Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?
Advokat-pavlovich.ru

Юридический портал

Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?

www.platesh.ru

Категории

Свежие записи

доходы семьи Кредиты в России: какой кредит взять, исходя из доходов семьи?

С появлением возможности «не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня», то есть оформления кредита, многие люди всерьез задумались о том, зачем ждать завтрашнего дня, если деньги на покупку определенного товара или услуги можно получить уже сегодня? Но незнание всех подводных течений может привести к тому, что кредит станет серьезной обузой для семьи. В этой статье мы постараемся проанализировать ситуацию в нашей стране и помочь сориентироваться в том, какой размер кредита можно себе позволить, исходя из месячного дохода семьи

Начнем с того, что в каждом городе нашей необъятной страны уровень расходов разнится. Если, например, в небольшом городке с населением не больше 50.000 человек, люди не думают о значительных тратах — им, в большинстве случаев, хватает хорошего ремонта в квартире, нормального автомобиля и питания в кафе за углом – то в крупных городах людям приходится нести дополнительные расходы, так как соблазн сходить в ресторан появляется почти каждый день. В самых крупных городах страны расходы происходят почти каждый день – люди даже не замечают, как пустеет их кошелек. Это привычное явление для таких городов, как Санкт-Петербург и Москва. Жителей сельской местности мы рассматривать не станем, поскольку в большинстве своем они живут по принципу «наполовину полного стакана», когда хватает того, что есть, и желание приобрести что-то новое отсутствует.

В общем, как вы поняли, расходы растут с ростом населения в городе. Поэтому не редко семья из небольшого городка, имеющая доход сопоставимый с доходами семьи из большого города, имеет некоторую сумму на банковском счете.

Так как наша жизнь достаточно коротка, чтобы долгое время копить на то, что хочется иметь сегодня, мы принимаем решение взять кредит в банке для осуществления своей мечты. Но кроме покупки мечты может возникнуть и обычная необходимость в срочном кредите по каким-либо обстоятельствам.

Если рассуждать о денежных расходах, исходя из региональной составляющей, то следует отметить 2 тенденции:

1. Восточная. Заметно понижение расходов при движении на восток. Правда в некоторых сибирских городах, таких как Новосибирск, Омск, Кемерово и Красноярск, траты несколько возрастают. Но это лишь подчеркивает общее правило.

2. Северная. В данном случае затраты семей падают при движении с юга на север. Может при движении с Краснодарского края до Санкт-Петербурга это не так заметно, но на Урале и в Сибири такая тенденция видна очень отчетливо.

Теперь давайте рассмотрим то, как различные слои общества относятся к оформлению кредита, то есть оценим средний прожиточный минимум определенных групп. В основу возьмем семью с двумя детьми. Очевидно, что испытывающие проблемы с финансами семьи, скорее всего, не решаться брать кредит, поскольку это может привести к тому, что оставшейся после уплаты суммы может не хватить для достойного проживания и содержания своих детей. Семьи с минимальным доходом обычно не рискуют брать кредит, а предпочитают копить средства на покупку в каком-либо банке. Но если возникает острая необходимость в кредите, то в таком случае срок погашения обычно растягивается на максимальный срок. К данной группе мы относим семьи, которые имеют общий доход не более 15000 рублей в месяц на четырех человек.

Семьи с доходом от 15000 до 30000 в месяц являются одними из главных «любителей» кредитов. Им для проживания также может хватить не слишком большой суммы, но при этом остаются какие-то средства, которые можно вложить в покупку необходимого товара. Приоритетно такие семьи берут кредит на покупку подержанного автомобиля, бытовой техники, путешествия и на прочие не сильно дорогие нужды. Доход семьи позволяет расплатиться за кредит до 100000 рублей в течение года, поэтому особых рисков при небольшом кредите они не имеют.

Следующим слоем являются семьи, которые принято относить к среднедоходным. Как правило, их общий доход составляет от 30 до 70 тысяч рублей. В таких семьях уже не принято брать кредит на мелкие нужды, которые можно удовлетворить, потратив 2-3 зарплаты. Их прожиточным минимум будет несколько выше, чем у людей с низкими доходами, поскольку они, скорее всего, имеют постоянные затраты на телефон, спутниковое телевидение. Кроме этого, родители в семьях не привыкли, что их дети дешево одеты и не имеют какой-либо дорогой «игрушки» в виде хорошего телефона или компьютера.

Семьи с доходами более 70 тысяч рублей, даже не смотря на свой высокий прожиточный минимум (нередко такие семьи живут в собственных домах, за содержание которых также нужно платить немаленькие деньги), могут смело идти в банк за кредитом.

Что касается долгосрочных кредитов, то нужно учитывать все возможные риски. Если риск переплаты можно считать одинаковым для всех, то риск потери трудоспособности разный для разных слоев. Если по каким-либо причинам потеряет работу человек, приносящий домой ежемесячно, скажем, 50 тысяч рублей, но при этом у него за спиной висит немаленький кредит, то это может серьезно сказаться на будущем всей семьи.

Меньше всего подвержены такому риску семьи с небольшим доходом. Это объясняется тем, что при потере работы, человек, получавший не слишком высокую зарплату, может без особого труда найти себе работу с соответствующим окладом. Даже если такой человек полностью потеряет работоспособность, то пенсия по инвалидности или по другой причине потери работоспособности будет не на много меньше, чем получаемая до этого зарплата.

Напоследок хотелось бы посоветовать один замечательный инструмент, который называется “кредитный калькулятор”. С его помощью вы можете рассчитать сроки и суммы кредита, исходя из общего дохода семьи. Воспользовавшись кредитным калькулятором, вы можете оценить свою способность к погашению определенной суммы за определенный период времени.

Учитывайте свои доходы и риски и думайте, стоит ли брать кредит, и какой кредит лучше взять.

Как рассчитать среднедушевой доход семьи: какие начисления учитываются

Не все люди имеют достойных доход для существования. Поэтому государство помогает таким семействам различными льготами и дотациями. Чтобы понять положена ли помощь ячейке общества следует определить на сколько маленькие доходы она имеет.

Средним душевым доходом принято считать денежный доход без вычета налогов, который приходится на одно лицо. В настоящей статье подробно рассмотрим, как рассчитать среднедушевой доход семьи.

Формула расчета, с примером

Средний душевой доход семейства можно рассчитать по определенной формуле:

СД = Д / Км / Ч, где

  • СД — среднедушевой доход
  • Д — общий доход семейства
  • Км — количество месяцев для расчета
  • Ч — число членов семейства

Рассмотрим, как производится расчет на конкретном примере:

Предположим, семья состоит из четырех лиц: ребенок, мать, отец и бабушка.

Мужчина за год заработал 180 000 руб. Бабушка находится на пенсии. Её размер составляет 108 000 рублей за год. Мать ребенка за год получила общий доход в сумме 100 000 рублей.

Для рассчета среднедушевого дохода есть специальная формула

Получается, общая сумма дохода семейства за год составила:
180 000 + 108 000 + 100 000 = 388 000 руб.

Теперь подставим известные показатели в вышеуказанную формулу:
СД = 388 000 / 12 / 4 = 8 083 рубля 33 копейки.

Если семейство проживает в нашей столице можно сделать вывод. Расчет показывает, что средний душевой доход семейства меньше величины прожиточного минимума. В 3 квартале 2016 года он был утвержден в размере 15 307 рублей. На четвертый квартал данных пока нет.

Кто включается в состав семейства

Для исчисления среднего душевого дохода берутся определенные начисления семейства. Рассмотрим подробно, кого можно отнести к семье для исчисления этого показателя:

  1. Зарегистрированные официально мать и отец малышей, не достигших восемнадцати летнего возраста.
  2. Не состоящие в браке, но живущие вместе родители и дети.
  3. Опекуны и попечители, проживающие совместно с малышами.
  4. Живущие под одной крышей родственники.

Не включаются в состав семейства:

  • совершеннолетние дети, проживающие отдельно
  • малыши, мать и отец которых лишены своих прав
  • детишки, находящиеся на полном содержании государства
  • супруг, призванный на службу в армию либо находящийся на обучении в военном учреждении
  • супруг, находящийся в местах лишения свободы
Читать еще:  Как провести раздел имущества с долями в собственности?

При получении дотаций важно точно объяснить специалисту, где находятся и проживают в данный период времени все члены семейства. Это поможет избежать неприятных ситуаций при начислении пособий.

Какие выплаты берутся в расчет среднего душевого дохода?

Данный показатель складывается со всех доходов семейства, то есть людей, совместно проживающих. К таким выплатам можно отнести:

  • оплата за фактически отработанное время по тарифам или окладу
  • все разновидности доплат, установленные законодательством РФ
  • различные премии, предусмотренные положениями об оплате труда
  • сверхурочные доплаты к заработной плате
  • денежные выплаты, связанные с отпуском
  • средства, рассчитанные исходя из среднего заработка
  • компенсации и выходные пособия, связанные с увольнением
  • доход, сохраняемый до момента трудоустройства в случае сокращения
  • различные пенсии и доплаты к ним, включая компенсационные
  • стипендия
  • пособия, связанные с безработицей
  • выплаты за больничный лист
  • пособия, связанные с рождением малыша
  • оплата отпуска по уходу за детьми до полутора и трех лет
  • пособия женам военнослужащих
  • оплата договорных отношений
  • оплата за авторский труд
  • доходы, связанные с избирательными компаниями
  • полученные средства от предпринимательской деятельности
  • заработок по акциям и дивидендам
  • деньги, полученные от сдачи жилой недвижимости в аренду
  • средства, полученные от домашнего хозяйства: выращивание овощей и фруктов, птиц и скота;
    деньги, предназначенные на алиментное содержание детишек
  • доход от вложенных денег

При рассчете учитываются абсолютно все доходы семьи

Определить средний душевой доход семейства достаточно просто. Для этого нужно знать все поступления денег в бюджет, ячейки общества. По закону расчетным периодом может быть двенадцать, шесть или три месяца. Период для расчета устанавливают органы местной власти самостоятельно.

Расчетный период для этого требуется взять, начиная с месяца, предшествующего дню обращения за дотацией.

Важно! Для расчета такого показателя требуется брать начисленные средства. Налоги и страховые взносы из неё не вычитаются.

Важные нюансы при исчислении среднего душевого дохода

При расчете этого показателя следует учесть все тонкости. К ним можно отнести следующую информацию.

Когда ребенок не проживает совместно с семейством, алименты в расчет не берутся. К деньгам семейства, взявшего под опеку детишек, требуется прибавить начисления матери и отца либо одного из них.

Сельскохозяйственные доходы учитываются только при наличии соглашения с фермерским хозяйством. Не учитываются в доходах для расчета среднего душевого дохода средства с прибыли от подсобного хозяйства, при наличии первой или второй категории инвалидности у одного из членов семейства.

Когда подсобное хозяйство ведется на два семейства, его распределяют пропорционально количеству всех лиц, участвующих в деле. Не берутся в расчет средства начисленные, но не выплаченные по каким — либо причинам.

О формировании бюджета семьи на видео:

Что думаете по этому поводу? Напишите в комментариях.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ежемесячный доход и расход как заполнить сбербанк

Анкета на потребительский кредит в Сбербанк: подробная инструкция

При установлении окончательных условий кредитования заемщика (с использованием сведений о неофициальных доходах) финансовое положение заемщика определяется не выше чем среднее на весь срок действия кредитного договора.

В состав расходов, участвующих в расчете, могут включаться:

  • ежемесячные расходы на содержание заемщика и его семьи;
  • ежемесячные выплаты по алиментам, компенсации ущерба и другим обязательным взносам;погашение кредитов перед банками (совокупность ежемесячных платежей по уже имеющимся кредитам);
  • страховые взносы по договорам имущественного и личного страхования заемщика;
  • иные обязательные ежемесячные расходы (оплата коммунальных услуг, аренда жилья, содержание автомобиля, плата за образование и лечение и пр.).

Среднемесячная величина доходов и расходов определяется по формуле среднего арифметического (путем деления общей суммы доходов и расходов заемщика за рассматриваемый период, на длительность периода (в месяцах)).

Величина расчетной платежеспособности заемщика является основным показателем, отражающим какая сумма кредита в денежном выражении (в валюте кредитования) может быть погашена заемщиком самостоятельнов установленном расчетном периоде без привлечения каких-либо сторонних ресурсов и сокращения доли средств, которая в среднем затрачивается заемщиком на ежедневные расходы и содержание семьи.

Если расчетная платежеспособность не покрывает испрашиваемый кредит,то это служит основанием для отказа в предоставлении испрашиваемого кредита, либо основанием для пересмотра суммы денежных средств для кредитования в сторону уменьшения.

Способ определения расчетной платежеспособности выбирается в зависимости от уровня детализации сведений о расходах заемщика и может быть осуществлен по одной из двух формул:

1. В случае отсутствия сведений о расходах заемщика, расчетная платежеспособность определяется с применением коэффициента максимальной нагрузки доходов (k) по формуле:

R = ЧД * k * t

где:

ЧД — чистый среднемесячный доход заемщика (за вычетом всех обязательных платежей и обязательств);

k — коэффициент максимальной нагрузки доходов. Значение коэффициента зависит от величины получаемых заемщиком доходов (ЧД) и устанавливается:

k = 0,5 при ЧД в эквиваленте до _____ (но при ЧД*k> величины официального прожиточного минимума на день предоставления кредита);

k = 0,7 при ЧД в эквиваленте свыше _____;

t — срок кредитования, исчисляемый в месяцах.

2. При наличии в анкетных данных заемщика обоснованных сведений о структуре и величине расходов, расчет осуществляется на основании фактических сумм среднемесячных доходов и расходов по формуле:

R = (ЧД — Р) * k* t

где:

Р — среднемесячный расход заемщика.

В случае, если сумма показанных в анкете заемщика расходов составляет более ___% доходов заемщика, расчет платежеспособности рекомендуется проводить с применением коэффициента максимальной нагрузки доходов k=0,5.

Расчет относительного показателя доли покрытия кредита (ДП) осуществляется на основе данных о платежеспособности (R) и величине запрашиваемого кредита по следующей формуле:

ДП = (R / К) * 100%

где:

ДП — искомое значение, выраженное в процентах;

R- расчетная платежеспособность в валюте кредита;

К — сумма запрашиваемого кредита (лимита кредитования).

В рейтинговой оценке и определении класса кредитоспособности участвует показатель доли покрытия кредита (ДП), для чего в зависимости от величины покрытия полученному значению присваивается в баллах по приведенной шкале оценок:

Доля покрытия кредита (ДП)

Показатель Границы значений показателя* Количество баллов*

*Индивидуально для каждой конкретной кредитной организации.

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510

Кредиты в России: какой кредит взять, исходя из доходов семьи?

С появлением возможности «не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня», то есть оформления кредита, многие люди всерьез задумались о том, зачем ждать завтрашнего дня, если деньги на покупку определенного товара или услуги можно получить уже сегодня? Но незнание всех подводных течений может привести к тому, что кредит станет серьезной обузой для семьи. В этой статье мы постараемся проанализировать ситуацию в нашей стране и помочь сориентироваться в том, какой размер кредита можно себе позволить, исходя из месячного дохода семьи

Начнем с того, что в каждом городе нашей необъятной страны уровень расходов разнится. Если, например, в небольшом городке с населением не больше 50.000 человек, люди не думают о значительных тратах им, в большинстве случаев, хватает хорошего ремонта в квартире, нормального автомобиля и питания в кафе за углом – то в крупных городах людям приходится нести дополнительные расходы, так как соблазн сходить в ресторан появляется почти каждый день. В самых крупных городах страны расходы происходят почти каждый день – люди даже не замечают, как пустеет их кошелек. Это привычное явление для таких городов, как Санкт-Петербург и Москва. Жителей сельской местности мы рассматривать не станем, поскольку в большинстве своем они живут по принципу «наполовину полного стакана», когда хватает того, что есть, и желание приобрести что-то новое отсутствует.

В общем, как вы поняли, расходы растут с ростом населения в городе. Поэтому не редко семья из небольшого городка, имеющая доход сопоставимый с доходами семьи из большого города, имеет некоторую сумму на банковском счете.

Так как наша жизнь достаточно коротка, чтобы долгое время копить на то, что хочется иметь сегодня, мы принимаем решение взять кредит в банке для осуществления своей мечты. Но кроме покупки мечты может возникнуть и обычная необходимость в срочном кредите по каким-либо обстоятельствам.

Если рассуждать о денежных расходах, исходя из региональной составляющей, то следует отметить 2 тенденции:

1. Восточная. Заметно понижение расходов при движении на восток. Правда в некоторых сибирских городах, таких как Новосибирск, Омск, Кемерово и Красноярск, траты несколько возрастают. Но это лишь подчеркивает общее правило.

2. Северная. В данном случае затраты семей падают при движении с юга на север.

Справка Сбербанка онлайн — как заполнить

Бланк называется «Справка для оформления кредита/поручительства». Его нужно распечатать и внести следующие данные:

  • Название офиса ПАО Sberbank, выдающего кредит;
  • ФИО заемщика и название организации трудоустройства;
  • Реквизиты организации и соискателя;
  • Рабочий телефон для связи с руководством работодателя для подтверждения сведений о заемщике;
  • Ежемесячный доход в течение полугода с указанием конкретной суммы за каждый месяц;
  • Размер налогов и других удержаний от дохода.

Заверяя справку в организации, необходимо поставить действующую на момент подписания дату. Это необходимое условие, так как справка по форме банка действует 30 календарных дней.

Справку по банку Сбербанк проверит в течение двух рабочих дней. После чего вы можете ее полноценно использовать для оформления кредита, например. По истечении 30 дней бумага потеряет силу.

Преимущества потребительского кредита

Под потребительским кредитованием понимают выдачу денежных средств людям для приобретения необходимой продукции или услуг. Займ носит целевой характер. Клиент заранее планирует, куда истратит полученные финансовые средства.

  • Оплата обучающих процессов;
  • Приобретение билетов, путевок;
  • Ремонтные работы в жилой недвижимости;
  • Крупный закуп товаров;
  • Краткие сроки получения кредитной суммы. Сроки составляют от одного до пяти дней.
  • Клиент самостоятельно распоряжается денежными средствами. Жесткий контроль использования денежных средств отсутствует.
  • Банк предъявляет минимум требований клиентам. Банк часто выдает займ людям, имеющим хорошую кредитную историю, даже без поручительства и залога.
  • Страховой полис оформлять необязательно.

Как рассчитать денежный кредит в Сбербанке

Большинство кредитозаемщиков делают одну и ту же ошибку: они полагают, что переплата в кредите определяется как сложение процентной ставки и основного долга. Но это абсолютно не верно: банки используют совсем другие варианты расчетов максимального размера ссуды и ежемесячных платежей для каждого конкретного клиента. Формулы расчетов учитывают множество факторов.

Способы

Предварительные подсчеты можно сделать самостоятельно двумя способами. Самый первый – традиционный. Гражданин обращается в кредитный отдел, где после предоставления данных о себе, доходах и желаемом количестве заемных средств, получает от менеджера всю информацию. При этом клиент не может непосредственно участвовать в самом расчете, а лишь получит на руки готовый результат. Для тех, кто желает самостоятельно изучить все возможности по кредитной программе и, главное, проанализировать для себя всю выгоду того или иного продукта, стоит зайти на сайт и в режиме-онлайн сделать все необходимые расчеты, подбирая разные параметры при помощи кредитного калькулятор.

Формулы

Еще один способ подсчетов базируется на применении математических формул.

Размер дифференцированного платежа рассчитывается так:

Ежемесячный платеж по аннуитетной схеме погашения определяется так:

Месячная процентная ставка определяется так:

Схемы

В банковской практике существуют всего две схемы погашения займов – аннуитетная и дифференцированная (классическая).

Аннуитетная предполагает фиксированные и равные ежемесячные платежи, которые не меняются в течение всего срока кредитования. Такие выплаты включают как тело кредита, так и проценты. Их соотношение может меняться ежемесячно, но размер выплат будет одинаковым. По этой схеме в первые месяцы выплачивается большая часть процентов и лишь затем — основной долг. Это и есть причина увеличения переплаты. Такой метод чаще всего используется на долгосрочных займах, и прежде всего при ипотеке. У него есть свои плюсы и минусы. Из преимуществ можно назвать следующие:

Кредит и семейный бюджет. Расчет семейного бюджета при оформлении кредита.

Большинство финансовых консультантов сходятся в одном: брать кредит на сиюминутную прихоть, например, на покупку новой модели телефона или бытовой техники, не стоит. Другое дело, если деньги нужны для решения важной проблемы (допустим, квартирного вопроса) или повышения своей стоимости на рынке труда (дополнительное образование). Тогда заемные деньги могут стать хорошей инвестицией.

Сначала придется подбить семейный бюджет. Без этого никак. Перед тем как залезать в долговую яму, надо выяснить, сколько и за что вы платите каждый месяц: за коммунальные услуги, телефон и интернет, детские кружки, спортивные занятия, медицину и так далее. Это так называемые обязательные платежи, которые в любом случае никуда не денутся.

К этой сумме прибавьте примерную сумму расходов на еду, бытовую химию и одежду. Можно сделать это на глазок. Но это не всегда корректно. Неплохо бы вести учет расходов хотя бы в течение двух-трех месяцев. А уж способ выбирайте на свой вкус: с помощью старого проверенного блокнота, таблицы на компьютере или мобильного приложения.

Но это еще не все. К получившейся сумме прибавьте еще минимум 15 – 20% на непредвиденные расходы, особенно если речь идет о семьях с детьми. И уже последнюю цифру вычитайте из ежемесячного дохода. То, что вышло, и есть та сумма, в которую должен вписаться ежемесячный платеж по кредиту. Получилось меньше нуля? Извините, тогда кредит точно не для вас.

Рассчитываем платежи по кредиту

Если сумма получилась со знаком плюс, можно искать варианты. На сайтах почти всех банков есть специальные кредитные калькуляторы . Вводите желаемую сумму, срок кредита – и программа автоматически выдает вам ежемесячный платеж. Чем дольше срок – тем меньше платеж, но одновременно больше и переплата по кредиту. Ну и выбирайте самый низкий процент. Даже если для этого нужно собрать больше документов. Особенно сильно лишние проценты бьют по карману, если вы берете ипотеку. Для длинных кредитов даже десятые доли процента превращаются в десятки тысяч рублей переплаты.

Ни в коем случае не нужно брать кредит в расчете на экономию: мол, как-нибудь перебьюсь. Если уж очень хочется, попробуйте для начала прожить с запланированной экономией несколько месяцев.

По статистике, у каждого третьего заемщика два и более кредита. Но эксперты не рекомендуют так делать. И если уж приспичило взвалить на себя второй долг, действуйте по приведенной выше формуле. В этом случае сумму платежа по первому кредиту нужно включить в обязательные расходы. И прибавить еще хотя бы 10% на всякий пожарный. На оставшиеся деньги и можете брать взаймы.

Все эти подсчеты резонны для «мирного времени», когда можно предсказать хотя бы на один-два года вперед обстановку на рынке труда. То есть, попросту говоря, быть уверенным, что ни один из членов семьи не потеряет работу. Но сейчас, в кризисной ситуации, многие сомневаются в том, что смогут сохранить свой доход и рабочее место.

Если всерьез учитывать все риски, то кредиты, особенно крупные, для многих россиян сейчас противопоказаны. Но, может, это было бы к лучшему. К примеру, в европейских странах при выдаче кредита очень серьезно проверяют заемщиков и учитывают все их регулярные расходы, вплоть до ежегодного отпуска. А в России, по данным кредитных бюро, более 6,5 млн. человек уже испортили свою кредитную историю, потому что не могут или не хотят платить по займам.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

– Некоторые заемщики считают, что смогут как-то увильнуть от своих обязанностей, благо интернет пестрит статьями про «личное банкротство», «законы против коллекторов», и, не вникая в суть дела, думают, что взыскать долг по закону будет очень трудно. Но на деле это может закончиться описанием имущества и тем, что семья может оказаться на улице, если речь идет, например, об ипотеке.

– Как правило, люди закредитовываются не от хорошей жизни. Банки и коллекторы начинают давить на заемщика из-за просрочки оплаты кредита, и он, чтобы закрыть вопрос с одним банком, обращается в другой, потом в третий, затем в МФО. Так незаметно для себя гражданин оказывается в глубокой долговой яме.

Если платить по какой-то причине действительно нечем, есть три варианта – увеличить доходы, снизить расходы и попытаться снизить долг. Но сначала обязательно нужно проанализировать ситуацию: что вы сделали не так, почему дела ухудшились, каковы прогнозы на будущее и какие есть пути решения проблемы.

– Чтобы не оказаться в такой ситуации, не стоит брать кредит на покрытие другого долга. Или только в крайнем случае. Лучше попробовать перекредитоваться на более выгодных условиях. Если вопрос такого характера возник, значит, имеющийся кредит вас тянет на дно и нужно от него избавляться. Лучше перезанять деньги у друзей, знакомых, родственников. Иначе вы рискуете попасть в так называемое кредитное рабство.

Для начала нужно обратиться в банк: попросить реструктурировать долг или предоставить кредитные каникулы.

– Конечно, диалог с банком не позволит заемщику, попавшему в трудное положение, избежать выплаты долга. Но большинство кредиторов идут навстречу заемщику.

Если ничего не помогает, жалуйтесь в Роспотребнадзор и в прокуратуру, а затем идите в суд. Это позволит зафиксировать задолженность и даже признать недействительным определенные условия кредитных договоров, многие из которых заключаются с множеством нарушений прав потребителя.

Стресс-тест для семейного бюджета

Чтобы понять, имеет ли смысл брать кредит, можно провести своеобразный стресс-тест семейного бюджета. Банки, например, часто их проводят, чтобы понимать, смогут ли они свести дебет с кредитом в условиях жесткого кризиса. Для вас стресс-тест может быть примерно таким: нужно прикинуть, сможет ли семья потянуть ежемесячный платеж по кредиту, если один из родителей потеряет работу, а доходы второго сократятся на 30%, налоги на недвижимость вырастут в несколько раз, коммунальные счета – на 10 – 20%, а инфляция составит 10%.

– Если ваш бюджет вытерпит даже в ситуации, когда самые печальные события произойдут одновременно, – можно уверенно брать кредит.

Десять правил умного заемщика

1. Вы должны знать, у кого берете в долг: проверьте, есть ли у банка лицензия.

2. Договор дороже денег: читайте внимательно все пункты и сноски. Не стесняйтесь уточнить нюансы. Если что-то смущает, не подписывайте.

3. Кредитные деньги должны работать на ваше развитие, а не на ваши прихоти.

4. Кредит нужно брать только в валюте дохода, то есть для большинства из нас – в рублях.

5. Договор и другие документы храните в надежном месте. Они могут пригодиться.

6. Не допускайте просрочек по платежам. Держите кредитную историю в чистоте.

7. Избегайте кредитов с «минимальными платежами»: если платить только проценты, их можно платить всю жизнь и так и не расплатиться с банком.

8. Все переговоры с кредиторами ведите только письменно. В суде аргумент «В банке мне сказали» не сработает.

9. Не стоит строить кредитную пирамиду, иначе можете попасть в кредитную яму.

10. «Антиколлекторы», «раздолжнители» и другие «предприниматели» вряд ли вам помогут избежать выплаты долга, а вот денег им придется заплатить немало. Этим вы только ухудшите свое положение.

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате.

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Подать заявку

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Подать заявку

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько.
С 1 октября 2019 года банки начали считать ПДН — показатель долговой нагрузки. Т.е. тем людям, которые закредитованы и платят несколько кредитов будут считать данный показатель. Если он больше 50%, то шансы получить кредит невелики
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки.

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для автокредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.
Читайте также: На какой срок взять кредит?
Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?
Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

  • Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
  • Посчитать все свои официальные доходы.
  • Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
  • Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
    Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector