Как обезопасить себя от оплаты чужого кредита?
Advokat-pavlovich.ru

Юридический портал

Как обезопасить себя от оплаты чужого кредита?

Мошенничество на рынке кредитов: как обезопасить себя

К сожалению, финансовый рынок привлекает большое количество недобросовестных компаний и мошенников. Ранее я уже рассказывала, как без риска инвестировать деньги и убедиться, что выбранной компании можно доверять. Сегодня предлагаю подробно остановиться на том, как не попасться в руки мошенников при оформлении кредита, а также как избежать нежелательных кредитов и займов, оформленных третьими лицами на ваше имя.

Схем мошенничества довольно много, кроме того, регулярно появляются новые. Мы остановимся на наиболее распространенных случаях.

Кредит, который вы не брали

Мошенники используют ваши паспортные данные, украденные каким-либо способом, и оформляют кредит, займ либо кредитную карту от вашего имени.
При этом вы можете в течение долгого времени даже не знать о том, что произошло. Ситуация “всплывает”, когда вы обращаетесь за кредитом и внезапно узнаете, что ваша кредитная история испорчена из-за просрочек платежей. Или же, что еще неприятней – когда вам начинают поступать звонки от сотрудников банка или даже коллекторов. При этом вы никогда не обращались за кредитом, за который теперь должны отвечать.

Необходимо внимательней относиться к тому, каким образом и кому вы передаете свои паспортные данные. Основных способов “похитить” эту информацию два:

    Cамый простой – утеря паспорта. Если вы потеряли паспорт или считаете, что он был похищен, как можно скорее подайте заявление об утере в отделение МВД России. В случае несанкционированного получения займа зарегистрированное заявление поможет вам доказать, что вы физически не могли взять кредит с утерянным паспортом.

  • Однако мошенникам необязательно красть паспорт, достаточно знать только основные паспортные данные. Например, в торговом центре к вам может подойти промоутер и предложить оформить дисконтную карту. Для оформления анкеты понадобятся серия и номер паспорта. В дальнейшем злоумышленники подделывают паспорт, используя полученную информацию – поэтому доверяйте её только надежным источникам.
  • Стоит отметить, что подобная схема больше всего распространена в сфере “быстрых займов”, где проверки личности сведены к минимуму. Обмануть таким образом крупный банк или, например, взять заём под залог недвижимости почти невозможно. Ведь в банках всех потенциальных клиентов проверяет служба безопасности, а для получения займа под залог квартиры нужно также предоставить документ, подтверждающий право собственности.

    “Вам одобрен кредит. Вот только…”

    Вам звонят “сотрудники банка” и сообщают, что вам одобрен кредит на большую сумму по очень выгодной ставке. В принципе ничего особенного в подобных звонках или SMS нет, это распространенная практика. Реальные банки, клиентами которых вы можете являться или нет, довольно часто сообщают о предварительном одобрении кредитной карты или информируют о новых появившихся услугах, например, кредите под залог недвижимости или дебетовой карте с отличным кэшбеком.

    Мошенники могут называть один из известных банков, а могут представляться и вымышленным. Если вы выражаете заинтересованность (а это вполне вероятно, ведь озвучиваются очень привлекательные условия), вам предлагают для получения кредита оплатить страховку или комиссию. Естественно, после перевода обманщики пропадают.

    Не стоит думать, что на такой простой “развод” вы не попадетесь – поверьте, мошенники бывают очень убедительны. Они обоснуют необходимость оплаты, красочно распишут ваши выгоды, пообещают прибытие курьера с кредитной картой или назначат встречу в офисе реального банка.

    Никто не застрахован от того, чтобы “попасться на удочку”, поэтому запомните следующие правила:

    Проверяйте номера телефонов, с которых звонят или шлют сообщения о финансовых услугах. Достаточно просто ввести номер в поисковике – как правило, номера мошенников уже “засветились” в сети, и люди делятся своими историями, предостерегая других.

    Если вы ни разу не слышали о банке, чьи “сотрудники” с вами общаются, также попробуйте отыскать информацию о нем в сети. Наличие сайта ни о чем не говорит, ведь сегодня сайт может создать кто угодно. Проверьте наличие организации в реестре на официальном сайте ЦБ РФ. Там же можно проверить, какие номера телефона действительно принадлежат банку (для этого нужно зайти в раздел “Справочник по кредитным организациям”).

    Ни при каких условиях, никогда не переводите деньги без подписания договора. Ни у одного реального банка нет таких предложений. Даже если вам будут что-то говорить о “публичной оферте” – не верьте.

    Конечно, каждый из нас считает, что не станет жертвой мошенников. Но, к сожалению, регулярно создаются новые схемы обмана, а старые раз за разом успешно действуют даже на финансово и юридически грамотных людей. Я желаю вам не терять бдительности, внимательно относиться к персональным данным и проверять любую информацию – в наше время это очень просто благодаря интернету! Мы для проверки стадии рассмотрения судебных дел, пользуемся сервисом – судидело.рф.

    Как защититься от чужих долгов?

    Короткий ответ : проясните ситуацию на как можно более высоком уровне; если не поможет, идите в полицию.

    Чем дальше, тем чаще встречаются жалобы на требования со стороны банков и коллекторских компаний о взыскании с честных граждан долгов совершенно посторонних людей. Обычно речь идёт о звонках на сотовый или стационарный телефон: мол, вы – такой-то должник, верните немедленно такую-то сумму. При этом у вас совершенно другое имя, кредит вы не брали и не понимаете, почему от вас кто-то что-то требует. Бывают и письма по адресу вашей квартиры, опять же, с посторонней фамилией должника. Почему это происходит?

    Причины таких обращений – ошибки со стороны заёмщиков при заполнении документов или сознательное введение ими в заблуждение банков и ростовщиков. Кто-то при подписании договора с банком ошибся на одну цифру в телефонном номере, кто-то неправильно или неразборчиво написал название улицы своего домашнего адреса, кто-то специально дал ложные сведения, чтобы избавиться от преследования со стороны банка. Ещё один вариант – покупка вами у сотового оператора сим-карты с номером телефона, ранее принадлежавшим нерадивому заёмщику. Что делать в такой ситуации? Ниже – несколько советов, данных с точки зрения здравого смысла и опыта людей, пострадавших от таких ошибок.

    0. В первую очередь убедитесь, что данный кредит не имеет к вам отношения: в требовании о возврате долга указана другая фамилия, прочие данные не соответствуют вашим. Все рекомендации относятся только к таким случаям.

    1. Попробуйте какое-то время игнорировать письма или звонки. Бывает, что банк или коллекторское агентство формально подходит к своей работе и после пары обращений перестанет вас донимать: если долг совсем небольшой, дешевле с ним не возиться.

    2. Если сумма долга значительна и коллекторы настойчивы, один раз объясните ситуацию (что вы – совсем другой человек), желательно, письмом с подтверждением доставки по контактному адресу, который будет в брошенном в ваш почтовый ящик сообщении или который вам скажут по телефону. С очень большой вероятностью никакого эффекта это не окажет (коллекторы понимают, что прикинуться другим человеком – первая мысль, приходящая в голову задолжавшему клиенту), но, по крайней мере, при дальнейших конфликтах у вас будет подтверждение того, что вы пытались решить вопрос мирным путём.

    3. Если звонки продолжаются и носят неприемлемый характер, а беспокоящие вас банк или коллектор находятся в вашем городе, потратьте один раз время на доступ к их руководству максимально высокого уровня, до которого «дотянетесь». Общаться с рядовыми исполнителями практически всегда бесполезно, им не положено принимать решения в нетипичных ситуациях, их тренируют только на исполнение разработанных юристами и психологами протоколов общения с клиентами. Более того, в их «программе» сказано, что клиент будет врать, и что верить клиенту в такой ситуации нельзя.

    Если доберётесь до начальства, спокойно сообщите, что произошла ошибка, покажите документы, подтверждающие, что именно вы живёте по такому-то адресу или владеете номером попавшего в базу телефона. Скорее всего, вам предложат написать соответствующее заявление. Напишите это заявление и предложите данному конкретному начальнику проследить за решением проблемы. Не менее спокойно сообщите, что в случае продолжения давления напишете заявления в полицию и прокуратуру, в том числе на этого конкретного начальника (конечно, его имя и должность надо записать). Заранее скачайте из интернета образец такого заявления, внесите в него известные вам данные банка или коллектора, распечатайте и продемонстрируйте во время встречи. Это покажет серьёзность ваших намерений и общую грамотность подхода. Желательно открыто фиксировать разговор на диктофон (он есть в любом смартфоне).

    4. Скорее всего, меры из предыдущего пункта подействуют: банковскому начальнику или руководителю коллекторской компании будет проще решить ваш вопрос, чем лично разбираться с полицией или прокуратурой. Если же давление продолжается или вам не удалось выйти на начальника достаточного уровня, решите, что будет проще сделать дальше: сменить сим-карту (в случае телефонных звонков) или продолжать бороться юридическими методами. Во втором варианте подготовьте заявления в полицию и/или в прокуратуру.

    В полицию стоит обращаться, если вы испытали на себе конкретные незаконные действия со стороны коллекторов: угрозы, оскорбления, запугивание и т.п. Кстати, в случае визита «крепких ребят» не разговаривайте с ними (они не умеют и не должны решать проблемы, относитесь к ним как к машинам, не более того), сразу вызывайте полицию с заявлением, что к вам в квартиру ломятся неизвестные люди. Никогда не показывайте этим людям документы, не давайте своих контактов или контактов родственников, все переговоры в таких ситуациях надо вести только через полицию.

    Читать еще:  Дадут ли разрешение на строительство?

    В прокуратуру заявления пишутся по более общим вопросам – о нарушении законности в действиях организации. Опишите ситуацию: кто, как и почему незаконно вас донимает, вмешивается в личную жизнь и не реагирует на ваши обращения. С названиями организаций и фамилиями конкретных людей. Укажите, что вы пытались решить проблему. Тут как раз пригодятся документы об отправленных вами письмах и записи разговоров.

    5. Если никакие разумные самостоятельные меры не помогают (что маловероятно, но теоретически возможно), необходимо обратиться за грамотной юридической консультацией с целью подачи заявления в суд. Можно спросить в местном обществе защиты прав потребителей контакт юриста, специализирующегося на таких делах.

    В процессе решения проблемы важно помнить о двух моментах. Во-первых, такие ситуации в реальности вам ничем не грозят: если в документе о требовании долга нет вашего имени, а есть только адрес или телефон, никто с вас ничего не возьмёт. Тут вопрос только во времени и нервах, которые придётся потратить на избавление от внимания банка или коллектора. Во-вторых, чем грамотнее и спокойнее вы действуете, тем больше шансов на быстрое решение проблемы. Эмоции и истерики не помогут, в отличие от уверенности и последовательности.

    PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

    Оплата чужого кредита

    1.1. Заявление необходимо написать в банк или к оператору платежных систем, через которые производили оплату

    2.1. Надежда! Если бы платили, то все было бы нормально. Но теперь если банк обратиться в полицию, то возбудят уголовное дело по ст. 159.1 УК РФ за мошенничество в сфере кредитования. Реального лишения свободы вряд ли получите, но неприятности будут.

    3.1. вам следует написать досудебную письменную претензию, а в случает отказа в ее удовлетворении обращаться с иском в суд согласно требованиям Закона о защите прав потребителей РФ.

    4.1. Вообще да есть, через суд. Но ситуация которую вы описали не однозначная, описание не полное, для получения ответа по вашей проблеме рекомендую обратиться к юристу из вашего региона очно, все детально описать, предоставить документы по кредиту иные документы какие есть по делу. Юриста можете выбрать на сайте.

    5.1. При солидарном взыскать никакой доли нет, то есть Вы обязаны погасить весь долг за заемщиком. После погашения, имеете право подать в суд иск о взыскании, уплаченных сумм с заемщика.

    5.2. Галина! Если долг еще не погашен, с Вас вправе взыскивать всю сумму долга. Когда долг будет выплачен Вами полностью, к Вам перейдет право кредитора требовать от заемщика и второго поручителя выплаченной Вами суммы долга.

    6.1. Если подавать в полицию, то это нужно было делать уже вчера. В Вашем случае нужно срочно обратиться к юристу для определения стратегии защиты.

    7.1. Анастасия, здравствуйте.
    Если фактически Вы договор не подписывали? Товар не получали?
    Если нет, то Вам нужно обратиться письменно в Банк и описать ситуацию, с просьбой разобраться в этом вопросе. Начать нужно с этого! Ну а дальнейшие Ваши действия возможно координировать в зависимости от того, что они Вам ответят

    8.1. пишите в банк претензию.

    9.1. Ждать расследования полиции.

    10.1. Думать прежде чем делать. Новую карту выпускать.

    11.1. В принципе это законно.

    12.1. В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

    13.1. 1. Направить приставу мотивированное ходатайство (заявление)о снижении размера удержаний из заработной платы (указать совокупный доход семьи, количество иждивенцев, размер платы за коммунальные услуги, детский сад и т.п, провести расчет. Каждый довод подтверждаете документально (справки о заработной плате, свидетельства о рождении детей, квитанции и т.д.)
    2 Пристав должен рассмотреть указанное ходатайство и принять решение в форме постановления.
    3. Указанное постановление можно обжаловать либо старшему приставу либо в суд.

    14.1. ничего можно не делать, игнорируйте такие сообщения, платить по чужим долгам вы не должны, пригрозите обращением в прокуратуру

    15.1. В оплату кредита проценты за пользование уже входят, поэтому банк может использовать имеющийся договор и начислять проценты до дня исполнения договора..

    16.1. Ирина Валентиновна,Многие заемщики после того, как оказывается, что по их кредиту долго не проводились ежемесячные взносы, объясняют сотрудникам банка, что она или она якобы взял кредит для другого человека. Граждане даже не представляют, какому риску подвергают себя. Отношения банка и заемщика, никоим образом, не могут быть связанными с другим каким-либо лицом. То, как распорядится полученными деньгами (хоть спалить их, хоть раздать, проиграть в казино или что-то купить) – это личное дело заемщика, которые банка совсем не интересует. Четкие правовые отношения клиента и банка обеспечивают вас в гарантии исполнения банком его обязанностей, то же касается и клиента по отношению к банку. Если все же вы решаетесь взять кредит для другого человека, готовьтесь к тому, что эти деньги вы, по сути, дарите другому человеку.
    Платить кредит придется вашей маме.

    16.2. в каком банке оформлен кредит?

    17.1. К сожалению, никак. Вы можете либо не гасить долг и ждать пока он будет взыскан с Вас в судебном порядке , либо гасить по мере возможностей.

    17.2. Никак не выйдете пока не погасите все .что они желают .
    Это для вас невозможно.
    Придется научиться с этим жить или не обращать внимания. отправлять всех в суд – в суде просить применить статью 333 ГК РФ. снижение неустойки. будет решение суда – просить об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда

    18.1. Нет, если долг был погашен от имени Вашего оппонента.

    18.2. Теоретически возможно взыскать деньги через суд либо с коллекторского агентства, либо с основного должника. Но всё зависит от содержания документов, которыми вы оформляли погашение кредита, и наличия соответствующих платежных документов.

    19.1. По ст.10 ФЗ о прокуратуре подавайте жалобу

    20.1. Претензию можете составить в произвольной форме.

    20.2. Либо сами в произвольной,ЛИБО с нами,но за вознаграждение.

    21.1. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко.

    22.1. Не стоит уделять им внимание, т.к. ответственность за кредиты несет только заемщик.
    Пригрозите им прокуратурой, если не поймут, жалоба в прокуратуру составляется в свободной форме с ссылками на закон, желательно.

    23.1. Посылайте коллекторов в суд и говорите, что разговор записывается, а Вы подаёте заявление в полицию и прокуратуру. Пусть в суде доказывают долг. И занесите их номера в чёрный список. Сами коллекторы ничего Вам не сделают в любом случае. Прав у них совсем немного, слать письма и подавать в суд и всё. Если дойдёт до суда всё таки, то заявляйте о пропуске срока ИД
    Но платить придётся, если взыщут

    24.1. Это пустые угрозы. Уголовной ответственности за невозврат кредита нет, детей тоже не отбирают. Пусть подают иск в суд, а Вы попросите снизить пени и штрафы на основании статьи 333 ГК РФ. В квартиру никого не впускайте.

    24.2. Если об этом вам рассказали в НСВ. можете не обращать внимания. Это коллекторы, они не имеют никаких прав. точно уж не заберут ребенка. бред. можете написать в полицию о вымогателшьстве

    24.3. Не переживайте, это простые угрозы. И дело не заведут и ребенка не заберут. С коллекторами разговоров не видите – говорите всегда одну фразу: “Платить не могу. Обращайтесь в суд” И кладите трубку!
    Понадобиться помощь или подробная консультация-звоните

    24.4. Заявление в полицию по ст 163 или 330 ук РФ
    Ст 385 гк РФ дает вам право не платить до выполнения банком ст 382 гк рф

    25.1. C коллекторами надо общаться кратко: подавайте в суд. Они никаких прав не имеют (тем более не имею права угрожать, приходить домой), по всем фактам надо звонить в полицию. Банк не имеет право передавать ваш долг коллекторам, если это не было обговорено в договоре кредита. Уголовной ответственности за непогашенный вовремя кредит быть не может. Банк может взыскать долг только в судебном порядке, где должник имеет право заявить ходатайство об уменьшении сумм процентов, штрафов и пеней. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления комиссий по просроченным кредитам, незаконности изменения ставки по кредиту и т.п.

    Читать еще:  Как расчитать количество отпускных дней?

    26.1. Нет, напишите им претнзию на смену номера на Ваш и пригрозите обращением в суд

    27.1. Обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве.

    28.1. Заключайте договор займа (ст. 807 ГК РФ).

    29.1. Берите долговую расписку на тех же условиях, а лучше заключайте договор займа.

    30.1. Если Вы не вступали в наследство, то не обязаны отвечать по долгам умершего.

    Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

    Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.

    Как я узнал о долгах

    В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

    Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

    Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

    Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

    Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

    Как я начал действовать

    Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал ( скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру ).

    От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

    Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

    Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. ( На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

    Какие данные использовали мошенники

    Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

    Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

    Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

    Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

    Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

    Советы экспертов

    Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

    Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

    1. Выяснить полную кредитную историю . Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

    2. Отправить претензии в МФО , где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

    3. Обратиться в полицию . «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

    4. Подать заявление в суд . Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

    По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

    5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

    Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

    По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

    Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.

    Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

    Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

    Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

    Зато можно застраховать своё здоровье

    В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

    Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

    Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

    Читать еще:  Я подал жалобу в гибдд через интернет

    Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

    Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

    Как защитить себя от кредитов супруга

    Семейная жизнь — это не только близкие взаимоотношения и рождение детей, но и общее ведение хозяйства. Для создания совместного очага нередко супругам приходится оформлять кредиты, за которые муж и жена несут ответственность совместно. Как защитить себя, если вторая половина решила взять кредит на личные нужды, не получив согласия, рассказали эксперты.

    Кредит на одного

    Супруг отвечает за свои долги самостоятельно, если кредит им оформлен исключительно на собственные нужды, такие, например, как погашение игрового долга, охоту или рыбалку, покупку новой шубы или прочие излишества.

    В случае, если кредит не погашается, то банк вправе предъявить претензии исключительно тому, кто взял кредит. За неуплату денежных обязательств взыскание обращается на имущество заемщика, которое входит в общую семейную долю. Раздел имущества производится в судебном порядке.

    Николай Косяк, руководитель сервиса «Рамблер/финансы»:«Семейный кодекс (вернее, ст. 45 СК РФ) нам разъясняет, что, долги принадлежат исключительно тому супругу, который брал кредит. Однако если у должника нет собственного имущества или личных сбережений, банк имеет право потребовать выделить его долю в совместно нажитом имуществе через суд. Позже эту долю изымут судебные приставы».

    Павел Дашевский, руководитель проекта DOLGI.ru: «Кредитный договор заключается между лицом берущим заём и кредитором. Если при заключении договора данные в него вносил муж, значит он его и оформлял. Соответственно и расплачиваться придётся ему. Любое другое лицо, дети, родные, близкие, друзья, не несут ответственность за данный кредитный договор. А с 1 января 2017 года вступает ФЗ № 230, который лишает права коллекторов названивать третьим лицам».

    Кредит — дело семейное

    Согласно п. 3 ст. 39 Семейного Кодекса РФ, все кредиты и займы, которые были взяты в период брачных отношений, относятся к общему семейному обязательству и делятся пополам в случае развода. Например, кредит, оформленный для удовлетворения общих семейных потребностей, (приобретение бытовой техники, ремонт квартиры, совместный отдых и др.), причисляются к общедолговым обязательствам, независимо, чья подпись стоит в кредитном договоре.

    Долг считается общим между супругами, если:

    — кредит получен по обоюдному согласию мужа и жены;

    — муж и жена оба осведомлены об оформлении займа;

    — денежные средства использованы на удовлетворение общих семейных нужд.

    В данном случае, если возникнут задолженности по погашению кредита, банк вправе взыскать имущество обоих супругов в счет оплаты долгов.

    Нередко возникает ситуация, когда один супруг взял кредиты на собственные нужды, а второй узнал об этом только в момент развода и раздела имущества. Если вторая сторона не сможет доказать, что была не осведомлена о действиях заемщика или владела ложной информацией, например, о заниженной сумме кредита, долговые обязательства придется нести обеим сторонам. Однако тут есть некоторые нюансы.

    Дмитрий Миронов, кредитный адвокат: «Будучи в браке, муж заключил кредитный договор на потребительские нужды, при этом, жена не имеет ни какого отношения к данному договору. Она не выступает ни созаемщиком, ни поручителем по данному договору. При таких обстоятельствах жена-де-юре не причастна к заключенному договору. Однако в нашем обществе бытует распространенное заблуждение „кредит брали в браке, вот и отдавать будем вместе! (и наплевать, что муж брал кредит на новое лобовое стекло для своего автомобиля, который ему подарили его родители)“. Подобную ситуацию в свое время прокомментировал Верховный суд Российской Федерации. В своем постановлении он пояснил, что общим долг должен быть признан судом только в двух случаях:

    — либо он возникает по инициативе обоих супругов в интересах семьи,

    — либо потрачен получателем полностью на нужды семьи.

    При этом Верховный суд отметил, что бремя доказывания факта совместного долгового обязательства лежит на той стороне, которая такое требование заявляет. Проще говоря, если муж сам набрал кредитов и потратил денежные средства в своих интересах — то и доказывать, что деньги тратили вместе с супругой, будет он сам».

    Долг по кредиту или ипотечному кредитованию полноправно переходит на второго супруга, если он или она при оформлении договора в банке выступает поручителем или созаемщиком. Таким образом банк пытается застраховать себя от риска невыполнения долговых обязательств, в частности от уменьшения платежеспособности заемщика и других причин, которые могут возникнуть при расторжении брака.

    Если оба супруга имеют возможность выплачивать часть ипотеки, что должно документально подтверждено, то банк вправе оформить новый договор и разделить обязательства. Кроме того, банк может прийти к решению о продаже ипотечного жилья и погашению кредита.

    Как обезопасить себя от кредитов супруга

    Чтобы сохранить имущество, которое было нажито в период супружеской жизни, от взыскания банком за долги супруга, оформите договор дарения на близких родственников. Главное — сохранить подтверждающие документы о принадлежности имущества другим лицам.

    Чтобы в дальнейшем избежать обязательств по погашению задолженности, постарайтесь не выступать в роли созаемщика или поручителя, если ваш супруг намеревается взять крупный кредит на личные нужды.

    Дмитрий Миронов, кредитный адвокат: «Если будучи в браке, муж заключил кредитный договор на потребительские нужды, а жена в данном договоре выступила как созаемщик, то супруги имеют равные права и обязанности по данному кредитному договору, соответственно и отвечать по таким обязательствам они будут солидарно. Проще говоря, в случае нарушения заемщиком условий договора (это может быть банальный пропуск одного платежа на один день), банк вправе требовать оплаты денежных средств непосредственно с созаемщика.

    Если находясь в браке, муж оформил кредит, а жена в данном договоре выступала поручителем, то оформляется договор поручительства, где жена в полной мере или частично берет на себя ответственность на оплату возникшей задолженности. Помните! В договоре обязательно должно быть наличие пункта, поясняющего, какая ответственность ложиться на поручителя: субсидиарная или солидарная. Если в договоре поручительства будет предусмотрена субсидиарная ответственность, то в таком случае с начала требования банка должны быть предъявлены исключительно к мужу, и, если требования не будут удовлетворены, обязательство по оплате переходят к жене».

    Старайтесь избегать крупных займов, которые планируется потратить на совместные нужды (покупка квартиры или автомобиля), если даже подпись в кредитном договоре стоит за мужем, так как жизненные обстоятельства могут сложиться не всегда благополучно, и оплата кредита может перейти в общую обязанность супругов.

    Если супруг оформляет кредит на личные цели, а вас об этом не уведомляет или предоставляет ложную информацию, то вам необходимо тщательно подготовиться, чтобы выплаты по кредиту в последующем не перешли в общее обязательство. Стоит привлечь свидетелей, которые могут подтвердить факт использования супругом кредита для собственных нужд. Например, если кредит ушел на погашение игрового долга.

    Хороший способ обезопасить себя от долгов супруга — составить брачный договор, который может быть заключен до брака или в период семейной жизни.

    Чтобы защитить себя от долгов супруга, в договор необходимо включить раздел, который будет определять порядок выплаты общих долгов. Некоторые банки при заключении договора на ипотечное кредитование в обязательном порядке требуют составление брачного договора.

    Андрей Лихачев, генеральный директор юридической компании «Оливия»: «В первую очередь конечно можно заключить брачный договор. Он обязательно должен быть заверен у нотариуса. Его можно заключить до вступления в брак и тогда его действие начнется только после регистрации брака либо его можно заключить, находясь в браке. Поделить можно не только права, но и обязательства, в том числе обязательства по кредитам. Делить можно обязательства, возникшие в период брака до заключения договора, а так же будущие обязательства. Т. е. предусмотреть на будущее кто платит, по какому кредиту. Существует практика, когда брачный договор устанавливает права и обязанности супругов по отношению к имуществу и к обязательствам, которые возникли еще до брака».

    Защитить себя от кредитов и долгов супруга реально, если здраво оценивать финансовые возможности при оформлении займов в интересах семьи и относиться осторожно к крупным кредитам: не выступать в роли созаемщика и поручителя.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector