Страховка для ипотеки калькулятор втб
Advokat-pavlovich.ru

Юридический портал

Страховка для ипотеки калькулятор втб

ВТБ – страхование ипотеки

Оналйн-калькулятор страхования ипотеки

При выдаче кредита на покупку недвижимости банки предпочитают предпринять наиболее эффективные меры безопасности для защиты своих денег. К таким мерам можно отнести страхование ипотеки, которое гарантирует выплату компенсации при наступлении страхового случая. Данный полис является обязательным, и без его наличия не стоит даже надеяться на то, что какой-либо банк одобрит вашу заявку на кредит.

Комплексное страхование ипотеки дает оптимальный результат и позволяет предусмотреть все возможные варианты рисков. Подсчитав с помощью калькулятора размер страховой премии, заемщик может обеспечить себе гарантированную защиту на случай, если он будет не в состоянии выплатить оставшийся долг. На сегодняшний день ипотечное страхование является оптимальным решением для молодых пар, военных пенсионеров и других категорий трудоспособных граждан.

ВТБ Страхование является одной из компаний, предлагающих страховые программы по ипотечным кредитам.

ВТБ Страхование: общие сведения

Данная страховая компания группы ВТБ функционирует на российском рынке уже 17 лет. Безупречная репутация и выгодные страховые программы позволяют данному страховщику неуклонно расширять список своей клиентуры. ВТБ Страхование предлагает заемщикам оптимальные решения, касающиеся страхования ипотеки, а благодаря государственной защите интересов заемщикам дополнительно гарантируется страховая поддержка в непредвиденных ситуациях.

ВТБ Страхование предлагает людям, решившим приобрести квартиру в ипотеку, выгодные варианты страхования жизни и имущества с возможностью выбора наиболее актуальных рисков.

На своем сайте компания поместила калькулятор, с помощью которого клиент может быстро рассчитать стоимость выбранной им услуги. При необходимости страхования ипотеки пользователь получит четкое представление о предстоящих расходах и подсчитает примерную сумму страховых взносов.

Калькулятор прост в использовании. Но в случае затруднений при самостоятельном расчете расходов пользователь в любое время может обратиться в службу поддержки, которая предоставит всю интересующую его информацию.

Актуальные предложения по ипотеке

Для оформления ипотеки и страхового полиса клиенту нужно сначала зайти на сайт ВТБ Страхования и заполнить там предлагаемую форму. Предварительно можно использовать калькулятор для получения более точного представления о предстоящих тратах.

ВТБ предлагает комплексное страхование ипотеки, как более экономичное и выгодное решение для клиента. В него входят следующие виды:

  1. Страхование жизни – всего за небольшую плату заемщик сможет обеспечить себе страховую поддержку при потере трудоспособности и в случае непредвиденных осложнений здоровья.
  2. Страхование имущества – гарантирует поддержку ВТБ при повреждении квартиры огнем, водой, третьими лицами. Если восстановление поврежденной недвижимости будет невозможным, обязательство по погашению ипотечного долга возьмет на себя страховщик.
  3. Титульное страхование – защищает право собственности, что особенно актуально при заключении сделок со вторичным жильем.

Страхование можно оформить по каждому виду раздельно. Но практика показывает, что комплексный подход и единый полис, дающий покрытие сразу на все виды стандартных рисков, является более выгодным как с точки зрения финансовых затрат, так и для экономии сил и времени. Поэтому большинство продуктов ВТБ по ипотечному кредитованию представляют собой именно комплексное страхование.

Документы, необходимые для оформления полиса

При заключении договора страхования ипотеки компании ВТБ Страхование потребуется следующее:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт), если в договор вписаны несколько человек, потребуются паспорта каждого из них;
  • справка из медучреждения по банковской форме о том, что страхователь не имеет тяжелых заболеваний, не ограничена дееспособность;
  • документы, подтверждающие право владения имуществом (свидетельство о праве собственности);
  • справка, подтверждающая отсутствие долгов по налогам и прочим выплатам;
  • также по запросу банка либо страховщика могут потребоваться дополнительные документы.

Приобретение полиса

Чтобы купить полис в компании ВТБ Страхование, выполните следующие действия:

  1. Зайдите на ее сайт и изучите предлагаемую там информацию. Она поможет вам принять окончательное решение и может оказаться полезной в будущем. Если у вас остались вопросы, свяжитесь с оператором онлайн путем нажатия соответствующей кнопки и выясните все, что вас интересует.
  2. Зайдите на страницу онлайн-заявок. В предложенной там форме укажите стандартный набор персональных данных: ФИО, местоположение, телефон, e-mail. Выберите в графе «Страховые услуги» ваш вариант – страхование ипотеки. Укажите вашу цель и выбранный вами для получения кредита банк. Если у вас есть дополнения или комментарии, напишите их в соответствующем поле внизу. В заключение подтвердите ваше согласие на обработку личных данных.
  3. Отправьте заполненную вами форму. Обработка данных может занять некоторое время. Дождитесь звонка менеджера, обсудите с ним детали страхования, задайте вопросы, если они есть. Вам придется предоставить страховщику полную информацию об объекте страхования – квартире или доме, которые упоминаются в договоре об ипотечном кредите. Страховая компания самостоятельно проверит юридическую чистоту данного объекта и сделает вывод о степени безопасности заключения страхового договора. Страховая премия напрямую зависит от этого вывода. Чем более надежным окажется продавец выбранной вами недвижимости, тем меньше будет стоить ваш страховой полис. Это же относится и к пункту страхования жизни: чем меньше негативных факторов, связанных с состоянием вашего здоровья, тем больше шансов получить полис за минимальную сумму.
  4. После того, как все формальности будут соблюдены и обе стороны придут к согласию, вы сможете прийти в офис страховщика для заключения договора. Проведение такой сделки онлайн невозможно, поскольку здесь участвует третья сторона – это банк, предоставляющий вам кредит. Вам обязательно придется посетить отделение страховщика в удобное вам время и получить все документы лично.

Какую компанию выбрать

Если вы приняли решение купить жилье или иную недвижимость в ипотеку, вы должны помнить об обязательности страхования рисков. В противном случае вы нарушите закон, а банк не одобрит вашу заявку. При выборе наиболее выгодного для вас варианта пользуйтесь онлайн-калькулятором. Он поможет сравнить цены и выбрать из нескольких предложений подходящий под ваши цели и возможности вариант.

Разумнее всего обратиться к предложениям от наиболее крупных компаний, которые уже обладают хорошей репутацией и способны обеспечить доступность, безопасность и надежность интересующих вас страховых программ. Это может быть ВТБ Страхование или другой крупный российский страховщик. Сравните несколько вариантов, выданных онлайн-калькулятором, и смело оформляйте страховой полис на ипотеку в том месте, где условия показались вам более привлекательными.

Страхование ипотеки в ВТБ 24: как рассчитать стоимость

Ипотечное кредитование одна из самых популярных услуг на сегодняшний день. Высокий спрос обуславливается дороговизной жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Рассчитывая стоимость будущего кредита, необходимо понимать, что неотъемлемой частью ипотеки является услуга страхования. Без нее получить жилищный кредит в ВТБ 24 практически невозможно. К тому же наличие страхового полиса уменьшит финальный процент по ссуде, порядка на 1%.

Зачем нужно страхование ипотеки?

Страхование ипотеки производится путем присоединения клиента к комплексной программе ВТБ. В нее включен ряд основных рисков:

  • Потеря трудоспособности.
  • Смерть.
  • Повреждение приобретаемого имущества.
  • Ограничение/полная потеря права владения недвижимостью, в течение трех лет после заключения договора.

Присоединение к комплексной программе является обязательным условием банка ВТБ при оформлении ипотечного займа. К тому же это ведет к снижению итогового процента на один пункт. Если заемщик приобретет полис ВТБ, включающий в себя только один вид страхования, его ставка останется максимальной.

Обратите внимание! Если ипотека берется при участии третьих лиц, выступающих созаёмщиками или поручителями, ВТБ попросит застраховать их жизнь и здоровье.

Как самостоятельно рассчитать размер страховки?

Многие клиенты ВТБ хотят знать, как рассчитывается размер страховки, чтобы сопоставить ее со своими возможностями. Данная сумма складывается из двух факторов:

  1. Размер основного долга в начале года.
  2. Банковские проценты.

В среднем, общая стоимость страховки ВТБ за весь период пользования ипотечным займом составит 80 тысяч – 200 тысяч рублей. За первые несколько лет клиенту придется вносить от 650 до 1250 руб. дополнительно к сумме ежемесячного платежа.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Самые удобные находятся на интернет-порталах:

Аналогичной версии калькулятора на официальной интернет-странице банка ВТБ нет.

Важно! При расчете общей стоимости ипотечного займа удалось выяснить, что, если взять жилищную ссуду под более высокий процент без оформления страховки, то итоговая переплата будет меньше.

Какие факторы влияют на стоимость страховки в ВТБ?

На расчет стоимости страховки ВТБ влияет большое количество сопутствующих факторов. Их перечень может меняться исходя из требований выбранной клиентом страховой компании. Среди основных критериев можно выделить следующие:

  1. Стоимость приобретаемой недвижимости.
  2. Возраст заемщика.
  3. Размер первоначального взноса по ипотеке.
  4. Итоговая сумма страхового покрытия, берущаяся в виде процента с размера основного долга.
  5. Состояние и местоположение объекта недвижимости.
  6. Пол заемщика. Если верить статистике, женщины живут дольше, соответственно страховка в их случае обходится немного дешевле.
  7. Состояние здоровья клиента.
  8. Лишний вес. Его наличие может стать поводом для отказа в страховке ВТБ.
  9. Сфера работы. Если трудовая занятость сопряжена с повышенным риском, стоимость страховки квартиры увеличится.
  10. Увлечения. Наличие экстремального хобби, например, скалолазание, прыжки с парашютом.

Страховые компании могут предъявлять собственные уникальные требования или предоставлять скидки различным категориям граждан.

Преимущества страхования ипотеки в ВТБ

Страхование – очень полезная услуга. Многие заемщики смогли оценить это, несмотря на скептицизм в процессе оформления ипотеки. Среди основных преимуществ можно выделить:

  • Ипотека не ляжет обременением на плечи родственников в случае скоропостижной смерти заемщика.
  • Полная финансовая защита в случае возникновения проблем с состоянием здоровья заемщика.
  • ВТБ предлагает на выбор большое количество аккредитованных организаций, предоставляющих услуги страхования. Можно сравнить их условия, остановившись на самом выгодном варианте.
  • Страховой полис ВТБ оформляется на любой тип недвижимости – первичное, вторичное жилье, новостройка.
  • Достаточно простые условия страхования.
  • Первоначальный полис действует 1 год. После этого времени клиент вправе самостоятельно сменить поставщика услуги.
Читать еще:  Можно ли продать квартиру,если она еще в ипотеке?

К тому же в ипотечном отделении ВТБ работают только высококвалифицированные сотрудники, которые помогут сделать правильный выбор, разобраться с многообразием страховых программ.

Список аккредитованных партнеров ВТБ

На официальном сайте ООО СК ВТБ можно увидеть список компаний-партнеров, которые имеют действующую аккредитацию в 2018 году. Заемщик вправе застраховать приобретаемое по ипотеке имущество в одной из них:

  • ООО СК «ВТБ Страхование».
  • СПАО «Ингосстрах».
  • АО «СОГАЗ».
  • АО СК «Чулпан».
  • ООО СК «Согласие».
  • АО СК «ПАРИ».
  • ООО СФ «Адонис».
  • ЗАО «МАКС».
  • ООО «СО Сургутнефтегаз».
  • ООО «Абсолют Страхование».
  • АО «Tinkoff Страхование».
  • САО «ВСК».
  • ПАО СК «Росгосстрах».
  • ЗАО СК «РСХБ-Страхование».
  • СПАО «РЕСО-Гарантия».
  • ООО «СК КАРДИФ».
  • ПАО САК «Энергогарант».
  • АО СК «Альянс».
  • АО ГСК «Югория».
  • ООО «Альфа Страхование».
  • АО «Liberty Страхование».
  • ООО «Зетта Страхование».
  • САО «ЭРГО».
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Все компании их вышеперечисленного списка имеют полномочия на оказание страховых услуг населению, зарегистрированные в соответствии с законом РФ.

Важно знать! Если потенциальный заемщик решит воспользоваться услугами сторонней страховой организации, процесс оформления ипотеки в ВТБ затянется на несколько недель. Это время дается на проверку соответствия организации требованиям законодательства РФ.

Где самая дешевая страховка?

Немаловажный вопрос, который интересует всех без исключения заемщиков банка ВТБ «Где дешевле всего оформить полис при взятии ипотеки?». Судя по отзывам клиентов и предварительным расчетам, можно выделить следующие страховые компании:

  1. ООО СК «ВТБ Страхование» — оформление страховки в данной компании позволяет значительно сэкономить денежные средства, особенно если внести предоплату за несколько лет сразу. Организация занимает лидирующее место на рынке страны, пользуясь огромным спросом во всех регионах.
  2. САО «ВСК» — страховщик славится гибкой системой расчёта будущего полиса, высококачественным обслуживанием и быстрыми выплатами компенсации.
  3. АО СК «Альянс» — компания предлагает одну из самых низких ставок. Страховой полис обойдется заемщику в 0,34% от стоимости ипотеки.

Важно! Выбирая страховую компанию, не стоит обращать внимание исключительно на стоимость полиса. В первую очередь важна репутация страховщика. Компания с высоким рейтингом гарантированно выплатит компенсацию при наступлении страхового случая. А так как речь идет о достаточно длительном кредите – ипотеке, ставьте данный фактор превыше всего.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении ипотеки в ВТБ?

Приобретая недвижимость посредством ипотечной ссуды ВТБ, заемщик берет на себя обязательства по обязательному страхованию квартиры. Это говорится в одном из положений ФЗ «Об ипотеке».

Клиент имеет право отказаться от приобретения полиса, в котором говорится о страховании жизни и здоровья. В этом случае банк ВТБ установит максимальную годовую ставку. А также финансовая организация имеет право полностью отказаться от ипотечной сделки, что делает приобретение страхового полиса обязательным условием.

Формально, заемщик не обязан приобретать страховой полис при заключении ипотечного договора. Данную информацию подтвердят сотрудники горячей линии ВТБ. Но специалисты, работающие в офисе банковской организации, будут настаивать на оформлении договора, мотивируя, что без него не одобрят ипотеку.

Однако клиент может отказаться от страховки уже после получения ипотеки в ВТБ. Для этого необходимо написать соответствующее заявление, приложить к нему полис, удостоверение личности и передать сотрудникам страховой компании. В процессе подписания документов удостоверьтесь, что в договоре прописаны условия возврата денежных средств, включая наличие штрафных санкций.

Обратите внимание! Отказ от страховки ВТБ не отображается в кредитной истории. Рейтинг заемщика снижен не будет.

Можно ли не оплачивать страховку после взятия ипотеки?

Опытные юристы не советуют ввязываться в данную авантюру. Отказ от выплаты страховки по действующему договору грозит разбирательствами со страховой компанией. В случае неудачи, страховщик подключит к процессу непосредственно банк ВТБ. Сотрудники будут засыпать клиента СМС-сообщениями, письмами с требованием внести оплату, а после передадут договор коллекторской службе или обратятся в суд.

Ипотека – это достаточно серьезный, ответственный шаг, сопровождающийся многочисленными рисками. Именно поэтому нелишним будет оформить страховку. Банк ВТБ предлагает свои заемщикам большой выбор страховых программ. Оформить полис можно непосредственно в «дочке» финансовой организации или одной из компаний-партнеров.

Сюжет по телевидению про ипотечное страхование:

Ипотечное страхование ВТБ банка

Жилищное кредитование — это всегда риск для банка и заемщика. За годы финансовое благосостояние ипотечника может пошатнуться, а квартира пострадать в результате стихийного бедствия, пожара и так далее. Чтобы гарантировать сохранность ликвидности недвижимости, выплату кредита, ипотека предполагает оформление страхования. Во сколько оно обойдется? Обязательно ли должно покупаться? На каких условиях оформляется ВТБ страхование ипотеки? Что повлечет за собой отказ?

Что такое ВТБ страхование ипотеки?

Банк предлагает выгодные ипотечные программы. Процент ставки невысокий, срок длительный, сумма внушительная. Существуют специальные виды жилищного кредита, к примеру, военный может получить займ на покупку квартиры только до 2 900 000 тысяч рублей.

Ипотечные программы ВТБ

Представленные ставки (от 7,9%) и сумма (до 60 млн. рублей) распространяются только на тех, кто соблюдает основное условие ВТБ — оформляет комплексную (полную) страховку. В остальных случаях предложение от банка изменяется в сторону увеличения на 1%.

Процентные ставки и условия ипотеки на новостройку в ВТБ

Где приобретать?

Оформить страховой договор можно у любой организации, но есть одно «но». ВТБ должен аккредитовать данную компанию. В противном случае полис может не быть принят после тридцатидневного рассмотрения. Российский закон запрещает навязывать конкретную организацию, но интересы заемщика и кредитора о соответствии заключаемого соглашения совпадают. Желая стать или будучи клиентом втб, обращаться лучше к страховым аккредитованным компаниям, беря ипотеку.

Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Это может быть компания — официальный партнер из списка рекомендуемых, не требующая проверки, к примеру, ингосстрах или страховщик «ВТБ Страхование». Большинство клиентов отдают предпочтение именно данному варианту. Подробнее ознакомиться с предложениями и деятельностью коммерческого учреждения можно на официальном сайте vtbins.ru.

Главная страница сайта ВТБ Страхование

Важно! Банк имеет полное право выдвигать требования к страховщику. Если он не соответствует критериям кредитной организации, соглашение не может приниматься во внимание, и условие по страхованию залоговой недвижимости считается не выполненным, пока не будет оформлено новое соглашение, которое пройдет соответствующую проверку или не истечет срок одобрения заявки по ипотеке.

Обязательно ли приобретать страховку?

Обязательным является только страхование на объект залоговой недвижимости (приобретаемой на займовые средства). Кредитор не одобрит жилищный кредит без него. Оформление остальных двух полисов — это уже добровольный шаг заемщика. Если не застраховать здоровье, жизнь для покупки новой и дополнительно право собственности на вторичное жилье, процент по ипотечному займу увеличится.

Оформлять полную страховку или нет? Этот вопрос актуален для каждого, кто собирается приобрести недвижимость за займовые средства. Чтобы определиться с точным ответом, необходимо произвести расчет и сравнительный анализ. Сделать это можно онлайн без посещения страховой или банка. Все необходимые инструменты доступны в интернете.

Калькулятор расчета страховки ипотеки по квартире

Сегодня покупка полиса осуществляется не через website https://vtbins.ru, а посредством портала АО «СОГАЗ» https://shop.sogaz.ru/. Соответствующее уведомление (показано ниже) видит каждый желающий оформить полис на недвижимость, жизнь или ОСАГО, КАСКО и прочие программы.

Программы про страхованию ипотеки

На сайте представлен калькулятор, позволяющий рассчитать, во сколько обойдется приобретение полиса. Чтобы узнать стоимость, необходимо сделать несколько простых шагов:

  1. Выбрать соответствующую программу.

  1. Заполнить необходимые данные на открывшейся странице. Здесь можно выбрать не только ВТБ, но и Сбербанк, Райффайзенбанк, некоторые другие финансовые учреждения, выдающие ипотеку.

Страхование шаг 2

  1. Выбрать, какие риски будет включать страховой пакет, активируя соответствующие бегунки.

Страхование шаг 3

На портале возможно посчитать приблизительную сумму для оплаты полиса, подать заявку, а также сделать продление уже имеющейся страховки, поскольку минимальный срок составляет год, но многие решают расширить и увеличить продолжительность действия соглашения.

Еще одна компания «Ингосстрах» нередко выбирается в качестве страховщика по ипотеке от ВТБ. На сайте представлен весьма удобный калькулятор, позволяющий рассчитать и оформить частичный либо полный полис. Подсчеты можно произвести на странице https://www.ingos.ru/mortgage/calc/.

Предмета ипотеки

Залоговое имущество является гарантом возврата денежных средств, выдаваемых на покупку квартиры/дома. Оно может продаваться с аукциона в счет уплаты задолженности при невозврате кредита. Финансовая организация напрямую заинтересована в сохранении ликвидности недвижимости, поэтому данный полис обязательный для покупки. Никакой банк не выдает ипотеку без него.

К страховому случаю относятся:

  • пожары, затопление при прорыве систем водоснабжения;
  • взрывы газовых баллонов;
  • стихийные бедствия и другие аварийные ситуации, приводящие к повреждению или невозможности восстановления объекта залога.

На примере калькулятора для подачи заявки на получение полиса от СОГАЗ показана стоимость в 6 500 рублей, если сумма кредита составляет 5 000 000.

Страхование имущества

Жизни и здоровья

ВТБ предлагает дополнительно оформить страховку на самого заемщика. Клиент имеет полное право отказаться. Это не повлияет на решение о выдаче/невыдаче ипотеки. Однако, считая, данный шаг оправданным, многие потом жалеют об отсутствии полиса. За многие годы ситуация может измениться. Сегодня есть стабильная работа, а завтра никто не знает, что может произойти.

Личное страхование предусматривает возмещение в следующих ситуациях:

  • смерть поручителя/заемщика/созаемщика;
  • присвоение инвалидности I и II группы;
  • временная потеря трудоспособности.

В форме для подачи заявки на оформление полиса можно посмотреть примерную стоимость такого полиса. Это пункт «от несчастных случаев и болезней». Полис может быть оформлен на одного заемщика или всех созаемщиков, разделяющих ответственность. Рассчитывается для каждого отдельно. Доля страхования жизни прописывается в договоре, может уточняться у представителя ВТБ.

Читать еще:  Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ

Выбор программы страхования

Права собственности

Титульный полис оформляется при покупке ипотечной квартиры на вторичном рынке жилья. Он предполагает защиту от мошеннических схем действия. Если суд постанавливает лишить заемщика права собственности, страховая обязана возместить ущерб.

Титульное страхование

Для новостроек подобный вариант не является обязательным. Покупателям вторичного жилья следует оградить себя от таких случаев и позаботиться о собственном благополучии.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке

Цена, указываемая на сайте СОГАЗ, является примерной. Она может уменьшаться или увеличиваться. Обычно она составляет 1-2%, но может повышаться до 10-20%, если, к примеру, страхуются от невозврата займа. Ставки у компании следующие:

  • 0,12% на недвижимость (квартира);
  • 0,17% на жизнь и здоровье;
  • 0,08% титульное.

Конкретное число по стоимости полиса и итоговых выплат при наступлении страхового случая озвучивает менеджер после рассмотрения заявки. Она не приобретается в один клик. Сотрудники СОГАЗ рассматривают анкету, могут задать уточняющие вопросы при обратном звонке и уже затем сказать конечную цифру.

На примере калькулятора от Ингосстрах можно увидеть уже итоговую цену по каждому виду страховки:

  1. На случай потери трудоспособности и здоровья.

Заполнение полиса страхования

  1. Риск порчи залога.

Ипотечный калькулятор

  1. Риск потери права собственности.

Требования банка к полису

Комплексное страхование

Программа включает в себя следующие риски:

  • жизни, здоровья, трудоспособности заемщика;
  • повреждение или утрата недвижимости;
  • прекращение права собственности в первые три года.

Последний пункт входит в комплексный пакет тогда, когда ипотека оформляется на недвижимость со вторичного рынка жилья.

Приблизительная стоимость при остатке долга в 5 000 000 составляет от 30 000 рублей и выше.

Видео обзор и объяснение по страхованию ипотеки, ВТБ в частности

Титульное страхование

Не может оформляться обособленно. Данный вид полиса имеет собственную тарификацию, но, к примеру, в Ингосстрах его невозможно даже рассчитать отдельно, поскольку он приобретается дополнительно к основной страховке по ипотечному кредитованию.

Частичная страховка

Предполагает оформление полиса только на залоговый объект по жилищному кредитованию. Такой вариант является самым дешевым и позволяет лишь защитить квартиру от различных стихийных бедствий, пожара и потопления при прорыве батарей, труб водоснабжения. При частичном страховании ВТБ повышает годовую ставку на 1%. Кроме того, нет гарантии, что при потере трудоспособности заемщик не станет должником и не лишиться залога.

Страхование ипотеки в ВТБ 2020: тарифы, калькулятор, порядок оформления и оплаты, отзывы

Решить жилищный вопрос помогает ипотека, когда нет собственных накоплений. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, как происходит в ВТБ страхование ипотеки, какие программы доступны для граждан и способ получения расчета через наш портал.

О компании

«ВТБ Страхование» представлено на рынке финансовых услуг с 2000 года. Страховщик предлагает своим клиентам полный перечень качественных страховых услуг. Продуктовая линейка компании насчитывает более 100 продуктов, на каждый из которых получена лицензия от Центрального банка.

Рейтинг, по оценке:

  • «Эксперт РА» присвоен ruААА, что означает максимальный уровень надежности;
  • международного рейтингового агентства Standard&Poor’s получен ВВВ-, это самый высокий рейтинг из возможных.

Страховая компания активно сотрудничает со многими крупными банками. Страховщик аккредитован в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ТрансКредит банк;
  • Райффайзен банк;
  • Банк Союз;
  • UniCredit Bank.

В перечисленных банках вы можете оформить страховку при ипотеке в ВТБ на выгодных условиях. При этом отправить заявку вы можете дистанционно, через наш портал. Как это сделать будет рассмотрено далее.

Важно! Полный список банков, с которыми сотрудничает «ВТБ Страхование» можно получить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 100 44 40. Вся информация предоставляется в любое удобное для клиента время совершенно бесплатно.

Риски и программы страхования

Страхование при ипотеке в ВТБ может быть обязательным и добровольным. Для вашего удобства рассмотрим доступные продукты и рассмотрим, что оформляется обязательно в рамках закона, а что по усмотрению заемщика.

Комплексное страхование

Если верить страховщику, то комплексное страхование в ВТБ по ипотеке – это самый выгодный продукт, который поможет защитить от некоторых рисков.

В рамках комплексной программы предусмотрена компенсационная выплата на случай:

  1. Повреждения конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.
  2. Постоянной утраты трудоспособности в результате получения инвалидности из-за несчастного случая или серьезной болезни.
  3. Уход из жизни.
  4. Полная гибель или частичное повреждение имущества, которое приобретается в кредит.
  5. Утрата права собственности.

Дополнительно страховая компания предлагает оформить добровольный продукт «ПреИмущество для ипотеки» стоимость которого составляет всего 1 800 рублей в год. В рамках программы застрахованный клиент может гарантированно получить выплату при наступлении пожара, взрыва газа, удара молнии, противоправного действия третьих лиц или стихийного бедствия.

Страхование недвижимости при ипотеке в ВТБ является обязательным, а именно конструктивных элементов. Все остальные перечисленные продукты являются добровольными.

Для военнослужащих

Для военнослужащих предусмотрены выгодные программы получения ипотеки. Такая категория граждан может получить ипотеку, взносы по которой будет оплачивать государство. Страхование имущества по ипотеке в ВТБ оплачивается лично военнослужащим ежегодно.

Преимущества продукта:

  • выгодный тариф до 30% дешевле базового;
  • для приобретения страховой защиты не нужно тратить время и лично посещать офис, поскольку оформить страховку можно онлайн;
  • не нужно фотографировать документы и отправлять их специалисту компанию, поскольку достаточно указать необходимые сведения.

Важно! Военнослужащим категорически запрещено оформлять страхование жизни при ипотеке в ВТБ. Такая категория заемщиков обязана страховать только конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. Страховой продукт приобретается от 2 до 7 лет. Максимальный предел выплаты не превышает 2 500 000 рублей.

Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру

Обращаясь в банк за ипотекой, некоторые заемщики интересуются, можно ли оформить страхование в ВТБ только на квартиру или жизнь. Стоит учитывать, что в рамках закона каждый заемщик обязан застраховать квартиру, поскольку она является залоговым обеспечением.

Что касается страхования жизни, то это вид добровольный. Однако не стоит торопиться отказываться. Необходимо узнать, сколько стоит страховка жизни по ипотеке в ВТБ и только после этого принимать решение. Если стоимость не превышает 3000 рублей, то выгоднее купить бланк защиты, поскольку он покроет убытки по ипотеке, если с вами случится страховой случай.

Стоимость страховки

На итоговый размер суммы влияет базовая ставка и тарифы в ВТБ страхование по ипотеке.

Стандартные тарифы в ВТБ по ипотеке:

  • конструктив (стены, окна, двери и межэтажные перекрытия) – 0,30-0,35%;
  • жизни и здоровья заемщика – 0,33-0,40%;
  • титул – 0,25-0,33%.

Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, то стоимость обязательной страховки по максимальному тарифу, составит 10 500 рублей. При оформлении жизни и титула на аналогичную сумму взимается практически такая же плата по каждому риску.

Где дешевле или недорого страхование ипотеки в банке ВТБ 24 можно узнать путем формирования расчета через калькулятор, который представлен далее в нашей статье.

Калькулятор

Рассчитать цену страхования квартиры, жизни по ипотеки в ВТБ 24 поможет удобный калькулятор. Удобный сервис работает 24/7. Для получения информации потребуется указать:

  • регион получения кредита;
  • сумму кредита;
  • программу страхования при ипотеке в ВТБ 24;
  • кто является заемщиком;
  • срок действия договора.

После потребуется запросить расчет страховки по ипотеке в ВТБ страхование и получить предложение за считанные минуты.

Порядок оформления

После того как вы сделаете расчет премии по страховке и выясните, где страхование жизни и квартиры для ипотеки дешевле, можно приступать к оформлению.

Процедура оформления включает:

  • расчет премии;
  • оформление заявки;
  • обращение в офис или онлайн-оформление.

Для покупки страховки потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве собственности;
  • технический паспорт;
  • заявление;
  • кредитный договор;
  • ранее оформленный полис.

В офисе страховой

Самый простой способ продления или приобретения страховки по ипотеке в ВТБ — это обратиться в офис финансовой компании. Специалисту потребуется предоставить полный пакет документов, выбрать программу продления и подписать подготовленный договор.

Что касается оплаты, то она вносится в кассу страховщика по квитанции. Время оформления ипотечной страховки не превышает получаса.

Онлайн

Полностью оформить страховку по ипотеке в режиме реального времени не получится. Дистанционно можно узнать стоимость страхования ипотеки ВТБ 24 и отправить заявку. Как только сотрудник финансовой компании получит заявку, он свяжется с целью согласования даты и времени оформления.

Дистанционно полис страхования для ипотеки в ВТБ 24 клиенты могут приобрести на нашем сайте. Для этого достаточно сделать расчет на калькуляторе, а далее оплатить полис и предоставить его в банк.

Также можно оформить защиту на случай потери работы. Более подробно об этом вы можете узнать в статье «Страховка от потери работы в ВТБ 24 в 2020 году: условия, стоимость и отзывы».

По телефону

По телефону каждый клиент может получить консультацию по стоимости и записаться на встречу к специалисту финансовой компании. Купить продукт, к сожалению, по телефону не получится.

В банке

В банке ВТБ 24 можно не только оформить, заплатить кредит, но узнать, сколько будет стоить страховка, и заключить договор.

Для оформления потребуется предъявить паспорт, документы на квартиру специалисту финансовой компании. Процедура продления занимает по времени не более часа.

Оплата и продление

При покупке страхования имущества в ВТБ через офис, оплатить можно через кассу по квитанции. Оформляя полис через интернет, будьте готовы произвести оплату с именной карты любой платежной системы.

Читать еще:  Одобрят ли квартиру в ипотеку при небольшой перепланировке?

Для продления страховой защиты потребуется обратиться в офис «ВТБ Страхование» или банка с полным пакетом документов. Предварительно необходимо узнать стоимость, записаться на встречу через наш финансовый портал, путем формирования расчета через калькулятор.

Преимущества

Рассмотрим основные преимущества приобретения страхования ипотеки в ВТБ через наш финансовый портал.

Плюсы:

  1. Экономия времени, поскольку не нужно лично обращаться в офис.
  2. Каждый клиент самостоятельно выбирает риски по договору.
  3. Дистанционная оплата.
  4. Возможность получить дополнительную скидку.
  5. Вы можете узнать, как оплачивать страховку по ипотеке в ВТБ 24 лично и через интернет.
  6. Получив предложение можно записаться на встречу в удобное для себя время.

Отзывы

В последнее время заемщики активно оставляют отзывы в интернете по поводу ипотечного страхования ВТБ. Следует отметить, что есть как положительные отзывы, так и отрицательные.

Вашему вниманию отзыв, изучив который станет ясно, что ВТБ страхование игнорирует клиентов при наступлении страхового случая. Получить выплату можно только с помощью опытного юриста.

Изучив другой отзыв, становится ясно, что клиенту навязали страховку. При этом компенсацию он не получил при наступлении страхового события.

Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может выгодно застраховать ипотеку в ВТБ. Для этого необходимо сформировать расчет на нашем страховом портале и записаться на встречу к персональному менеджеру. Это позволит сэкономить личное время, поскольку не нужно будет ожидать в очереди.

Если вы уже пользовались страхованием ипотеки в ВТБ, то предлагаем поделиться своим опытом, и рассказать другим читателям нашего портала, каким образом происходила процедура покупки. Дополнительно просим сообщить, сколько потребовалось заплатить за бланк защиты, и навязывал ли сотрудник дополнительные продукты.

Если вам необходима помощь в отстаивании своих прав, то предлагаем воспользоваться услугами высококвалифицированного эксперта на нашем портале, который в режиме реального времени не только ответить на вопрос, но и поможет в составление документов. Все что вам необходимо сделать — это написать обращение в онлайн-чат и оставить координаты для обратной связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите нам лайк.

Ипотечное страхование квартиры в ВТБ банке: калькулятор, компании, как рассчитать

В данной финансовой организации клиентам предлагается большое количество достаточно выгодных программ, связанных с выгодным и комфортным жилищным кредитованием. Кредитная организация предоставляет средства не только для приобретения нового объекта недвижимости, но также для вторички. Ипотечное страхование в ВТБ позволяет пользователям оформить выгодный по многочисленным условиям нецелевой заем. Учреждение осуществляет свою работу на достаточно выгодных партнерских условиях с современными страховыми фирмами и профессиональными застройщиками.

С какими страховыми компаниями работает ВТБ 24 по ипотеке?

Руководство организации осуществляет свою работу со всеми ведущими организациями РФ. Благодаря этому у клиентов появляется возможность выбрать не только целевое назначение опции, но также стоимостные расценки по ней.

Сотрудники учреждения тщательно проверяют не только качество жилья и только потом предлагают его клиентам по особым программам. Каждый желающий имеет право и возможность приобрести жилье бизнес-класса или элитное. В процессе оформления данного кредита покупатель имеет право рассчитывать на скидки и бонусы.

При использовании особых партнерских программ намного проще провести оформление ипотечного комплексного страхования. Здесь заемщикам предоставляются следующие преимущественные условия:

  • Утрата права на недвижимость по той или иной причине;
  • Потеря трудоспособности или смерти;
  • Потеря рабочего места;
  • Утрата здоровья.

Грамотно выстроенное комплексное страхование по жилищным займам дает заявителям достаточно высокий уровень безопасности для и имущества, но по причине высокой стоимости далеко не всегда может быть нужным и выгодным для обычного заемщика. Главное знать, с какими страховыми компаниями работает учреждение.

Если не платить страховку по ипотеке что будет ВТБ 24?

Защита от риска потери и утраты, от повреждения жилого помещения, является строго обязательной. Необходимо знать, что в процессе оформления документа, касающегося только утраты или порчи ставка может быть немного увеличена. Важным моментом является тот факт, что, если не платить по страхованию ипотеки в ВТБ, кредитные средства и приобретаемый объект будут подвержены определенному риску.

Одновременно с внесением обязательных платежей стоит отметить следующие правила, которые нужно обязательно принимать во внимание, чтобы услуга выполнялась в полном соответствии с законными требованиями. Вот самые основные из них:

  1. В качестве страховщика может выступать любая компания, находящаяся в перечне партнеров учреждения.
  2. Клиент имеет полное право пригласить свою фирму-посредника для защиты имущества, находящегося в займе.
  3. Среди основных предметов стандартного страхования выделяется четыре основных вида риска.
  4. Как только наступает тот или иной случай, страхователь должен будет уведомить об этом государственный орган и официального страховщика.

В этом случае пишется специальное заявление относительно наступления того или иного случая. В подобном запросе в обязательном порядке прописываются такие данные, как:

  • Адрес и дата ситуации;
  • Основания для происшедшего;
  • Важные цифровые параметры.

На протяжении нескольких суток сотрудник фирмы должен рассмотреть ситуацию и дать специальный ответ. После оформления всех мелких деталей и соблюдения формальностей, по нужному адресу должен приехать официальный страховой эксперт, чтобы дать оценку всему произошедшему.

Положенные денежные выплаты по страхованию ипотеки в ВТБ 24 можно получить только после предоставления в отделении специального свидетельства. Это могут быть наличные или перечисление на карту банка. Стоит понимать, что сумма компенсации прямо зависит от установленных тарифов, от ставки по виду страхования, а от размера положенной суммы возмещения.

ВТБ страхование ипотеки: калькулятор

Чтобы быстро и качественно рассчитать положенное возмещение и сумму ежегодных выплат, стоит зайти на официальный сайт финансового учреждения в специальный раздел со всем, что связано с жилищным кредитованием. При желании можно продлить ипотечную защиту, если цена полиса устраивает.

В процессе расчета нужно принять во внимание тот факт, что на окончательную стоимость будут автоматически оказывать влияние такие факторы, как:

  1. Расчет страховки.
  2. Ежегодные выплаты.
  3. Общее состояние находящегося в распоряжении имущества.
  4. Оценка квартира или дома, купленного по данному займу.
  5. Возраст и общее здоровье клиента организации.
  6. Срок актуальности соглашения.

Имеет значение состояние помещений и соответствие их установленным стандартам качества и пожарной безопасности. Все этом принимается в общий расчет.

ВТБ страхование квартиры по ипотеке стоимость – калькулятор

Используя данный калькулятор, в режиме онлайн можно провести все необходимые операции и получить результаты. Если внести в форму все необходимые точные параметры, можно без особых проблем и максимально быстро узнать только приближенный список тарифов. Данный результат можно получить и посредством обращения к сотрудникам компании, просто это займет немного больше времени, продление здесь гарантированно.

Довольно часто размер ежегодных выплат не становится больше 1%. Если клиент оформляет комплексный вариант, стоимость страхования квартиры по калькулятору по ипотеке в ВТБ 24 будет составлять в среднем 0,7% от общей суммы по страховке. В прямой зависимости от того, по какой стоимости реализуется имущество, оформленное в ипотеку и сколько еще нужно выплатить по задолженности, будет прямо зависеть стоимость очередного взноса по полису. Во многих случаях стоимость может быть ниже, потому что с каждым годом общая сумма задолженности будет автоматически становиться меньше. Но везде нужно знать, как выглядит образец заполнения заявления.

Где дешевле страхование ипотеки ВТБ 24?

Современный застройщик, который является официальным партнером финансовой организации, несет определенную ответственность и всю свою работу и тарифы согласовывает друг с другом. Во всех без исключения случаях перечень страховых тарифов прямо зависит от ставок, установленных актуальным банковским кредитованием, что подтверждают многочисленные отзывы.

Если нужно найти наиболее выгодное решение по оформлению договора, стоит изучить предложения всех компаний, которые тесно сотрудничают с конструктивом. Среди самых популярных фирм, что полностью соответствуют требованиям и обеспечивают выгоду, можно отметить такие организации, как отдел РЕСО, СОГАЗ, ВТБ Страхование, а также партнер банка – Росгосстрах. Среди них именно работающая ВТБ Страхование отвечает всем установленным требованиям и знакома не только с тем, как оплатить возмещение, но и с тарифной политикой современной кредитной организации.

Сколько стоит комплексное страхование ипотека ВТБ?

Общая стоимость подобной дополнительной услуги прямо зависит от установленной величины ставки, от размера суммы, от временного отрезка обеспеченной гарантированной защиты. На цену также будет оказывать влияние ряд важных особенностей, присущих страхованию квартиры по ипотеке стоимость в ВТБ 24.

Согласно установленным средним показателям, ежегодный страховой взнос по заключенному договору комплексного договора будет составлять процент от общей суммы возмещения защиты на квартиру. Грамотно продуманная защита имущества от неприятных ситуаций дает возможность защитить все интересы кредитной компании, причем в самой полной мере.

В данной организации предлагаются самые выгодные тарифы по ипотеке, по полисам и объекты недвижимости от самых известных застройщиков недвижимости. Одним из важных преимуществ является возможность заявителя на свое личное усмотрение осуществлять выбор страховщика, если не устраивает цена.

Подводя итоги

Что будет, если воспользоваться услугами организации банка? Будут перечислены положенные деньги. Для этого потребуется заключить специальный страховой договор кредита по находящемуся в распоряжении ипотечному имуществу. Одновременно с этим могут понадобиться такие бумаги, как экспертная оценка недвижимости, грамотно составленное заявление, а также договор по купле-продаже.

При правильной подготовке, оплате и подписании договора можно рассчитывать на то, что все услуги по страхованию будут выполнены, недвижимость и новый владелец имущества будут полностью защищены и еще получится найти фирму, где дешевле оказывается услуга.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector