Как быть, если возникли проблемы с выплатой кредита?
Advokat-pavlovich.ru

Юридический портал

Как быть, если возникли проблемы с выплатой кредита?

Что делать с кредитами, если в стране наступит кризис

Из-за распространения коронавируса и низких цен на нефть в России, возможно, начнётся финансовый кризис. Мы узнали у экспертов, как в таких условиях выплачивать ипотеку и несколько кредитов сразу, стоит ли использовать страховки от потери работы и как быть, если вносить платежи стало слишком сложно.

Как выплачивать ипотеку

Финансовые эксперты не считают, что ипотечным заёмщикам в кризис нужны какие-то особенные советы, так что в выплатах стоит придерживаться прежней стратегии. Так, по словам независимого финансового советника Екатерины Голубевой, ставка по ипотеке, размер минимального платежа и срок выплат не зависят от экономической ситуации в стране и в любом случае остаются прежними. « Людям с ипотекой в первую очередь нужно не паниковать, продолжать платить и не брать новых кредитов, особенно дорогих » , — говорит Голубева.

При этом в кризис повышается риск увольнений и сокращений — а это может повлечь за собой сложности с выплатами ипотечных кредитов. « Именно на случай кризисов всем заёмщикам рекомендуется иметь резервный капитал » , — напоминает финансовый консультант Саида Сулейманова. Если у заёмщика ещё нет финансовой « подушки безопасности » , то в кризис особенно важно заняться её наполнением — желательно, чтобы накопления могли обеспечить минимум 2–3 минимальных платежа по ипотечному займу.

Заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров советует ипотечникам гасить кредит по плану и параллельно инвестировать деньги для достижения других своих финансовых целей. « Люди с кредитами менее финансово устойчивы в кризисные времена, поэтому лучше иметь дополнительный запас денег на непредвиденные ситуации » , — рассказывает Макаров.

Что делать, если у вас несколько кредитов

1. Погашать кредиты быстро (и, если возможно, досрочно), начиная с самых дорогих

Заёмщикам с несколькими кредитами следует заранее разработать стратегию погашения — и расправляться с кредитами настолько быстро, насколько это возможно. Все финансовые эксперты, опрошенные Сравни.ру, уверены: в первую очередь необходимо гасить самые « дорогие » займы, то есть кредиты с самой высокой процентной ставкой. К таким займам относятся кредитные карты, потребительские кредиты и, разумеется, микрозаймы. « Если финансы позволяют, то все “дорогие” кредиты нужно закрыть досрочно » , — говорит Екатерина Голубева.

2. Рефинансировать кредиты: объединить несколько займов в один

Также эксперты рекомендуют обратиться в один из банков-кредиторов и объединить несколько кредитов в один, часто — под более комфортную ставку. Такая процедура называется рефинансированием. « Это позволит оптимизировать платежи и контролировать расходы и минимизирует риск просрочки » , — рассказывает Саида Сулейманова. Правда, такая стратегия работает только для качественных заёмщиков, которые исправно погашали кредиты и не допускали просрочек, напоминает финконсультант.

С объединением кредитов желательно поторопиться, пока ЦБ держит ключевую ставку на довольно низком уровне. В кризис ставки по кредитам часто начинают расти, и тогда смысл рефинансировать кредиты пропадает, объясняет Екатерина Голубева.

3. Не брать новых кредитов

Самая неудачная стратегия, причём не только в кризис — брать новый кредит или заём (особенно — микрокредит) для погашения ранее взятых, предупреждает Саида Сулейманова. Также важно помнить, что все платежи по всем кредитам не должны быть более 25 – 30% от суммарных доходов семьи, заключает Сергей Макаров.

Стоит ли оформлять страховку от потери работы

На этот счёт мнения финансовых экспертов разошлись. Екатерина Голубева и Саида Сулейманова считают, что в оформлении страховки иногда есть смысл, но подходить к этому следует с осторожностью. « Оформить страховку можно, если есть уверенность, что в компании заёмщика предстоят сокращения. Но этот вид страхования имеет много нюансов в отношении страховых случаев и выплат. Не разобравшись самостоятельно, можно лишь отвлечь деньги из бюджета » , — рассуждает Сулейманова.

Эксперты рекомендуют исследовать предложения каждой страховой компании. Вот на что нужно обратить особое внимание.

Риски, которые покрывает страховка . Тщательно изучите перечень страховых случаев и исключений. « В страховых выплатах может быть отказано, если трудовой договор расторгнут по соглашению сторон или по инициативе сотрудника. А в трудовых книжках, даже при сокращении, чаще всего указывают именно такие причины » , — рассказывает Екатерина Голубева.

Условия выплат и компенсаций . Если покупать страховку вместе с оформлением кредита, то в договоре обычно прописана компенсация платежей на определённый срок после увольнения заёмщика — например, на полгода. Также на рынке есть страховые продукты от потери работы, которые не зависят от наличия кредитов, — их можно приобретать отдельно, и тогда условия выплат будут другими. Ещё важный момент: чтобы получить компенсацию, как правило, нужно сразу после увольнения встать на учёт в службу занятости как безработный, предупреждает финансовый советник.

Также Екатерина Голубева рекомендует проанализировать риски, связанные с потерей работы. Для этого она советует задать себе несколько вопросов:

Насколько стабильна компания, в которой вы работаете?

Насколько часто в вашей компании увольняют сотрудников?

Как компания переживала предыдущие кризисы?

Насколько велика текучка?

Насколько ценным специалистом вы являетесь?

Как часто вы меняете работу?

Эти факторы и будут определять степень риска. Кроме того, следует определить экономическую целесообразность и посчитать, сколько вы заплатите за страховку. « Может, есть смысл эти деньги откладывать в резервный фонд — и тогда страховка будет вам просто не нужна » , — резюмирует Голубева.

Сергей Макаров не видит смысла в покупке страховки от потери работы. « Лучше создайте самостоятельно собственную подушку безопасности в размере 3 – 13 сумм ежемесячных расходов » , — советует он.

Как быть, если у вас возникли сложности с выплатой кредитов

Текущий кризис — не первый, и у банков уже отработан механизм работы с заёмщиками, попавшими в трудную жизненную ситуацию, успокаивает Саида Сулейманова.

Если вы чувствуете, что не справляетесь с выплатами, сразу же обратитесь в банк с просьбой предоставить либо кредитные каникулы, либо рефинансировать задолженность, либо снизить процент по кредиту, рекомендует Екатерина Голубева. С обращением важно не затягивать: если вы расскажете о проблемах банку, не дожидаясь просрочки платежей, шансов на благоприятный исход будет гораздо больше.

Голубева советует подавать запросы в банк в письменном виде. « Даже если банк предоставит отказ, лучше, если он будет у вас на руках » , — говорит она. Письменный отказ поможет в случае осложнений ситуации, вплоть до обращения к финансовому омбудсмену.

Коротко рассмотрим варианты, которые предлагают финансовые эксперты.

Это отсрочка платежей по жилищному кредиту или снижение их размера до уровня, который может осилить заёмщик. Срок каникул можно определить самостоятельно, но он не может составить больше шести месяцев. Такая возможность появилась у российских « ипотечников » с июля 2019 года.

Каникулы можно взять, только если одновременно соблюдаются несколько условий:

размер ипотечного кредита — до 15 миллионов ₽;

условия кредитного договора не менялись по требованию заёмщика (рефинансирование не относится к таким изменениям);

ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации (остался без работы; получил временную нетрудоспособность (отпуск по беременности тоже считается) или инвалидность; среднемесячный доход упал на 30% или больше, а на ипотечные платежи при этом уходит больше половины зарплаты; появился иждивенец (например, ребёнок), при этом доходы снизились на 20% или больше, а на платежи уходит 40% от дохода или больше).

Это пересмотр условий по кредиту. Банк может пойти навстречу заёмщику, у которого возникли сложности, и снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить ежемесячный платёж или списать начисленные штрафы и пени.

Реструктуризация возможна, если заёмщик попал в сложную ситуацию и может доказать это, объясняет Сергей Макаров. Например:

у вас значительно снизились доходы: к примеру, вы потеряли работу или вам уменьшили зарплату;

вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком;

вы потеряли трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания.

За реструктуризацией нужно обращаться в банк, где у вас оформлен кредит.

« Скорее всего, реструктуризация приведёт к тому, что в конечном счёте стоимость кредита — переплата по нему — будет для вас больше. Но в текущем моменте это позволит снизить нагрузку на бюджет и поможет остаться на плаву и избежать судебных разбирательств с банком » , — рассказывает Сергей Макаров.

Читать еще:  Как взыскать ущерб за лечение с человека?

Проблем с выплатой кредита

  • Заблокировали карту на которую приходят детские деньги. Проблемы с выплатой кредита.
  • Проблемы с выплатой кредита.
  • У меня проблемы с выплатами по кредитам. банк подал в суд. нужна консультация.
  • Проблема с выплатой кредита, материальные трудности. Что можно сделать?
  • Могут ли мне, из-за моих проблем с выплатой кредита запретить работать воспитателем?
  • Публикации
  • Проблемы с кредитами
  • Проблема с банком кредит
  • У меня проблемы с кредитом
  • Проблема с кредитом в банке
  • Проблемы с долгами по кредиту

1.1. Можете попробовать объявить себя банкротом. Тогда кредитные обязательства будут прекращены, либо дождаться истечения срока исковой давности по кредитным требованиям и если будет суд по кредиту – заявить о пропуске этого срока.

2. Заблокировали карту на которую приходят детские деньги. Проблемы с выплатой кредита.

2.1. Нужно представить судебному приставу справку о том, что это пособие, тогда арест снимут

3. Проблемы с выплатой кредита.

3.1. Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочке платежей.

4. У меня проблемы с выплатами по кредитам. банк подал в суд. нужна консультация.

4.1. Для консультации необходимо по крайней мере рассказать о сложившейся ситуации и предоставить имеющиеся на руках документы. В ином случае это гадание на кофейной гуще, а подобные неквалифицированные услуги мы не предоставляем. Предлагаю Вам позвонить по указанным телефонам и записаться на прием.

4.2. Жанна, здравствуйте.
Звоните, договоримся о встрече.
На встрече нужны все документы из суда и банка (договоры, страховые документы и проч).

4.3. Звоните,готовы помочь с урегулированием ситуации.

5. Проблема с выплатой кредита, материальные трудности. Что можно сделать?

5.1. Попросить предоставление отсрочки от банка.

6. Могут ли мне, из-за моих проблем с выплатой кредита запретить работать воспитателем?

6.1. Неуплата кредита основанием для такого запрета не является. Ваши кредиты Вашего работодателя волновать не должны.

6.2. Нет, Ваша задолженность по кредиту, никак не влияет на трудовые отношения с работодателем.

7. Может возникнуть проблемы с выплатами по кредиту.

7.1. Банк – залогодержатель имеет преимушественное право по отношению к другим кредиторам.

8.1. Александр
Если имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств, обращайтесь с заявлением в полицию, далее требование о возврате долга в суд.

9.1. Я правильно понимаю, что у Вас есть судебное решение на взыскание всей суммы задолженности. Тогда Вы можете обратиться к судебному приставку исполнителю и с ним решить этот вопрос. Если Вы в данный момент работаете официально, то с Вас будут удерживать 50 %.

9.2. Лучше обратиться в суд с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки. Пристав не решает такие вопросы.

9.3. Напишите на каком основании у Вас изымают автомобиль? Есть такое решение суда или приставов? Не раз тут на форуме обращались люди и писали, что автомобиль отдал, а долг остался. А погашать долг на данной стадии не разумно. С уважением, Неверов В.И. тел.89053022447

10.1. Новые правила действуют по микрозаймам, полученным с 01.01.2020 г.
Судя по сумме там судебный приказ, Вы можете подать возражение и отменить его. В случае назначении судебного заседания требовать соразмерного уменьшения процентов.

11.1. Варианты всегда есть.

11.2. Прежде всего имеет смысл обратиться к кредитору за кредитными каникулами либо реструктуризацией долга. Но это право кредитора, а не обязанность их предоставлять (глава 42 ГК РФ).

12.1. Работаете вы или нет суть не меняется если долг более 500 000 и вы 3 месяца просрочили то вы ИМЕЕТЕ право на банкротство подать
процедура очнеь сложная и она дорогая но её стоит начать если у вас нет роскошной недвижимости илиа автомобилей, вы заплатите 1 раз зато от долгов избавитесь навсегда.

12.2. Приветствую!
1. Да, могут.
2. Нет, для вас процедуры не будет сложной, если вы найдёте грамотного арбитражного управляющего до подачи заявления.

13.1. надо смотреть условия выплаты страховки, в данном случае, если согласно договору смерть является страховым случаем, то необходимо обжаловать отказ в суд.

14.1. Подавайте в банк заявление о несогласии. Но перед этим затребуйте решение состоявшегося суда, на который они ссылаются. Они просто могут Вам врать – решения может и не быть.

15.1. Нет, из данных денежных средств по закону изымать нельзя.

15.2. Нет, по закону не должны эти деньги списывать, но пристав может автоматом списать, поэтому если это произойдёт нужно будет идти к приставу и объяснять что это за деньги.

16.1. Нет нельзя, а вот отменить судебный приказ можно, для этого нужно его получить у Мировых судей и написать возражение в течении 10 дней.

16.2. По одному и тому же долгу судебный приказ н может быть вынесен. Подайте на него письменные возражения в течение 10 дней со дня получения копии суд. приказа.

17.1. Вы можете платить определенную сумму и банкам, заключив мировое соглашение. Что касается выкупа долга, это может сделать не только фирма, но и любое физическое лицо.

18.1. Если у вас будет затруднительное материальное положение при котором вы не сможете в полном объеме выполнять кредитные обязательства, вы можете обратиться с заявлением в банк, в котором брался кредит, на рассрочку платежа, с указанием конкретных причин такого положения и предоставив подтверждающие документы. Возможно банк пойдет Вам на встречу, и снизит ежемесячный платеж, либо даст отсрочку на конкретный срок. Все будет зависеть от решения банка.

19.1. — Здравствуйте уважаемый посетитель, ни каких кредитов руководитель не оплачивает и не списывает. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

20.1. Сроки давности пляшут с последнего платежа, вот и отсчитывайте. Но даже если он брал летом 15, они явно не вышли. Будете отвечать в размере непоашенного долга но в пределах стоимости унаследованного имущества.

20.2. Готов помочь Вам законно избавиться от данного кредита (не банкротство). Грамотная позиция в суде не оставит шансов банку. Правда, как и закон, на Вашей стороне!

21.1. Это изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. Минусы: необоснованное увеличение суммы долга, увеличивается срок выплаты, допустив просрочку по реструктуризации возвращается вся сумма кредита или заново начнется начисление процентов.

22.1. В суде именно так и заявляйте. А банк должен доказать, что он Вас уведомил об изменениях реквизитов счета. Именно уведомил, а не отослал письмо.

23.1. Ваш бухгалтер должен перечислять алименты, как приоритетное обязательство и 20 % на другой долг. Большее отчисление не предусмотрено законом.

24.1. Нет. Кредитор должен обращаться в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и только после вступления Решения суда в законную силу судебные приставы-исполнители на основании выданного исполнительного листа имеют право взыскивать задолженность. Если банк занимается съемом денег со счета должника, обратитесь сначала в этот банк в письменной форме с требованием разъяснить основания его действий. Затем с жалобой в прокуратуру или суд.

25.1. Анастасия! Для ответа необходимо знать условия подписанного соглашения, вероятно 6 месяцев это срок погашения задолженности и тогда банк имеет право требовать погашение долга с поручителя.
С уважением, Корсун Ирина Дмитриевна.

26.1. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Нужно проработать полностью с договором.

27.1. При исполнении вами обязательств в отношении вас претензий быть не должно.
Есть один момент.
Посмотрите договор.
Если в договоре есть пункт о том что вы обязаны уведомлять банк в течении определенного срока об изменении места жительства, то вам лучше в письменной форме произвести такое уведомление банка о том что проживаете по такому то адресу и в договоре допущена ошибка.
Если у вас появятся еще какие то вопросы по данному поводу или вам потребуется дополнительная консультация по любому вопросу – можете писать мне в личные сообщения или звонить по указанному номеру телефона.

Читать еще:  Банк юрлицо. Блокировка счета

28.1. Если у должника есть доходы, взыскание обращается на них. При отсутствии дохода арестуют имущество, за исключением единственного жилья и жизненно необходимых предметов.

29.1. Ирина Николаевна. Вернуть проценты по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя, если данный кредит не является целевым. Вернуть проценты через ФНС можно только по следующим основаниям: приобретение квартиры; расходы на обучение; оплата медицинских услуг. Спасибо, что обратились к нам на сайт.

30.1. необходимо узнать, включен ли автомобиль в реестр залогового имущества. Если не включён, а исполнительное производство окончено, то автомобиль можно покупать, но оплату необходимо произвести после регистрации права на покупателя.

Советы адвокатов для людей, испытывающих проблемы с выплатой кредитов

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

У каждого может возникнуть ситуация, когда источники доходов исчезают и платить кредитные платежи попросту нечем. Что в этом случае можно посоветовать сделать?
Сначала есть смысл обратиться к адвокату, чтобы он изучил и проанализировал ваш кредитный договор. Не каждый банк оформляет договор с юридической безупречностью, поэтому всегда есть шанс воспользоваться недальновидностью банковских работников. После этого нужно получить в банке справку об уже осуществленных платежах с указанием фактической задолженности.
Затем в письменном виде нужно оформить уведомление в кредитную организацию об изменении жизненной ситуации в негативную сторону, сообщив, что в данный момент вы не имеете возможности осуществлять платежи по ранее установленным графикам. Под этим письмом ставится личная подпись.

Пока решение банка не принято, лучше продолжать осуществлять символические платежи по имеющимся графикам выплат. Это поможет избежать штампа «злостного должника». Таким образом, вы будете сигнализировать о том, что у вас есть желание платить, но нет возможности делать это в полном размере.
Для того чтобы сохранить за собой образ добросовестного заемщика, нужно продолжать отправлять в банк письма со своими предложениями по возврату оставшейся части долга.
После вашего письма-уведомления, написанного с консультациями адвоката, вам должны позвонить из банка. Этих звонков нельзя игнорировать. Возможно, банк решит ваш вопрос с выплатой долга, предоставив вам хорошую отсрочку и предложив реструктурировать кредит.

Реструктуризация позволит вам в течении какого-то времени выплачивать только проценты, не внося сумму основного долга. Тут нужно сделать оговорку, что это предложение выгодно не столько клиенту, сколько самим банкам, поскольку они дольше будут получать свои проценты.
В случае, если ваше уведомление не возымело положительного эффекта, банк, скорее всего, подаст на вас иск в суд. Тогда с вашей стороны самое время нанимать адвоката по кредитным спорам.
Банки со своей стороны будут использовать самые разные способы ввернуть свои деньги. Разумеется, по большей части все будет делаться в рамках закона. Сперва кредитный инспектор предложит погасить долг посредством реализации залога. В случае проблем в поисках компромисса экономическая служба безопасности банка начинает проверять финансовые возможности должника. По результатам этой проверки банки либо подают в суд, либо продают долги другой организации. Самые неликвидные долги отпускаются коллекторам. Бесперспективный долг обычно продается за двадцать – сорок процентов всей суммы кредита.

Важно понимать, что при наличии у должника имущества, по решению суда банк начнет продавать все, что можно. Если в семье есть машина и она записана на жену, а кредит оформлен на мужа, то машину продадут и заберут половину от реализованной суммы.

Какой выход может быть из ситуации с невыплатой по банковским кредитам?
Прежде всего нужно понять, что считать себя виноватым не нужно. Лучше сосредоточится на том, чтобы найти наиболее оптимальный выход из положения.
Первое, что можно сделать, это попытаться найти общий язык с банком. Если у вас есть возможность хоть как-то погашать долг, но нет возможности укладываться в имеющийся график, то лучше объяснить ситуацию и вас поймут. При этом все новые договора о реструктуризации долга нужно внимательно изучать, не доверяя клеркам на слово. Все эти новые документы лучше показать адвокату для проверки.
При ситуации, когда дело дошло до суда, не стоит отчаиваться. Во-первых, суды завалены подобными делами и все это будет длиться достаточно долго. Во-вторых, суд часто встает на сторону клиента. Любое сомнение в деле банка против вас, будет истолковываться в вашу пользу.
Любые комиссии и страховки, которые были с вас взяты незаконно, будут аннулированы в счет долга. Штрафы и пеня будут уменьшены.
В тех случаях, если вы проиграли в суде, то банку придется еще помучиться, чтобы отыскать ваши средства для погашения кредита. К этому делу лучше подготовиться предварительно. Все свое имущество нужно оформить на кого-то доверенного, но не на супругу.
Если банк устал пытаться выбить из вас долг, к вам, скорее всего, придут коллекторы. Они, конечно, будут висеть над душой, но договорится с ними можно на меньшую сумму. Все договоренности, достигнутые с коллекторами, нужно фиксировать документально.
Сейчас актуально следить за работой госдумы. Скоро должен быть принять закон «о банкротстве физических лиц». Многие юристы полагают, что этот закон значительно облегчит бремя заемщиков, которые погрязли в долговой яме.

Что делать, если возникли трудности с погашением кредита?

ЕРЕВАН, 10 мая. Новости-Армения. Даже в благополучные времена никто не застрахован от финансовых трудностей. А уж в кризисные периоды доходы сокращаются почти у всех. И ежемесячные выплаты по кредиту ложатся тяжким грузом на семейный бюджет, а иногда становятся и вовсе неподъёмными.

Прежде всего, нужно понимать, что банк не благотворительная организация и кредит вам выплатить придётся независимо от ситуации, в которой вы оказались. Поэтому даже если у вас возникли проблемы с погашением кредита, очень важно сохранять хорошие отношения с банком. Не надо «исчезать», отключать телефон или скандалить с банком. Такое поведение лишь усугубит ситуацию. К вам будут относиться как к мошеннику, который хочет обмануть банк.

Поэтому как только вы понимаете, что с погашением кредита могут возникнуть трудности, заранее обсудите проблему с банком. Именно заранее, а не после того как пропустили очередной платёж. Поверьте, банки ценят добросовестных и дисциплинированных заёмщиков и готовы идти навстречу клиенту и обсуждать возможные варианты выхода из сложной ситуации.

Если речь идёт о кратковременных финансовых трудностях, то банк может предоставить отсрочку по платежам. Отсрочка не избавит вас от штрафов и пени, но поможет сохранить хорошие отношения с банком и даст передышку, во время которой вы сможете спокойно заниматься решением своих финансовых проблем. У каждого банка свой максимум отсрочки, и добросовестные клиенты могут рассчитывать на понимание банка. Однако более шести месяцев отсрочки не даст ни один банк. Тем, у кого финансовые проблемы носят долгосрочный характер, вариант с отсрочкой не подходит. Вы только отложите решение проблемы и наберёте штрафов. А они довольно чувствительные и начисляются ежедневно на сумму задолженности. Поэтому своё финансовое положение лучше оценивать реально, и если вы понимаете, что трудности не исчезнут через два-три месяца, то лучше попытаться договориться с банком о реструктуризации вашего кредита.

Пересматриваем кредитный договор

На пересмотр условий кредита банки идут неохотно. Но если у заёмщика по объективным причинам возникли значительные финансовые проблемы, то банк может реструктурировать кредит, то есть изменить условия кредита – например, увеличить срок кредита, снизить проценты, списать штрафы и т.д. Это теоретически. На практике армянские банки готовы идти лишь на увеличение срока кредита. В этом случае ежемесячный платеж по кредиту уменьшается, однако общая сумма, которую вы в результате заплатите банку, значительно увеличится. Но тут тоже надо быть реалистами. Многое зависит и от вида кредита. Потребительский кредит никто на 10 лет продлевать не будет.

Ещё одно решение – рефинансирование кредита в другом банке. В некоторых случаях рефинансирование может стать достаточно выгодным решением. Например, если вы брали кредит по высокой ставке, спустя год-два в другом банке можете рефинансировать кредит под более низкие проценты В этом случае ежемесячные платежи уменьшатся как за счёт увеличения срока кредита, так и за счёт низкой процентной ставки. Но есть важный момент – вряд ли вы найдёте банк, который захочет иметь дело с проблемным клиентом и просроченным кредитом. К тому же Центральный банк не одобряет подобные операции – иначе все недобросовестные заёмщики будут бесконечно переоформлять кредиты. Но если вы подсуетитесь заранее, до того как попадёте в категорию проблемных заемщиков, и сумеете подтвердить стабильность своих доходов (пусть они и сократились), шансы рефинансировать кредит у вас есть. Банки не только предоставляют услугу рефинансирования, но и иногда проводят акции на довольно привлекательных условиях.

Читать еще:  Декретный отпуск и увольнение

Внимание, речь идёт именно о более выгодных условиях. Ни в коем случае не старайтесь взять любой ценой кредит на погашение кредита. На рынке немало предложений «быстрых» кредитов, предоставляемых исключительно по паспорту. Фактические ставки по таким кредитам могут разорить даже вполне благополучного человека. А уж для решения финансовых проблем – это, точно, не вариант. Вы только усугубите своё положение.

Если узел нельзя развязать, его можно разрубить

Иногда финансовое положение ухудшается настолько, что вы не в состоянии погашать кредит ни на каких условиях. И тогда, возможно, лучшим решением будет продажа залогового или иного имущества. И здесь опять же важно не портить отношения с банком, не доводить до суда, продажи имущества с аукциона и т.д. Тем более, что и банки хотят получить обратно свои деньги, а не бегать по судам. Поэтому лучше сотрудничать с банком, а не пытаться обмануть и тянуть время. Не забывайте, что банк может продать ваше имущество с аукциона по любой цене, которая покроет сумму вашего долга и накладные расходы банка. В этом случае вы можете после вычета всех задолженностей ничего и не получить. Если же вы сами, по договоренности с банком, займетесь реализацией имущества, то можете сделать это на выгодных для вас условиях. -0-

Последствия невыплаты кредита

    Анна Антонова 2 379

Неважно по каким причинам у вас нет возможности рассчитываться с кредитом, последствия невыплаты кредита всегда оказываются одними и теми же. Вам будут начисляться штрафы и пени, сумма задолженности начнет стремительно расти. Печальным итогом может стать суд и распродажа вашего имущества.

Как предотвратить ситуацию, в которой у вас нет денег на выплату кредита?

Перед тем, как подписывать договор с банком, подумайте, действительно ли вы сможете своевременно расплачиваться с финансовой организацией? Идеальная комбинация дохода заемщика и ежемесячных платежей по кредиту выглядит так: сумма последних не более 30% от суммы первого.

Не следует забывать о том, что ваши материальные проблемы не касаются кредитора. Если вы занимаете деньги, вы должны возвратить их своевременно и в полном объеме. Именно по этой причине некоторые финансовые компании с легкостью выдают займы даже тем гражданам, которые уже имеют кредиты. Наберёте долги, и не сможете заплатить – качество жизни гарантированно и существенно снизится. Так как рассчитываться с задолженностью тем или иным путем вам в любом случае придется.

Если вы не хотите лишних проблем с банком, перед оформлением кредита заранее подумайте о своих будущих затратах. Сможете ли вы нормально жить и одновременно выплачивать ежемесячные взносы? Если ответ отрицательный, не берите кредит.

Если вы собираетесь получить в долг от банка крупную сумму финансовых средств, обеспечьте себе «подушку безопасности». Ее размер должен соответствовать, как минимум, двум суммам ежемесячных платежей. Если вы останетесь без зарплаты, вас уволят, вы заболеете или не сможете платить за займ по иным причинам, штрафы и пени за просрочки вам не грозят.

Нет денег на оплату кредита – 5 рекомендаций

По мнению специалистов финансового мира, при отсутствии денежных средств на выплату очередного ежемесячного платежа, следует воспользоваться такими советами:

  • Реструктуризируйте долг. Обратитесь в тот банк, который оформил вам кредит. Многие финансовые организации высоко ценят своих клиентов и заботятся о положительной репутации среди заемщиков. Они могут предложить вам так называемые «кредитные каникулы». Тогда месяц-другой вы сможете не выплачивать ежемесячные платежи. Некоторые кредиторы оглашаются на снижение суммы платежей с условием увеличения кредитного периода. Но учтите, что в последнем случае вам придётся довольно много переплатить.
  • Займите деньги у родных и друзей. Если вам просто задерживают зарплату, и вы уверены в том, что финансовые средства у вас появятся в самое ближайшее время, обратитесь за помощью к близким. Лишние проценты и штрафы банк вам не насчитает.
  • Не скрывайтесь от кредитора. Даже если вы знаете о том, что в ближайшее время не сможете вносить деньги на счет банка, не пытайтесь укрыться от кредитной организации. Старайтесь платить хотя бы минимальные взносы. Ведь в таком случае кредитор убедится в вашем желании вернуть деньги, он не станет подавать на вас судебный иск или передавать ваше дело коллекторам.
  • Обращайтесь в банки, предлагающие выгодные условия рефинансирования. Если та или иная организация пожелает рефинансировать вашу задолженность, проблема будет решена. Вы получите новый кредит, который позволит погасить первый займ. Это отличный вариант в том случае, если программа рефинансирования предусматривает меньшую процентную ставку.
  • Оформите кредитку со льготным периодом. Такой совет будет особенно ценным для тех, кто в скором времени должен получить деньги. В течение льготного периода действия банковской кредитной карты, вы не будете платить проценты по ней. Впрочем, за выдачу наличных средств с кредиток также часто взимаются комиссионные. Поэтому об экономии на процентах можно говорить только в том случае, если карта допускает переводы со счета на счет без дополнительных комиссий.
  • Объявите себя банкротом. Не так давно в нашей стране физические лица получили право на объявление себя банкротами. Но будьте чрезвычайно осторожны: это крайняя мера. Одно из ее возможных последствий – в будущем вам могут чаще отказывать в кредитах. Скрывать свой статус «банкрота» гражданин не имеет права.

Какие последствия невыплаты кредита

Попав в критическую ситуацию с выплатой займа, многие начинают думать о том, а нужно ли вообще возвращать деньги? Быть может, никаких ужасных последствий невыплаты не будет совсем? Попробуем разобраться.

Первое, что сделает банк, когда не получит ежемесячного платежа, начислит вам пени и штрафы. Величину санкций можно узнать из кредитного договора (а лучше всего, сделать это перед его подписанием). Сумма неустоек может быть возрастающей или фиксированной.

Если просрочка продолжается, информация о невыплате поступает в Бюро кредитных историй. Чем больше отрицательных отзывов, тем хуже кредитная репутация и тем труднее в дальнейшем оформление нового кредита (как в этом, так и в любом ином банке).

Если даже после пени и штрафов заемщик не платит банку, последний обращается к коллекторам. Специалисты коллекторских компаний требуют с заемщика выплаты долга в течение 3-х месяцев. Они навязываются не только ему, но и его работодателю, родным и друзьям. При этом должник все еще может решить дело мирным путем, выбрав реструктуризацию долга.

Предположим, что коллекторы не смогли добиться успеха. Следующее действие для взыскания задолженности – предъявление требования о 100% преждевременной выплате займа. Требование действует в течение 3-х месяцев. При отсутствии положительного эффекта, любая банковская организация начнет судебный процесс.

С одной стороны, суд выгоден для должника. Так как сумма задолженности после судебного разбирательства возрастать не сможет. Долг окажется равным той сумме, которая будет указана в исполнительном листе.

Но если и эти финансы не будут возвращены, за дело примутся судебные приставы. Если приставы не смогут взыскать долг, они также передадут дело заемщика коллектору. О том, как выбивают долги коллекторы, мы говорить не будем. Методы далеко не самые приятные и законные.

Сейчас мы рассказали о том, как будет развиваться ситуация, если вы не станете платить по потребительскому кредиту. Что будет в том случае, если возникнет задолженность по автокредиту, ипотеке или любому другому займу с обеспечением? Залоговые ценности (машина, квартира и т.д.) будут проданы после суда на аукционе. Деньги поступят в счет оплаты долга и процентов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector