Как вернуть деньги, если исчезла микрофинансовая организация?
Advokat-pavlovich.ru

Юридический портал

Как вернуть деньги, если исчезла микрофинансовая организация?

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Читать еще:  Бесплатные курсы иркутск от центра занятости

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Скрутили счетик: МФО начали возвращать деньги заемщикам

С начала года микрофинансовые организации (МФО) из-за допущенных нарушений впервые вернули заемщикам более 3 млн рублей, сообщили в Банке России. Регулятор объясняет это действием поведенческого надзора и ужесточением требований к организациям, выдающим краткосрочные займы под высокие проценты. При этом, невзирая на все нарушения и негативную репутацию МФО, идею их запрета Центробанк не поддерживает — иначе россияне начнут обращаться к нелегальным кредиторам, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 23 мая. В комментарии «Известиям» она уточнила, что регулятор будет продолжать ужесточать требования к МФО, чтобы охладить рынок необеспеченного кредитования. Опрошенные «Известиями» защитники прав заемщиков считают, что Центробанк должен действовать быстрее и решительнее.

По сообщению пресс-службы регулятора, в первом квартале из реестра было выведено 66 МФО. Любопытно, что с начала года пять организаций исключили, руководствуясь жалобами потребителей финуслуг, что стало особенностью 2019-го. Еще одна приятная новость для клиентов микрофинансовых организаций: за первые три месяца года более чем 100 заемщикам было возвращено 3,2 млн, сообщила пресс-служба Банка России. Как правило, речь идет о случаях, когда граждан заставляли платить комиссию за продление договора, превышающую начисления за просрочку. Проще говоря, заемщику было дешевле пропускать платежи и платить за это штрафы. Подобные возвраты стали возможны в связи с внедрением поведенческого (превентивного) надзора, основанного в том числе и на жалобах клиентов МФО, считают в ЦБ.

Маленький, но проблемный

Впрочем, на рынке микрокредитования Центробанк действует по всем направлениям. Видимо, поэтому регулятор не согласен и с широко обсуждаемой темой запрета МФО. Запрещать их ЦБ не собирается. Более того, «делать этого нельзя ни в коем случае», заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

— Потому что люди тогда попадут в руки нелегальных «черных» кредиторов, — сказала она.

Действительно, рынок нелегальных займов для населения демонстрирует рост. Так, в прошлом году существенно увеличилось количество «черных» кредиторов — с 1344 в 2017-м до 2293 в 2018-м.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор планирует усиливать работу по направлению микрофинансирования, а также взаимодействие с правоохранительными органами. Тем более, отметила она, выступая в Госдуме, доля выданных МФО займов на сегодня составляет лишь 2% от всего объема кредитования физлиц.

Однако этот не самый крупный рынок является чрезвычайно проблемным.

— Рынок МФО довольно небольшой, но очень шумный. Клиентами этих организаций часто становятся люди с плохой кредитной историей. Самый большой процент проблем таких заемщиков связан с просрочкой и взысканием. Это один из самых социально чувствительных и болезненных вопросов, оттого он и такой громкий, — подчеркнула руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Разгрузка для должников

Проблема долговой нагрузки в России состоит именно в структуре закредитованности, отметила в комментарии «Известиям» Эльвира Набиуллина.

— Долговая нагрузка нашего населения к ВВП меньше, чем во многих других странах. Платежи по кредитам к доходам населения в среднем тоже относительно невысокие — 9,9%. Но если посмотреть на тех, кто берет кредиты, их уровень закредитованности достаточно большой, — заявила глава ЦБ.

У людей, которые берут необеспеченные кредиты под высокие проценты, уровень платежей может составлять до 45% от доходов.

— Конечно, это беспокоит. Пока мы системных финансовых рисков не видим. Но есть риски для граждан, которые взяли на себя много долговых обязательств, поэтому мы вводим специальные меры, стараемся охладить этот рынок, ввели повышенные коэффициенты для кредитов с высокими процентными ставками, — рассказала «Известиям» Эльвира Набиуллина.

По ее словам, сейчас темпы роста кредитования стабилизировались, но остаются еще высокими — более 20% в год.

— Мы рассчитываем на то, что эффект дадут дополнительные меры, которые мы ввели с 1 апреля (увеличение надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам. — «Известия»). Также с 1 октября для банков и МФО станет обязательным расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) в соответствии с установленными правилами, — напомнила Эльвира Набиуллина. — Мы можем повысить коэффициенты риска по кредитам с высокой закредитованностью заемщика. Если банк или МФО выдает кредит человеку с высоким показателем долговой нагрузки, то для него вырастет соответствующая нагрузка на капитал. Будем вводить это не только для банков, но и для микрофинансовых организаций, чтобы охладить этот рынок, чтобы граждане, которые уже набрали много кредитов, не попадали в долговую кабалу.

Как полагает Евгения Лазарева, с введением расчета ПДН регулятор уже затянул.

— Введение показателя долговой нагрузки заемщиков и контроля над ней со стороны Центробанка — шаг в разработке механизма, стимулирующего финансовые организации к ответственному поведению в отношении заемщиков. Это наименее запретительный и наиболее лояльный для финансового рынка вариант. Соответствующее поручение президента, намеченное к исполнению в марте 2017 года, только сейчас постепенно реализуется, — прокомментировала ситуацию руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков». — В середине июля прошлого года стало известно, что Банк России поддался на уговоры банковского сектора и перенес внедрение ПДН с 1 января на 1 октября 2019 года.

Механизмы ответственного кредитования, уверена она, предпочтительно внедрять в более сжатые сроки, поскольку это жизненно необходимо потребителю.

— Если вы хотите взять микрокредит, то посмотрите на сайте ЦБ, включена ли МФО в реестр. Если нет — откажитесь от займа.

— Никогда не закладывайте недвижимое имущество для получения кредита в МФО.

— Внимательно ознакомьтесь со всеми документами, которые финансовая организация предлагает на подпись. Если непонятен какой-то пункт договора или предлагаемая к нему дополнительная услуга, нужно обязательно переспрашивать работника организации, какие именно последствия несет согласие с этим пунктом или услугой.

— Если пояснения работника недостаточно понятны, лучше отложить заключение договора и посоветоваться с юристом или обратиться за бесплатной юридической помощью (список организаций, которые ее предоставляют, опубликован на сайте Минюста).

“Займы до зарплаты” исчезают. Что грозит клиентам закрывающихся МФО

Фото © ТАСС / Евгений Разумный

Ещё в начале года микрофинансовые организации выдавали кредиты под 550% годовых. Сейчас этот показатель рухнул до 325%. Такова статистика бюро кредитных историй “Эквифакс”. Падение ставок связано с ужесточением контроля за МФО. В результате микрофинансовые организации начинают массово закрываться, и в ближайшее время этот процесс может ускориться. Лайф разбирался, как продолжат меняться ставки в МФО, какие организации закроются в первую очередь и каким образом это может отразиться на заёмщиках.

Падение ставок по микрокредитам стало следствием ужесточения политики Центробанка. В этом году регулятор жёстко взялся за МФО. Рынок микрозаймов стали подгонять под общебанковские стандарты. Ужесточить контроль за МФО пришлось после многочисленных скандалов вокруг этих организаций. О кабальных условиях микрозаймов ходили легенды, ведь крошечный “кредит до зарплаты” в несколько тысяч мог вогнать клиента в долговую яму.

— Центробанк активно чистит финансовый сектор (банки, страховые компании) от слабых игроков и оставляет тех, которых проще регулировать. МФО не исключение, — рассказал директор “Академии управления финансами и инвестициями” Арсений Дадашев. — Недавно введённые требования являются лишь началом полномасштабной кампании против отрасли. Заёмщикам будет гораздо проще работать с подобными организациями. Снижение максимального размера процентов, штрафов и пеней, а также запрет выдачи займа под залог недвижимости позволят избежать ситуации, когда люди попадают в кредитную кабалу и лишаются своего имущества. В связи с этим количество МФО продолжит сокращаться, так как не все смогут перестроить бизнес-модель под новые реалии.

Читать еще:  Выручка от реализации товаров в балансе строка

Фото © LIFE / Владимир Суворов

По словам Арсения Дадашева, при этом есть риск, что вырастет число компаний, работающих нелегально. Жалобы на чёрных кредиторов есть уже сейчас. Впрочем, эксперты советуют не преувеличивать масштаб проблемы. По мере регулирования рынка число нелегальных займов может снизиться.

— Такое количество МФО России совсем не нужно, время их бума скоро отойдёт, а объём выданных микрокредитов почти достиг своего насыщения, — говорит руководитель группы аналитиков ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Марк Гойхман. — И тот факт, что число МФО сократилось уже на четверть и продолжает падать, отражает ситуацию, когда регулирующие ограничительные меры ЦБ для этого бизнеса неплохо работают. Закрытие микрофинансовых организаций — это вообще прекрасная новость. Их проценты и сейчас просто грабительские.

По словам Марка Гойхмана, если и прибегать к займам до зарплаты, то лучше постараться найти возможность оформить нормальную банковскую кредитную карту со льготным периодом. Тогда можно будет бесплатно пользоваться деньгами от 60 до 100 дней. Если же и платить проценты, то максимум 20–25% в год, а не в месяц, на случай просрочки.

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

— В первую очередь будут закрываться небольшие МФО, которые не смогут присоединиться к крупным структурам, — отметил руководитель отдела аналитических исследований “Высшей школы управления финансами” Михаил Коган. — Число потенциальных заёмщиков тоже сокращается, соответственно, ставки продолжат падать. С 1 октября при принятии решения о выдаче займа МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика (ПДН), который увеличивает нагрузку на капитал, если клиент отдаёт на погашение своих обязательств более половины дохода. С начала года Банк России ввёл законодательные ограничения общего размера начисляемых процентов и неустоек, а также ограничения ежедневной процентной ставки и полной стоимости займов МФО. При этом эти параметры постепенно ужесточаются. Так, процентная ставка теперь не может превышать одного процента в день, хотя в начале года этот лимит был на уровне полутора процентов.

Кстати, если МФО закрылось, то заём никуда не исчезает. Многие заёмщики всерьёз считают, что если закрывается организация, то пропадает и долг. Это не так. Если финансовая организация закрывается, то она уже не может выдавать новые займы, но прежние обязательства остаются в силе. Если же бросить платить, то возникнет просрочка. И тогда можно попасть в серьёзную кредитную кабалу. Не говоря уже о том, что кредитная история будет испорчена.

МФО исключили из реестра: что делать заемщикам и вкладчикам в такой ситуации. Нужно ли возвращать деньги?

Вы здесь

Центробанк внимательно следит за микрофинансовыми организациями на рынке. Как только компания начинает нарушать требования регулятора, ее исключают из реестра МФО. Не состоящие в нем кредиторы не имеют права выдавать займы. Далее мы разберем, как быть заемщикам и вкладчикам, если выбранная ими фирма больше не может осуществлять законную финансовую деятельность.

По каким причинам могут исключить из реестра:

  • неполное или ненадлежащее предоставление обязательной информации в адрес ЦБ РФ;
  • отсутствие членства в СРО;
  • несоблюдение границ, установленных для ставки и суммы всех платежей (см. новость про ограничение процентов с января 2019 года);
  • отсутствие деятельности как таковой — за год не выдано ни одного займа;
  • сдача отчетности с ложными сведениями и ошибками;
  • отсутствие установленных документов и оферт на сайте;
  • неверно составленные договоры и индивидуальные условия;
  • финансовая несостоятельность организации — недостаточно собственного капитала;
  • несоблюдение других правил и норм, зафиксированных регулятором.

Также МФО может подать заявление в Центробанк и выйти из реестра по собственной инициативе. Но независимо от причины исключения кредитор обязан оповестить своих клиентов, что более не состоит в списке Банка России. Сделать это можно как на официальном сайте, так и на инфо-досках в офисе. Также каждому заемщику необходимо отправить информацию о том, кому перейдет право требования задолженности и перейдет ли вообще. Вкладчикам нужно сообщить о дальнейшей судьбе их денег.

Объяснить порядок действий своим клиентам при исключении из реестра — это головная боль МФО. Но далеко не все из них действительно грамотно подходят к этому вопросу. Именно поэтому гражданам нужно самим знать, что делать в таких случаях.

Что делать заемщикам

Если озвучить совет коротко: погасить микрозайм, сохранить все платежки/чеки, запросить справку об отсутствии долгов и претензий.

Некоторые клиенты ошибочно полагают, что если компанию исключили из реестра, то деньги можно не возвращать. Это неверно. Кредитору не запрещено получать средства в счет погашения действующих договоров. Задолженность все равно остается, и ее нужно закрыть.

Здесь важно проследить, будет ли фирма собирать деньги сама или переуступит право требования другим законно работающим МФО или коллекторам. Если такую информацию клиентам не предоставили, нужно запросить ее самостоятельно. Чтобы не получилось так, что человек рассчитывался по старым реквизитам, и все его платежи не были зафиксированы. Чтобы не отправлять деньги кому попало, дождитесь официального заявления о том, кому переданы права на взыскание долга. Как только условия станут известны, погашайте займ как можно быстрее.

Обязательно соберите и сохраните все чеки, кассовые ордера, квитанции. Это ваше доказательство оплаты. Также в конце потребуйте документ с подтверждением закрытия сделки. Если все-таки случится так, что деньги уходили не на тот счет, или у заемщика не было физической возможности гасить долг (офисы были на замке, организация не отвечала на звонки и ничего не сообщала на сайте), то в суде можно будет доказать свою правоту. Ведь свои обязательства клиент исполнял в полной мере.

Нужно ли возвращать займ, если МФО исключили из госреестра?

Важное нововведение: с 28 января заемщики получили законное право не возвращать деньги нелегальным компаниям. Должно быть соблюдено условие: кредитор не состоял в реестре Центробанка уже на момент выдачи займа. То есть он вел незаконную деятельность, соответственно, у него отобрали возможность в досудебном и судебном порядке взыскивать долги со своих клиентов. Но с такими фирмами лучше не связываться. Они могут легко закрыть глаза на требования правовых актов и попытаться угрозами забрать деньги. Выбирайте проверенные организации.

Что делать вкладчикам

Вкладчикам приходится переживать больше, поскольку они могут потерять свои накопления. Если МФО добросовестное, то оно быстро разъяснит порядок возврата средств и успокоит своих клиентов. От человека требуется лишь внимательно следить за публикуемой информацией.

Деньги могут вернуться к вкладчикам тремя способами:

  • компания добровольно погасит обязательства из собственного капитала;
  • средства вернет страховщик, с которым заключен договор у МФО;
  • вклад будет возвращен по решению суда и с помощью приставов.

Независимо от сложившейся ситуации важно хранить все документы, связанные со вкладами и инвестициями. Также нужно отслеживать судьбу фирмы, которой доверили сбережения. В подобных спорах регулятор всегда на стороне вкладчика. Если вам кажется, что МФО пытается уклониться от ответственности, смело обращайтесь в Интернет-приемную Банка России и в суд.

Обманутые вкладчики

Обманутые вкладчики: куда обращаться по возврату денег

На данный момент обманутые вкладчики в России – это больше закономерность, нежели исключение из правил, а все дело в том, что многие обманутые вкладчики или не хотят, или не знают, как правильно защищать свои права в спорах в микрофинансовыми компаниями, КПК и МПО. Что же касается микрофинансовых организаций, МПО и КПК, то они, видя такое отношение граждан в случае обмана вкладчиков в КПК и МФО, они просто-напросто начинают верить в свою собственную безнаказанность. А многие микрофинансовые компании, помимо всего прочего, занимаются нарушениями норм и правил действующего на территории России законодательства.

Особенности МФК и отличия от банков

Любые виды МФК, включая также КПК и МПО, занимаются выдачей заемных денежных средств физическим лицам под большие проценты. Другая важная деятельность, которой занимаются микрофинансовые компании, КПК и МПО – это возможность обогащать свои капиталы и денежные обороты за счет привлечения денежных средств в качестве вкладов. Любой компании на законодательном уровне разрешается принимать вклады как от юридических, так и от физических лиц. И многие обращаются к различным микрофинансовым компаниям, которые за последние 7 стал превратились в один из самых успешных на территории России видов и разновидностей бизнеса. Заработать на таком бизнесе может каждый человек, который решил внести личные финансовые средства. Тем не менее, сегодня существует множество примеров обманутых вкладчиков в Москве и Московской области.

Обман вкладчиков как распространенное явление

В виду того, что обман вкладчиков – это распространенное сегодня явление, необходимо заранее знать о том, как работать с микрофинансовой компанией, МПО и КПК перед тем, как вкладывать в нее денежные средства и получать от этих денежных средств прибыль. В противном случае необходимо детально изучить возможный порядок действий вкладчиков при обмане со стороны микрофинансовых организаций, МФО и КПК. В большинстве случаев человек не сможет самостоятельно, без специализированной помощи и консультации юриста или адвоката разрешить вопрос. Все дело в том, что для того, чтобы решить проблему со вкладом и вернуть вложенные денежные средства вместе с процентами, лучше всего будет обратиться к юристу. Квалифицированный и имеющий достаточный опыт юрист всегда сможет не только дать совет и подсказать порядок действий при возврате денежного вклада из микрофинансовой компании, но также и поможет подготовить все необходимые документы для защиты собственных интересов вкладчика как во время досудебного, так и во время судебного делопроизводства.

Читать еще:  Что грозит за курение в общественных местах?

Вероятные и возможные риски при инвестировании в МФО. Что делать вкладчикам?

Вложение личных финансовых средств в различные микрофинансовые компании и организации, а также в МПО и КПК во всех случаях связано с возможными рисками. Следует отметить, что этих самых рисков достаточно много, причем иногда нескольких из них хватает для того, чтобы не только отказаться от инвестирования в МФО, но также и для того, чтобы заранее определить оптимальный порядок действий вкладчика при обмане. Среди самых распространенных и отпугивающих рисков вложения денежных средств в МФО, МПО или КПК можно отметить такие, как:

Отсутствие государственного страхования

  1. Отсутствие какого-либо страхования со стороны государства или государственных органов. МФК, включая КПК и МПО никто никогда не инвестировал и инвестировать не собирается, особенно со стороны государственных компаний. Что же касается, к примеру, банковских компаний, то в банке суммы в пределах до 1,4 миллиона рублей в обязательном порядке страхуются АСВ и лично государственными ведомственными организациями. Депозиты МФК никак не страхуются, однако возможет такой вариант, при котором МФО, МПО или КПК будет заниматься страхованием вклада физических лиц через небольшую страховую компанию.

К сожалению, чаще всего такая страховая компания или является компанией-одиночкой, которая скоро закроется, или же эта страховая компания вовсе работает под предводительством МФК, работая на нее. Во втором варианте также важно помнить о том, что если страховая компания работает и питается от МФК, это значит, что в банкротством МФК исчезнет и сама страхования компания. Как итог, денежные средства возвращены не будут.

Банкротство микрофинансовых организаций, МПО и КПК

  1. Банкротство. Еще одна причина того, почему происходит обман вкладчиков в КПК и МФО – это банкротство микрофинансовых организаций, МПО и КПК. Все дело в том, что подавляющее количество МФО и КПК на территории Москвы и Московской области очень быстро появляется и также очень быстро исчезает, а многие из таких вот микрофинансовых компаний выдают финансовые займы таким людям, которые даже не думают о возвращении долга. Из-за того, что большое количество граждан отказывается или же по каким-либо другим причинам не возвращают денежные средства, организации превращаются в банкротов. А как взять деньги у банкрота без компетентной помощи квалифицированного юридического специалиста? Это достаточно сложно, и именно поэтому сегодня популярными стали компетентные и отвечающие на все вопросы консультации юристов или адвокатов;

Мошенничество микрофинансовых компаний на территории Московской области

  1. Мошенничество. Как на территории Москвы, так и на территории Московской области, работает большое количество микрофинансовых компаний, которые не являются частью одной большой микрофинансовой франшизы, а просто-напросто копируют ее, являясь по факту компаниями-однодневками. Такие вот псевдо кредиторы, набирая, как говорится, «с миру по нитке» от своих вкладчиков, рано или поздно просто-напросто закрываются, признают себя банкротами и само ликвидируются. После этого вернуть денежные вложенные средства поможет только квалифицированный юрист. Конечно, можно решить проблему самостоятельно, но для того, чтобы это сделать, необходимо знать, что делать вкладчикам, а после этого решать проблему со вкладчиками и нечестной микрофинансовой компанией, МПО или КПК.

Важный момент: вообще вложение личных финансовых средств в различные микрофинансовые компании, а также МПО и КПК – это достаточно прибыльное мероприятие, а денежные средства в качестве накоплений можно получать как раз в месяц, так и капитализировать их, постепенно поднимая свой доход все больше и больше. Следует отметить, что в случае досрочного расторжения договора между любой МФК и вкладчиком, этот момент не вызовет для вкладчика каких-либо проблем.

Куда обращаться вкладчикам для получения высоких вкладов?

На данный момент микрофинансовые компании, а также КПК и МПО предлагают физическим лицам отличные краткосрочные займы с очень большими процентами, которые в некоторых случаях могут достигать даже 1000 процентов годовых. Именно на основании того, что человек берет 10 тысяч, а возвращает обратно в несколько раз больше, у микрофинансовых компаний есть возможность предложить своим потенциальным вкладчикам самые выгодные условия для вложения собственных средств.

Тем не менее, не стоит забывать о том, кто сегодня является клиентом в различных МФО и других видах микрофинансовых компаний. Все дело в том, что чаще всего микрофинансовые компании, МПО и КПК даже не спрашивают о наличии работы и отдают физическим лицам деньги просто так, на основании паспорта. А многие люди не могут отдавать денежные средства из-за отсутствия работы, из-за проблем с деньгами или же по другим причинам. Отсюда большие потери у микрофинансовых компаний, МПО и КПК. А это, в свою очередь, сказывается на том, насколько стабильными и полными будут выплаты вкладчикам.

В некоторых случаях, если количество долгов и невыплат будет очень много, компания может начать «тонуть» и закрываться, и тогда самым важным будет знание о том, куда обращаться вкладчикам как при банкротстве, так и при само ликвидации микрофинансовой компании, МПО и КПК.

Также повышенные ставки обусловлены тем, что компаниям необходимо привлекать клиентов со стороны. А с учетом последних обновлений в действующем законодательстве в МФО нельзя вкладывать суммы до 1,5 миллиона рублей. А если приплюсовать к этом отсутствие каких-либо гарантий сохранности и страховку денежных средств, становится понятно, что микрофинансовым компаниям, МПО и КПК необходимо хоть как-нибудь привлекать к себе и к своему существованию инвесторов.

В том случае, если микрофинансовая компания, МПО или КПК обанкротилась, выигрывает тот вкладчик, который застраховал свой вклад. В том случае, если денежный вклад был правильным образом застрахован, то все недостающие по договору вклада средства будет выплачивать страховая организация. Но для того, чтобы добиться начисления денежных средств, необходимо подготовить большое количество самых различных документов и доказательств того, что вкладчик имеет право не только на получение денежных средств, но и на получение положенных в таком случае компенсаций.

В том же случае, если вкладчик не счел необходимым застраховывать свой вклад, он может потерять все свои денежные средства. При этом важно вовремя обратиться к квалифицированному юридическому специалисту. Без компетентной консультации и ответов на популярные вопросы от юриста или адвоката вернуть свои денежные средства будет достаточно сложно.

Несколько советов о том, как выбрать МФК для вложения

Вложение денежных средств требует ответственности и тщательного выбора со стороны компании. При этом организация, если она подходит для вложения денежных средств, должна отвечать следующим требованиям:

  1. Наличие компании в государственном реестре;
  2. Одна или несколько дополнительных возможностей страхования личных денежных средств в качестве вклада;
  3. Учредители. В том случае, если у микрофинансовой компании, КПК или МПО учредителем является банковское учреждение, холдинг или крупные финансовые организации, то инвестиции и вклады в такие компании будут самыми надежными, прибыльными и долгосрочными. Если же никаких учредителей нет, то есть риск потерять не только все проценты, но также и все денежные средства;
  4. Срок работы. Микрофинансирование на территории Москвы и МО – это достаточно жестокий и сложный рынок, внутри которого любые дилетанты исчезают настолько же быстро, как и появляются. Поэтому, чем дольше живет компания, тем авторитетнее и надежнее она среди остальных микрофинансовых компаний, МПО и КПК;
  5. Отзывы. Важно найти настоящие отзывы, ведь сегодня большое количество отзывов купленных, заказанных и просто проплаченных. Крайне важно определить, в каком случае отзывы были куплены, а в каком случае – оставлены настоящими пользователями. При всем при этом лучше всего изучать отрицательные отзывы, чтобы понять все слабые стороны компании. Чаще всего на это может уйти несколько часов, однако оно того стоит, раз уж речь идет о вкладе собственных финансовых средств и возможных рисках.

Итак, что можно сказать о микрофинансовых организациях, КПК и МПО?

Среди положительных моментов можно отметить большие вклады, большие проценты и быстрое обогащение, однако есть и несколько минусов. К самом важным для вкладчика относятся следующие:

  1. Отсутствие страховки от государства в отношении вкладов;
  2. Недостаточный уровень надзора за работой и функционированием МФО, КПК и МПО, в результате чего появляется большое количество банкротов;
  3. Также, из-за недостаточного контроля, появляется большое количество схем мошеннических действий;
  4. Любой вклад сопровождается налогами, то есть 13-тью процентами;
  5. Инвестиции для физических лиц составляют 1,5 миллиона, и это минимальный показатель для финансовых вкладов.

Как итог, выбирать, подойдет ли микрофинансовая компания, МПО или КПК для того, чтобы вкладывать в нее денежные средства, решать только самому вкладчику. Однако для того, чтобы определиться с выбором достаточно внушающей доверие компании по микрофинансированию и вкладам, рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

Грамотный и имеющий достаточный уровень опыта юрист или адвокат сможет не только дать советы и проконсультировать вкладчика, но также и же и поможет подготовить все необходимые документы для суда, чтобы вернуть вклад и проценты по нему в случае банкротства компании или ее само ликвидации. Это один из немногих сегодня эффективных вариантов, при помощи которых можно вернуть свои денежные средства вне зависимости от их суммы и статуса микрофинансовой компании.

Важно! По всем вопросам вложений и проблем с вложениями, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните: 8-909-622-91-95

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по финансовым вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Правовом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector