Нпф благосостояние банкротство
Advokat-pavlovich.ru

Юридический портал

Нпф благосостояние банкротство

ВЭБ поучаствует в реформе негосударственного пенсионного обеспечения

ВЭБ.РФ, управляющий пенсионными накоплениями «молчунов», выходит на рынок негосударственных пенсионных фондов. До конца года госкорпорация развития планирует приобрести блокирующую долю в НПФ «Благосостояние». Как полагают источники “Ъ”, таким образом ВЭБ хочет стать бенефициаром реформы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), в которое привносятся элементы индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Кроме того, ВЭБ может получить компетенции «Благосостояния» для выплат пенсий, если к госкорпорации перейдут функции Пенсионного фонда России.

ВЭБ планирует приобрести блокирующий пакет НПФ «Благосостояние», заявил в пятницу председатель госкорпорации Игорь Шувалов. По его словам, сделка может быть совершена в течение «одного-двух месяцев». В результате основными участниками фонда будут ОАО РЖД, группа ВЭБ.РФ и ГПБ. При этом, как отметил господин Шувалов, «предстоит проработать новые возможности» с крупнейшими корпоративными клиентами, которые могут стать потенциальными клиентами НПФ.

В прошлом году НПФ «Благосостояние» был акционирован. На первом этапе было размещено 70% акций, из которых ГПБ получил 50% минус 1 акцию, РЖД — 25% плюс 1 акцию, управляющая компания «РСХБ Управление активами» — 19,5%. Миноритариями фонда стали Российский профсоюз железнодорожников и транспортных строителей, Общероссийское отраслевое объединение работодателей железнодорожного транспорта, Торговый дом РЖД и благотворительный фонд «Транссоюз». Их совокупная доля составит 5,5%.

Господин Шувалов пояснил, что ВЭБ с Банком России ранее «обсуждали, как в системе негосударственного пенсионного обеспечения» создать НПФ, «которому и правительство, и ЦБ, организации-работодатели и граждане смогут доверять», и подчеркнул, что госкорпорация как акционер НПФ «Благосостояние» «будет предлагать комфортные условия гражданам по формированию будущей пенсии в рамках НПО».

Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев говорил, что в рамках ИПК рассматривалась возможность создания «окологосударственного» НПФ при ВЭБе (см. “Ъ” от 14 июня 2018 года). Два человека, знакомые с обсуждением создания такого НПФ, утверждают, что было предложено два варианта — создание фонда «с нуля» или вхождение ВЭБа в существующий НПФ с хорошими компетенциями. «Госкорпорации рекомендовали именно второй вариант. Если они хотят развивать пенсионную составляющую, а также участвовать в системе ИПК, которая предполагалась именно в формате НПО, нужно покупать компетенцию, которой у них нет»,— говорит один из собеседников “Ъ”. По его словам, на рынке существует несколько фондов с такими компетенциями, и НПФ «Благосостояние» к ним относится, так как обладает одной из крупнейших клиентских баз (на 30 июня участниками фонда являлись 1,3 млн человек).

Почему в негосударственных пенсионных фондах будет больше государства

Однако на этой неделе господин Моисеев заявил, что о введении ИПК пока речи не идет, зато скоро будет представлена модернизация существующей системы НПО с привнесением в нее элементов этой концепции. Речь идет о частичном переносе на НПО инфраструктуры, разрабатывавшейся для ИПК, указывают два собеседника “Ъ”, знакомые с решением. Они утверждают, что будет создана стандартизированная пенсионная схема с упрощенным ежемесячным налоговым вычетом и стимулированием работодателя—плательщика взносов, а также будет использоваться центральный оператор (администрирует взносы, переводы средств, ведет реестр участников и т. п.). По словам одного из собеседников “Ъ”, по сути, ВЭБ может купить компетенцию по НПО вместе с пенсионной программой. «Дальше это можно масштабировать: привлечь под бренд госкорпорации миллионы новых клиентов»,— прогнозирует другой собеседник “Ъ”.

«Именно ВЭБ рассматривается в качестве генерального агента по ОПС, который вместо ПФР должен вести счета и выплачивать пенсии»,— говорит один из них. «ВЭБ пока не обладает достаточной компетенцией в выплатах пенсий, зато с этим прекрасно справляется “Благосостояние” cо своей гигантской клиентской базой»,— говорит он. Все собеседники “Ъ” не исключают, что ВЭБ может продолжить наращивать долю в НПФ.

Как пенсионеров распределят по госфондам

«Либо ВЭБ как институт развития входит в отрасль и тогда это является положительным и стабилизирующим фактором для пенсионной индустрии, либо в основе его решения лежит инсайдерская информация о планах дальнейшего развития системы НПФ»,— говорит гендиректор консалтинговой компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев. В любом случае, по его словам, это очередной раз демонстрирует, что продолжается тренд на прямую национализацию отрасли.

ЦБ, Минфин, ВЭБ, НПФ «Благосостоянии» и его акционеры не ответили на запросы “Ъ”.

Благосостояние уходит от РЖД: у крупнейшего российского НПФ меняется владелец

РЖД ведут переговоры о продаже НПФ «Благосостояние», одного из ключевых игроков на рынке пенсионных резервов, сообщили источники Reuters. Интерес к активу может быть у близких к государству структур, считают эксперты.

Второй по величине пенсионных резервов НПФ России – подконтрольный ОАО «Российские железные дороги» НПФ «Благосостояние» – в скором времени может сменить владельца, сообщает Reuters со ссылкой на свои источники. ​Возможность смены учредителя в НПФ подтвердили Reuters три источника, близкие к структурам РЖД, сотрудник одной из сотрудничающих с железнодорожной монополией госкомпаний и два банкира.

По данным агентства, уже на следующей неделе совет фонда, которым руководит гендиректор РЖД Олег Белозеров, планирует обсудить возможность продажи контрольной доли в капитале НПФ (до 75%) сторонней компании. При этом два собеседника Reuters утверждают, что ранее обсуждалась возможность продажи такого пакета структурам «Газпрома».

НПФ «Благосостояние» создан в форме некоммерческой организации, но до 1 января 2019 года должен быть акционирован. Сотрудник одной из сотрудничающих с РЖД госкомпаний в разговоре с Reuters предположил, что заниматься акционированием будет уже новый владелец.

В настоящее время учредителями ​НПФ «Благосостояние» являются РЖД, дочерние компании предприятия и Российский профессиональный союз железнодорожников и транспортных строителей. Основную часть клиентов фонда составляют участники-вкладчики корпоративной пенсионной системы РЖД, по данным на конец первого квартала 2018 года корпоративную пенсию получали свыше 342 тыс. железнодорожников, притом что всего выплаты по корпоративным и индивидуальным программам НПФ «Благосостояние» получали 386 тыс. человек. Само «Благосостояние» отмечает, что фонд выплачивает более 25% всех негосударственных пенсий в стране.

«Благосостояние» – один из крупнейших НПФ в России. По объему пенсионных резервов (на 1 апреля 2018 года, по данным ЦБ, 379,8 млрд руб.) он занимает второе место, уступая только НПФ «Газфонд», а по количеству застрахованных лиц (свыше 1,3 млн) проигрывает только НПФ Сбербанка. По размеру активов «Благосостояние» на конец первого квартала занимало в России третье место (388,2 млрд руб.), проигрывая НПФ Сбербанка и «Газфонду». Бизнес по пенсионным накоплениям был выделен из состава НПФ «Благосостояние» и продан в декабре 2014 года владельцу инвестиционной компании O1 Group Борису Минцу.

Кит на рынке

По словам управляющего директора по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павла Митрофанова, фонд является опорным для железнодорожной индустрии, поэтому даже если РЖД и продадут свой НПФ, вряд ли у корпорации изменится отношение к пенсионному обеспечению своих сотрудников. «Это важный элемент социальной политики РЖД», – отмечает он. «Благосостояние» – доходный актив, потому что объем его резервов будет расти – взносы в пенсионную программу продолжатся, говорит Митрофанов. Вопрос цены будет зависеть от due diligence компании и оценки ее баланса – она может быть от 10 до 15% от активов, оценивает эксперт.

«Интерес к фонду может быть у структур, близких к государству, – у тех, кто хочет усилить свои позиции на пенсионном рынке, – предполагает ​директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий​ Ногин. – Если же это будет «Газфонд», то мы получим «кита» на рынке пенсионных резервов по типу Сбербанка на банковском рынке». Вместе «Благосостояние» и «Газфонд» держат порядка 60–65% всех пенсионных резервов, напоминает Ногин, из них 30% приходится на фонд РЖД. ​Для другого фонда, который может купить компанию, – «Благосостояние» может стать хорошей базовой площадкой, чтобы диверсифицировать свой портфель, если, к примеру, НПФ занимается пенсионными накоплениями, и занять значимое место на рынке пенсионных резервов, рассуждает аналитик.

Балласт на балансе

На инвестиционную привлекательность пенсионного фонда, по мнению опрошенных РБК аналитиков, не влияет тот факт, что на его балансе находятся не самые ликвидные активы – одна из крупнейших лизинговых компаний России «Трансфин-М» (вагонный парк – более 63 тыс. вагонов, чистая прибыль по МСФО по итогам 2017 года – 1,6 млрд руб., пятое место в России по объему лизингового портфеля по версии «Эксперт РА» – 324,7 млрд руб.) и Абсолют Банк (35-е место по объему активов среди российских банков, 246 млрд руб.). Как писало агентство Reuters в конце мая, оба этих актива выставлены на продажу. И если на «Трансфин-М» уже нашлись претенденты (по данным «Коммерсанта», ВТБ и Сбербанк готовы купить актив за 33–38 млрд руб.), то от идеи продажи банка пришлось отказаться – найти покупателя на него не удалось.

В четверг, 19 июля, агентство Fitch понизило на две ступени и отозвало рейтинг у Абсолют Банка. Агентство отмечало, что акционирование НПФ «Благосостояние» и его будущая структура собственности могут иметь последствия для банка – это будет зависеть от стратегии собственника в отношении НПФ и Абсолют Банка. Fitch отмечало, что «Благосостоянию» пока не удалось решить проблему вымывания капитала банка в результате создания допрезервов по плохим активам. «Это несмотря на высказанное «Благосостоянием» намерение в 2017–2018 годах выкупить с баланса банка высокорисковые активы на 24 млрд руб.», – указывает агентство. Частично ситуация с плохими активами банка связана с Балтинвестбанком, который «Абсолют» санирует с 2016 года (на его оздоровление он получил от ЦБ около 32 млрд руб. кредитов сроком на десять лет).Теперь выкуп плохих активов не рассматривается, однако в августе НПФ собирается докапитализировать банк на 6 млрд руб., напоминает Fitch. Убыток Абсолют Банка по итогам 2017 года превысил 4 млрд руб., с начала 2018 года он достиг 2,7 млрд руб. «Сейчас у фонда идет распродажа активов, он активно последние годы расчищал баланс от слаболиквидных активов», – отмечает Ногин. Что касается возможной продажи Абсолют Банка, то это лишь вопрос цены, считает он.

Если смотреть ретроспективно, то все предыдущие вложения акционера банк быстро «проедал» за счет формирования новых резервов по проблемным активам, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. В случае сделки по продаже банка сторонним акционерам (не РЖД) ее стоимость может быть изначально символической, полагает он.

Достоверно о главном

Руководители НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» ответили на вопросы железнодорожников

О пенсионной реформе и надёжности фонда

– Насколько устойчиво финансовое положение фонда? Могут ли участники-вкладчики не волноваться за свои будущие пенсии?
Новожилов Ю.В., исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Негосударственный пенсионный фонд – надёжная финансовая организация. Вспомните сложный для экономики 2008 год – все НПФ стабильно работали, выполняя обязательства перед своими клиентами. Система контроля за деятельностью негосударственных пенсионных фондов такова, что средства, находящиеся под их управлением, не могут быть направлены в какие-либо рисковые активы. Законодательство ограничивает направления инвестирования, а специализированный депозитарий ежедневно контролирует нашу инвестиционную деятельность. Ежегодно проводится аудиторская проверка, результаты которой доступны на сайтах НПФ. Дополнительно к этому у нас в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» существует собственная система внутреннего контроля и работает одна из лучших на рынке служб риск-менеджмента.

Читать еще:  Заявление для получения инн иностранному гражданину

– Пенсионная система сегодня меняется, и хотелось бы знать, что будет в итоге с НПФ?
Новожилов Ю.В., исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– С НПФ всё будет в порядке. По решению нового государственного регулятора – Центрального банка РФ – все фонды в течение 2014 года пройдут дополнительную проверку, акционируются и будут допущены к системе страхования вкладов.

– Постоянно читаю, что фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» направляет деньги то на покрытие дефицита, то в какие-то государственные проекты. Как это всё окупится?
Новожилов Ю.В., исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Вероятно, вы имеете в виду государственный Фонд национального благосостояния, к которому мы, несмотря на совпадение в названии, не имеем никакого отношения. Фонд национального благосостояния представляет собой часть средств федерального бюджета, сформированных для реализации программы государственного софинансирования, а также покрытия дефицита бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации. Средства этого фонда используются по решению государства. Как я уже говорил, у негосударственных пенсионных фондов достаточно жёсткая инвестиционная декларация, и мы имеем право направлять средства только в надёжные активы.

– Если с негосударственным пенсионным фондом что-то случится – не пройдёт проверку, обанкротится, то кто будет нести ответственность за деньги его клиентов?
Новожилов Ю.В., исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Вряд ли вы слышали о банкротстве хотя бы одного негосударственного пенсионного фонда, чего, кстати, нельзя сказать о других финансовых институтах. Тяжёлое финансовое положение НПФ станет очевидно для контролирующих органов задолго до его возможного банкротства. В случае неблагоприятного развития ситуации средства клиентов НПФ по обязательному пенсионному страхованию будут переведены в ПФР, а средства по негосударственному пенсионному обеспечению могут быть выплачены клиентам в виде выкупной суммы либо направлены в другой НПФ.

Накопительная часть пенсии: 6% или 0%?

– Я не подавал заявление о выборе управляющей компании или переводе средств в НПФ. Слышал, что это может как-то повлиять на пенсию. Правда ли это и сколько у меня времени на принятие решения?
Волков И.А., заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– С 1 января 2014 года взносы на накопительную часть вашей пенсии будут обнулены, но окончательно определиться, будете ли вы формировать накопительную часть или нет, вам нужно до конца 2015 года. Если вы переведёте средства накопительной части в негосударственный пенсионный фонд, то 6% отчислений на неё сохранятся, если нет – все денежные средства пойдут в страховую часть: формально они будут учитываться на вашем пенсионном счёте, а в реальности пойдут на выплаты сегодняшним пенсионерам.

– Если я состою в Пенсионном фонде РФ, аннулируется ли накопительная часть моей пенсии?
Элик М.Э., первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Все средства, накопленные вами на данный момент, будут сохранены. Но если вы останетесь в ПФР и не переведёте свою накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд, то с 1 января 2014 года отчисления на неё прекратятся, и пополняться она будет только за счёт инвестиционного дохода ВЭБ. Разработчики пенсионной формулы иногда приводят доводы, что, перенаправив 6% взносов в страховую часть, можно будет получить пенсию большего размера, но на самом деле спрогнозировать это сложно. Государственная пенсия в соответствии с новой пенсионной формулой будет зависеть от накопленных вами баллов. Однако сейчас никто не может сказать, какой будет стоимость этих баллов на момент вашего выхода на пенсию, поэтому точно никто не знает, сколько вы в итоге будете получать.

– Я перевёл свои накопления в НПФ, но смогу ли я потом вернуть их обратно в ПФР, если захочу?
Элик М.Э., первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Вернуться в ПФР вы сможете, более того – впоследствии вы сможете даже обнулить взносы на накопительную часть пенсии и направить их в страховую. К сожалению, в обратном порядке это правило не работает: если вы до конца 2015 года не сохраните 6% взносов на накопительную часть, то впоследствии у вас такой возможности уже не будет. Что касается молодёжи, которая только начнёт работать в 2014 году и позже, то законом предусмотрено, что выбрать, на финансирование какой части пенсии направить 6%, они смогут в течение 5 лет с момента первого начисления им страховых взносов.

– Перевела накопительную часть пенсии в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и теперь решила оформить правопреемников моих накоплений. У меня два несовершеннолетних сына. Могу я назначить их обоих наследниками и как это сделать?
Коваленко Т.А., заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Вы можете указать любое число правопреемников по вашему желанию и распределить между ними ваши накопления в процентных долях. Для этого вам нужно прийти с паспортом и свидетельством пенсионного страхования в филиал фонда и заполнить заявление о назначении правопреемников.

– Являюсь клиентом вашего фонда чуть больше года. За это время вышла замуж и сменила фамилию. Нужно ли переоформлять договор?
Коваленко Т.А., заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Обратитесь в наш филиал и заполните заявление о смене фамилии. Вам нужно будет иметь с собой копию свидетельства о браке, новый паспорт и свидетельство пенсионного страхования, если вы его меняли.

– После смерти отца отправила в ваш фонд документы, чтобы получить накопительную часть его пенсии. Когда мне ждать выплаты денег?
Волков И.А., заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Примите наши соболезнования. Сроки оформления наследования накопительной части трудовой пенсии установлены законом: правопреемники в течение 6 месяцев после смерти застрахованного лица должны направить в фонд соответствующие документы. По истечении этого времени фонд принимает решение о выплате (процедура займёт не более 30 дней), затем переводит деньги до 10-го числа месяца, следующего за месяцем принятия решения.

Корпоративная пенсионная система

– Существует ли вероятность пересмотра договоров фонда «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» с участниками-вкладчиками в одностороннем порядке?
Новожилов Ю.В., исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Изменение любого договора, если это не оговорено отдельно, в одностороннем порядке невозможно. Договор негосударственного пенсионного обеспечения заключён между фондом и ОАО «РЖД», и, являясь нашим клиентом, вы как физическое лицо присоединяетесь к этому договору. Любое изменение условий в договоре НПО происходит по согласованию с ОАО «РЖД», однако они никогда не менялись в сторону ограничений. Напротив, совместно с ОАО «РЖД» мы развиваем корпоративную пенсионную систему с целью улучшения условий и формирования дополнительных прав для участников-вкладчиков. Так, в ближайшее время у железнодорожников появится возможность выбрать период получения корпоративной пенсии. Однако все решения относительно своей будущей корпоративной пенсии участники-вкладчики принимают исключительно добровольно.

– Слышала, что корпоративную пенсию можно будет получать не пожизненно, а какой-то определённый срок. Объясните, как это можно будет сделать?
Элик М.Э., первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Идея введения срочной пенсии возникла в ходе одной из наших встреч с железнодорожниками. Сегодня мы подошли к финальной стадии подготовки изменений и надеемся, что с 1 февраля 2014 года у участников-вкладчиков появится возможность выбрать: получать пенсию пожизненно или пять – десять лет. По нашим расчётам, у женщины пятилетняя срочная пенсия будет больше пожизненной в три раза, а у мужчины – в два раза. Такое расхождение связано с большей продолжительностью жизни и более ранним выходом на пенсию у женщин.

– Хотелось бы, чтобы корпоративные пенсии увеличивались так же, как и государственные. Изменится ли политика индексации в фонде?
Элик М.Э., первый заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Сравнивать индексацию государственной пенсии с корпоративной не совсем правильно. Индексация государственной пенсии происходит за счёт средств федерального бюджета, который, в свою очередь, формируется за счёт налогов и других финансовых поступлений. НПФ же все заработанные деньги перечисляет на счета участников-вкладчиков.
Сформировать средства, достаточные для индексации, фонд может только в случае исключительно высокой доходности (а с учётом состояния экономики такой вариант вряд ли возможен) либо за счёт сокращения расходов. Эту возможность мы и собираемся использовать. Однако сэкономленных нами средств будет достаточно только для индексации пенсий определённым категориям пенсионеров. В целом вопрос индексации очень непростой, но мы будем продолжать двигаться в этом направлении.

– Мой муж вступил в фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» в 2008 году и выбрал сберегательно-страховой вариант накопления. Он умер, не дожив до получения пенсии, и благоприобретателем стала наша дочь. Ей 19 лет, и она сейчас учится в университете. Подскажите, как мы можем всё оформить? Сможет дочь также вступить в фонд?
Коваленко Т.А., заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Выбранный вашим мужем сберегательно-страховой вариант предполагает, что, если человек умер на этапе накопления, до того, как ему была назначена негосударственная пенсия, благоприобретатели получают сумму, сформированную за счёт его взносов. Вам нужно обратиться в филиал нашего фонда или по месту работы мужа. Там помогут собрать все необходимые документы. Ваша дочь может как перевести эти средства на банковский счёт, так и, заключив индивидуальный договор негосударственного пенсионного обеспечения, направить их в качестве взноса в наш фонд и продолжить копить. Как вклад это не менее надёжно, чем в банке. Кроме того, наша доходность вполне сопоставима с банковскими предложениями: так, средняя доходность фонда по пенсионным резервам за последние 10 лет составила 9,8%, тогда как средний уровень доходности банковских депозитов – 8,1%. Когда ваша дочь закончит учиться и начнёт работать, то сможет перечислять взносы на пенсию из своей зарплаты, а до тех пор её средства будут пополняться за счёт инвестиционного дохода фонда.

– Состою в корпоративной пенсионной системе и ежемесячно отчисляю деньги. Могу ли я перечислять больше, чем положено?
Надеженкова Т.Г., руководитель Департамента по работе с холдингом «РЖД»:
– Сейчас такой возможности нет. Однако в числе изменений, над которыми мы сейчас совместно с ОАО «РЖД» работаем, есть и такое. Поэтому вполне вероятно, что со следующего года вы сможете перечислять в счёт корпоративной пенсии дополнительные средства.

– Моя мама получает корпоративную пенсию от ОАО «РЖД», но сейчас хочет пойти на подработку. В кадровой службе ей сказали, что тогда приостановят выплату пенсии. Почему? Она же заработала эту пенсию!
Надеженкова Т.Г., руководитель Департамента по работе с холдингом «РЖД»:
– Согласно положению о негосударственном пенсионном обеспечении, утверждённом ОАО «РЖД», при наличии перерыва в работе в 12 месяцев пенсия приостанавливаться не будет. То есть если ваша мама уже год получала корпоративную пенсию, то выплаты ей будут продолжать перечислять.

Читать еще:  Налоговой базой по налогу на имущество организаций являются

– Перечисляю средства в фонд с 2007 года. В отделе кадров заверили, что мне должны приходить письма с уведомлениями, но до меня ни одно не дошло. Адрес не менял. Подскажите, в чём дело?
Коваленко Т.А., заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Мы каждый год делаем рассылку информационных писем нашим клиентам. Но вполне возможно, что при заключении договора была сделана ошибка в вашем адресе. Вам нужно обратиться в отдел кадров, попросить их заполнить форму с корректировкой вашего адреса и направить её в фонд. Обязательно проверьте, чтобы адрес был указан правильный – именно тот, по которому вы проживаете. После получения этого документа мы внесём соответствующие изменения и будем направлять письма вам по правильному адресу.

– У меня назначена пенсия 5785 рублей, но на руки я получаю 5350 рублей. Хотела бы знать, из-за чего такая разница?
Волков И.А., заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Названная вами разница в 435 рублей – это, скорее всего, налог на доходы физических лиц. Дело в том, что как налоговый агент фонд обязан удерживать 13% с той части пенсии, которая сформирована за счёт взносов компании, потому что они являются для вас дополнительным доходом. Сейчас рассматривается законопроект, предусматривающий отмену налога на доходы физических лиц с корпоративной пенсии. Как только налог отменят, вы будете получать ровно столько, сколько вам было назначено.

– Мой муж работает в ремонтном депо, которое сейчас передают в группу «ТМХ-Сервис». Сохранится ли там корпоративная пенсионная программа?
Надеженкова Т.Г., руководитель Департамента по работе с холдингом «РЖД»:
– Да, с «ТМХ-Сервис» заключён договор негосударственного пенсионного обеспечения, и право на негосударственное пенсионное обеспечение для работников сохраняется.

– Имею ли я право получить социальный налоговый вычет с пенсионных отчислений?
Волков И.А., заместитель исполнительного директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Безусловно. Вы можете вернуть 13% с суммы перечисленных вами за год пенсионных взносов, не превышающей 120 тысяч рублей. Налоговый вычет можно оформлять ежегодно – в текущем году вы можете это сделать через бухгалтерию вашего предприятия. Вычет за прошедший год можно оформить, обратившись в налоговую инспекцию по месту жительства.

– Как изменится пенсионное обеспечение железнодорожников в связи с реформой пенсионной системы? Новожилов Ю.В., исполнительный директор НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:
– Проводимая сейчас в стране реформа касается только государственной пенсионной системы. Корпоративная пенсионная система ОАО «РЖД» регулируется внутренними нормативными документами компании и фонда, и изменения, о которых вы говорите, её не затронут.

Как неправильная инвестиционная политика НПФ сказывается на счетах их клиентов

Совокупные доходы негосударственных пенсионных фондов за прошедший год оказались намного ниже инфляции. Такие показатели были зафиксированы в основном потому, что часть фондов занималась перекрестным инвестированием в партнерстве с финансовыми группами, которые перестали существовать после массовых санаций Центробанка.

Так, например, фонды группы «Сафмар» разнесли свои убытки по счетам клиентов. Размер убытков достиг 10%. Однако указанные фонды решили вопросы «токсичных» вложений. С текущего года активы НПФ группы «Сафмар» по прогнозам подвергаются исключительно рыночному риску.

Сколько заработали российские фонды за прошедший год

Лидером в рейтинге по заработку стал «Газфонд пенсионные накопления». На счета клиентов данного НПФ было разнесено около 6,4%. Второе место занял НПФ от ВТБ с 5,4%. Следующим стал «Нефтегарант» и 5% доходности. На четвертом месте Сбербанк и его НПФ — 4,8%.

Хуже всех за прошлый год отработали «Доверие» и НПФ «Сафмар» — фонды, входящие в десятку лучших и принадлежащие «Сафмар финансовые инвестиции». Они распределили на клиентских счетах убыток около 10%.

Пенсионный фонд от банка «Открытие» и НПФ «Будущее» не захотели раскрывать свои данные. При этом конкуренты оценивают их показатели достаточно на низком уровне. Считается, что «Открытие» выдержит за счет поддержки ЦБ, но «Будущее» разнесет убыток по клиентским счетам так же, как и НПФ группы «Сафмар».

У последних отрицательный годовой результат сформировался вследствие того, что фонды пошли на существенные риски, начав заниматься перекрестным инвестированием с компаниями, которые перестали существовать после того, как финансовый регулятор отправил банки Открытие и Бинбанк на санацию.

Представители сафмаровских НПФ объясняют, что в основном отрицательный доход в прошлом году был получен из-за обесценивания ряда облигаций. Произошло это потому, что часть компаний не выкупило облигации из портфеля фонда, хотя такие обязательства для них существовали. Теперь неправомерные действия финансовых компаний оспариваются в суде.

Обесценены были и ценные бумаги ряда строительных компаний, а также ипотечные сертификаты. По показателям сайта «Эксперт РА», эмитенты были так или иначе связаны с «Сафмар» и вкладывали средства в развитие проектов группы компаний.

Убытки сформировались и из-за неликвидных акций «Объединенной вагонной компании», а также ценных бумаг ВТБ банка. Акции первой компании упали в цене за один год больше чем на 50%, акции ВТБ — на 25%.

В настоящее время идут судебные разбирательства, путем которых фонды хотят добиться выкупа акций эмитентами.

В проблемные облигации вложились и другие фонды, объединившиеся в НПФ «Открытие» и «Будущее». Однако представители обоих фондов никак не комментируют сложившуюся ситуацию. В портфеле данных фондов также фигурируют ценный бумаги «Объединенной вагонной компании» и ВТБ.

Таким образом, совокупные обязательства по ОПС в 6 самых крупных пенсионных фондах, куда отдали свои накопления 22,8 миллионов человек, выросли за прошедший год менее чем на 3%.

Если учитывать примерные (нераскрытые) показатели «Будущее» и «Открытие», кому доверили свои средства еще 12 миллионов человек), то среднестатистическая доходность фондов в самом лучшем случае будет ниже, чем инфляция в 2,5 раза. Национальное рейтинговое агентство также подтвердило, что доходность фондов проигрывает инфляции.

С другой стороны, эксперты говорят, что 2018 год был самым неустойчивым и последним, когда сложности отдельных фондов оказывали влияние на совокупные показатели данного сегмента рынка.

На данный момент портфели уже почищены, поэтому в дальнейшем доходность фондов будет подвержена только стандартному рыночному риску. Представители пенсионных фондов «Сафмар» при этом ставят себе целью на текущий год добиться показателей доходности хотя бы вровень с показателями инфляции. Они отмечают, что уже сделали все возможное, чтобы сбалансировать ситуацию и доходность НПФ за первые три месяца уже достигла 11%.

Рейтинг фондов по величине активов (по показателям 9 месяцев 2018 года)


Согласно опубликованным на сайте главного финансового регулятора показателям 9 месяцев прошедшего года, ведущим негосударственным пенсионным фондом по активам стал НПФ Сбербанка с 618 млрд руб. Доходность составила за 9 месяцев — около 5%.

Второе место по величине активов — «Лукойл-гарант» с 569 млрд активов. Однако доходность у фонда в большом минусе: -20%.

Третье место по активам занял «Газфонд пенсионные накопления» с 535 млрд руб. Его доходность за три квартала составила около 6%.

На четвертой позиции прочно закрепился «Газфонд». За три квартала его активы составили 458 млрд руб., а доходность держалась на уровне 7%.

Пятое место у НПФ «Благосостояние». Активы за 9 месяцев 2018 года составили 402 млрд, а доходность — около 5%.

Номер шесть по величине активов стал фонд «Будущее». З 9 месяцев прошлого года он накопил 286 миллиардов активов. Доходность, отраженная на сайте ЦБ РФ, — отрицательная (около -10%).

Седьмое место у НПФ «Сафмар». Активы составили 198 миллиардов, а доходность по показателям 9 месяцев еще положительная — около 1-2%.

На восьмой позиции — ВТБ пенсионный фонд. Его активы равны 197 миллиардам, а доходность составляет 6-7%.

Девятое место забрал у НПФ «Согласие» — 113 млрд руб. активов. Доходность отражена не в полной мере.

Десятку лучших фондов закрывает «Транснефть» и 100 млрд руб. активов. Доходность компании составила около 5%.

Банкротство НПФ

Банкротство пенсионных фондов не такое частое явление как банкротство банков. Однако фонды тоже могут вести неправильную политику и в результате прийти к полной несостоятельности.

Одними из самых популярных фондов, у которых была отозвана лицензия в последние три года стали Мечел Фонд, НПФ Урал ФД, Первый национальный пенсионный фонд и другие.

Лицензии в основном отзывают из-за некачественных активов и нарушений в инвестировании средств. Все накопления возвращаются в ПФР, а возможный недостаток компенсирует Центробанк, поэтому в теории вкладчикам ничего особого не грозит. Однако часть инвестиционного дохода они вполне могут потерять.

Как определить надежность фонда

В первую очередь нужно смотреть на доходность фонда и его активы. Если показатели доходности в минусе, это может означать скорый крах компании, однако, с другой стороны, инвестирование средств предполагает долгосрочный характер, поэтому внимание нужно обращать на то, как долго держатся отрицательные показатели. Если это единоразовое падение, ничего страшного нет, но если доходность в минусе на протяжении нескольких кварталов, то стоит задуматься о переводе своих средств в более надежное место.

Кроме того, среднестатистической доходностью считается 7-10%. Если фонд отражает более высокие показатели, это может означать, что организация ведет рискованную инвестиционную политику.

Центральный банк ежеквартально выкладывает сведения о достигнутых показателях НПФ, их стоит периодически отслеживать, а также можно следить за рейтингами фондов на сайтах различных рейтинговых агентств.

Куда уходят деньги пенсионеров?

29 августа прошло судебное заседание по вопросу включения в реестр кредиторов Николаевского НПЗ ряда коммерческих организаций, которые заявили о наличии задолженности перед ними в сумме более 23 млрд рублей. И вроде бы обычное заседание арбитражного суда, но нет. Слишком много интересов завязано вокруг этой истории, и что самое обидное – затронуты интересы самой незащищенной части населения нашей страны – пенсионеров.

Но обо всем по порядку. История крутится вокруг крупного нефтеперерабатывающего предприятия, расположенного в Волжском районе Самарской области близ села Николаевки. Его строительство началось в 2013 году холдингом “Петронефть” Романа Трушева “руками” ООО “Самаратранснефть-Терминал”.

Общество на тот момент принадлежало на 99% холдингу, на 1% лично Трушеву. Строительство велось на заемные средства, основную часть которых предоставляет Абсолют Банк. Абсолют Банк входит в структуру НПФ «Благосостояние», которое, в свою очередь, является структурой ОАО «РЖД».

И вот на негосударственном пенсионном фонде “Благосостояние” стоит остановиться отдельно. По информации на официальном сайте фонда взносы в совокупный вклад учредителей внесли ОАО «Российские железные дороги», АО «Газпромбанк», Общественная организация «Российский профессиональный союз железнодорожников и транспортных строителей», АО «Торговый дом РЖД» и другие. То есть в негосударственном пенсионном фонде крутятся деньги людей, которые доверили свои накопления не государству, а этому фонду. В большинстве своем это железнодорожники и их родственники. Этот момент нужно запомнить.

Читать еще:  Надо ли обосновывать повышение заработной платы

НПФ “Благосостояние” не только контролирует финансовую организацию – Абсолют Банк – но также кредитует заинтересованных лиц другими способами. Например, ООО “Самаратранснефть-Терминал”, помимо банковских займов, выпускал облигации, которые приобретались структурами НПФ “Благосостояние”, а также людьми, которые желали инвестировать в развитие завода. Завод выпускал облигации, брал очередной кредит и деньги пускал на погашение предыдущих купонных периодов. Окончательно завязнув в собственных схемах, в мае 2018 года завод попытался начать процедуру банкротства, а в июне объявил дефолт по облигациям.

В конце концов процедура банкротства ООО «Самаратранснефть-Терминал» все-таки была инициирована в феврале 2019 года, и основным кредитором стал НПФ “Благосостояние” – ему завод задолжал более 40 млрд. рублей.

С момента, как вокруг Николаевского НПЗ все туже закручивается долговая воронка, ООО «Самаратранснефть-Терминал» приостанавливает свою деятельность, о чем официально заявляют его представители в судебных заседаниях. Текущие обязательства перед поставщиками общество не выполняет, складывая в копилку своих долгов еще более 2 млрд рублей. Однако при этом строительство завода ведется, и о ходе его даже сообщается на его официальном сайте.

На самом деле происходит вот что: по данным осведомленных источников ProGorod, летом 2018 года весь бизнес, вся нефтеперерабатывающая деятельность завода переводится на новую фирму – ООО “Нефтяная компания Ресурс Нефть”. Эта компания – дочерняя по отношению к АО Управляющей компании “Трансфингрупп”, которая, в свою очередь, по сведениям из ЕГРЮЛ подконтрольна НПФ “Благосостояние”. То есть вся деятельность, приносящая прибыль, перекинута на другое подконтрольное лицо, которое не имеет никакого отношения к долгам ООО “Самаратранснефть-Терминал”. Все миллиардные суммы задолженностей по кредитам и облигациям висят на банкротящейся фирме, у которой с тех пор нет прибылей, чтобы с ними рассчитаться.

И тут начинается борьба между независимыми кредиторами и группой кредиторов, контролируемых НПФ “Благосостояние”. Фонд пытается получить полный контроль над процедурой банкротства через включение в реестр кредиторов требований 9 компаний, аффилированных с НПФ «Благосостояние», с общей суммой долгов более 23 млрд рублей. Учитывая, что суммарная величина долга перед структурами НПФ “Благосостояние” огромна, у независимых кредиторов остаются весьма призрачные шансы получить свои деньги обратно. На данный момент представителями независимых кредиторов собрана полная доказательная база для суда, которая показывает стратегию НПФ “Благосостояние” и доказывает, что подконтрольные фонду компании аффилированы самому должнику – ООО «Самаратранснефть-Терминал».
Здесь используется так называемая схема вывода денежных средств посредством круговых транзитных проводок, которая уже известна судебным органам и Верховный суд давал ей оценку.

В итоге в судебном заседании, прошедшем 29 августа 2019 года, суд внял доводам независимых кредиторов и привлек к делу НПФ “Благосостояние” в качестве третьего лица. Это означает, что суд согласился с позицией, что фонд – реальный бенефициар всех юридических лиц, и привлек его к процессу. Вопрос о включении в реестр кредиторов еще 9 организаций, подконтрольных фонду, будет рассмотрен на заседании 26 сентября.

«Привлечение Фонда – однозначно положительный факт, подтверждающий понимание
судом доводов об аффилированности, ранее заявленных Росфинмониторингом и
независимыми кредиторами. Кроме того, это должно значительно упростить
предстоящее привлечение Фонда к субсидиарной ответственности как контролирующего лица должника на сумму порядка 25-30 млрд рублей (с учётом актуального реестра требований и активов Должника)», – пояснил Николай Покрышкин, партнёр адвокатского бюро «Кульков, Колотилов и партнеры», представляющий в деле независимого кредитора «Волга Терминал Транзит».

«Привлечение судом к участию в деле НПФ «Благосостояние», конечного бенефициара должника, свидетельствует о том, что суд не готов пойти по пути включения в реестр задолженности аффилированных с должником лиц без публичного раскрытия ими экономической цели финансирования должника в кризисный период», – прокомментировала Светлана Громадская, адвокат, представляющий в деле
независимого кредитора ООО «МЕТ Восток».

Остался последний вопрос. “Причем здесь пенсионеры?” – спросит внимательный читатель и будет прав.
Какое отношение имеют люди, имеющие пенсионные накопления, к нефтяным миллиардам и громким банкротствам?
Дело в том, что негосударственный пенсионный фонд оперирует деньгами людей, которые перевели свои пенсии с государственного управления в частное. На пенсионные деньги были куплены облигации завода, которые сейчас так лихо банкротят. Если долги ООО «Самаратранснефть-Терминал» будут списаны, то пенсионеры потеряют свои деньги.
Кроме того, инвестиционная привлекательность Самарского региона в целом и нефтеперерабатывающая отрасль в частности неминуемо снизится, что также отразится на благосостоянии жителей губернии. Вот такая занимательная экономика.

Надежда остается только на букву закона. В 2018 году были внесены поправки в закон «​О негосударственных пенсионных фондах», согласно которым была введена фидуциарная ответственность НПФ.
Фонды стали нести ответственность за управление пенсионными накоплениями и резервами. В случае, если фонд недобросовестно исполнил свои обязанности и в результате по итогам года получил убыток или недополучил прибыль, то он обязан возместить потери за счет собственных средств. Решение о наличии нарушения и величине возмещаемых убытков принимает Банк России на основании мотивированного суждения.

Надо полагать, что у ЦБ могут появиться вопросы к поведению НПФ “Благосостояние”, управляющие менеджеры которого совершают рискованные с точки зрения выгоды для клиентов инвестиции в банкротящуюся компанию.

Pro Gorod

Состояние “Благосостояния” или чем “владеют” пенсионеры.

Мостотрест» сообщил, что его основным акционером стал негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Благосостояние». «ТФК-финанс» (структура НПФ), владевшая 25% «Мостотреста», приобрела за 10,4 млрд руб. еще 38,63% у Marc O’Polo Investments, теперь «Благосостояние» контролирует 63,63% крупнейшего генподрядчика страны.

НПФ «Благосостояние» был учрежден в 1996 г. ОАО «РЖД» и общественными организациями железнодорожников. В III квартале 2014 г., сообщает НПФ на сайте, собственное имущество фонда стоило 239 млрд руб., пенсионные резервы превысили 234 млрд руб., клиентов у фонда 1,18 млн человек, пенсию от него получают 312 000 человек.

Среди активов «Благосостояния» – акции порта Усть-Луга, Новороссийского морского торгового порта, «Трансконтейнера», страховщика ЖАСО, много недвижимости.

Marc O’Polo на 68,45% принадлежит Игорю Ротенбергу, сыну Аркадия Ротенберга, оставшиеся 31,55% в равных долях – топ-менеджерам «Н-транса» Константину Николаеву, Никите Мишину и Андрею Филатову. Старший Ротенберг стал акционером «Мостотреста» в 2007 г., в 2010 г. увеличил долю, купив пакет нынешнего министра открытого правительства Михаила Абызова, а в прошлом году продал свою долю сыну. За время, пока «Мостотрестом» владеют Ротенберги, финансовые показатели компании улучшились: выручка в 2009 г. была 79 млрд руб., а портфель заказов на середину 2010 г. – 201 млрд; в прошлом году выручка достигла 150,5 млрд, а портфель проектов – 352 млрд руб.

«Мостотрест» – одна из самых успешных компаний в России с эффективным менеджментом в инфраструктурном строительстве, говорит аналитик «Метрополя» Андрей Рожков, среди ее главных строек – участки скоростной автодороги Москва – Санкт-Петербург, дорога к Сколкову, реконструкция Бусиновской развязки в Москве; содержание, ремонт и эксплуатация двух участков дороги «Дон» (225–633-й и 517–544-й км).

«Мостотрест» – одна из немногих компаний, которая завершила олимпийские проекты без больших убытков и не набрала больших долгов – всего около 11,5 млрд руб.

Не очень понятно, почему акционеры решили продать свою долю именно сейчас, продолжает Рожков, да и пакет продан с очень большим дисконтом – на 44–50% по сравнению с аналогичными компаниями в развитых странах и 50–80% в развивающихся.

И представитель Ротенберга, и представитель «Н-транса» объяснили сделку тем, что партнерам поступило хорошее предложение. Николаеву, Мишину и Филатову принадлежало по 4% компании, эти инвестиции не были стратегическими, сообщил их представитель.

Сделка скорее всего номинальная, полагает Алексей Безбородов, гендиректор агентства Infranews: компания была вынуждена пойти на этот шаг, чтобы защититься от возможных санкций (в список США и Евросоюза попал Аркадий Ротенберг). Знакомый Ротенбергов говорит, что фактически владельцы пакета не изменились, актив остался в тех же руках. О том же сообщает и близкий к «Мостотресту» человек.

Ротенбергам нужно вывести «Мостотрест» из-под возможных санкций, появление у «Мостотреста» другого, не связанного с ними контролирующего акционера это позволяет,

продолжает один из собеседников «Ведомостей».

Безбородов не исключает, что теперь компания может принять участие в строительстве Керченского моста (цена – 228,3 млрд руб.) как субподрядчик. А генподрядчиком ее строительства назначена компания «Стройгазмонтаж» Аркадия Ротенберга. Безбородов напоминает, что в распоряжении о строительстве моста есть пункт о том, что санкции в отношении России или подрядчика не будут считаться обстоятельством непреодолимой силы, теоретически такие проблемы могут возникнуть у генподрядной компании.

Николаев, Мишин и Филатов больше не акционеры «Мостотреста», сообщил «Ведомостям» представитель «Н-транса».

«Ни Игоря Ротенберга, ни других членов семьи в «Мостотресте» нет», – заверил представитель Игоря Ротенберга.

Представитель НПФ «Благосостояние» от комментариев отказался.

Такие слухи могут подогреваться спекулянтами, не исключает близкий к компании человек. По закону «ТФК-финанс» направит остальным акционерам «Мостотреста» публичную оферту о приобретении у них акций по цене 92,13 руб.

«Компания работает на рынке более 85 лет, имела разные формы собственности и разных акционеров, но основными ее конкурентными преимуществами остаются высокая квалификация специалистов, современные технологии, колоссальный опыт и репутация»,

– говорит представитель «Мостотреста».

Ротенберг и топ-менеджеры Н-Транс вышли из Мостотреста

Структура подконтрольного РЖД НПФ “Благосостояние” стала контролирующим акционером Мостотреста. Игорь Ротенберг и топ-менеджеры группы «Н-Транс» Константин Николаев, Никита Мишин и Андрей Филатов продали свою долю в Мостотресте компании ТФК-финанс.

Как сообщили в Мостотресте, ТФК-финанс приобрело 38,63% акций Мостотреста у компании Marc O’Polo Investments Ltd. Сумма сделки составила около 10,4 млрд. руб.

До сделки самый крупный пакет акций Мостотреста принадлежал Marc O’Polo Investment, 68,45% которой принадлежит Игорю Ротенберга, оставшиеся 31,55% — топ-менеджерам Н-транс. Таким образом, топ-менеджеры Н-Транс могли выручить за продажу доли около 3,15 млрд. руб., Игорь Ротенберг — около 7 млрд. руб. Компании Marc O’Polo Investment принадлежало 38,6% акций Мостотреста, ТФК-финанс — 25%, остальные акции находились в свободном обращении.

В результате сделки доля ТФК-финанс в Мостотресте выросла до 63,63%. Это обязывает компанию сделать обязательное предложение остальным акционерам.

НПФ “Благосостояние”- крупнейший негосударственный пенсионный фонд, созданный структурами ОАО «РЖД”.

Учредители фонда — ТрансКредитБанк (в 2013 вошел в ВТБ24), Роспрофжел , ОАО «Торговый дом РЖД», некоммерческое партнерство «Неправительственная организация содействию развития фондового рынка». Совет фонда возглавляет В. Якунин , исполнительный директор — Юрий Новожилов.

В 2014году НПФ “Благосостояние” принадлежало 29,4% акций “Мостотреста”, 38,6% акций “Мостотреста владела кипрская Marc O’Polo Investments Ltd(Ротенберг), 32 % акций находились у миноритариев.

ТФК-финанс- стуктура НПФ “Благосостояние”.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector