Можно ли получить кредит на основании пенсии по инвалидности
Advokat-pavlovich.ru

Юридический портал

Можно ли получить кредит на основании пенсии по инвалидности

Особенности получения кредита под пенсию по инвалидности

Практически любой гражданин может взять кредит в банке. У тех, кто имеет стабильную работу и зарплату, обычно нет проблем с получением займов. Но как быть людям с ограниченными возможностями? Могут ли они рассчитывать на получение займа в банке? И можно ли взять кредит под пенсию по инвалидности? На эти вопросы мы ответим в статье.

Нюансы кредитования инвалидов

В банках нет правил об отказе инвалидам в выдаче кредитов.

Нет такого банка, в котором существуют правила об отказе инвалидам в получении кредита. Люди с ограниченными возможностями могут подавать заявления на оформление займов. А получат они одобрение или нет, будет зависеть от некоторых факторов – в частности, от группы инвалидности.

Например, если инвалидность не мешает человеку работать, заявку на кредит скорее всего одобрят. А если инвалид имеет тяжелое заболевание, в результате чего должен постоянно проходить лечение? Кредитор посчитает, что расходы этого клиента слишком большие, поэтому он неплатежеспособен.

Еще один момент – займы инвалидам часто оформляют под поручительство. В качестве поручителя может выступать ближайший родственник клиента. Если же у заемщика имеется в собственности недвижимость или автомобиль – они прекрасно подойдут на роль залога. Банк сможет реализовать ликвидное имущество в случае неплатежеспособности клиента-инвалида. В качестве залога не может выступать лишь квартира или дом, в котором проживает заемщик.

Чтобы повысить шансы на кредитование, нужно иметь справку о доходах. Одной только пенсии по инвалидности будет недостаточно.

Выбираем банк

Программы для кредитования людей с ограниченными возможностями существуют во многих банках страны. Вот некоторые из них:

  1. Сбербанк предлагает заем в размере от 10 до 500 тысяч рублей на 5 лет. Процентная ставка составляет 10-15% годовых. Возраст заемщика от 24 до 65 лет.
  2. Россельхозбанк предлагает получить от 10 до 500 тысяч рублей под 16-19% годовых на 7 лет. Условие – молодым работающим инвалидам требуется подтвердить свой доход на период 1 года в течение последних 5 лет. Если клиент получает пенсию по инвалидности на счет данного банка, он может оформить кредит под 15% сроком до 1 года.
  3. Программа от «Совкомбанка» — кредит на сумму 30-200 тысяч рублей, процентная ставка – 24,9-34,8% годовых, ограничение по возрасту – 25-85 лет. Работающие инвалиды могут брать до 300 тысяч рублей.

Важный момент – заемщики, имеющие инвалидность, обслуживаются в банках на общих основаниях. Никаких скидок для них не предусматривается. Исключение составляют только постоянные клиенты банков, держатели карт.

Единственный банк, в котором имеются специальные программы для людей с инвалидностью – Сбербанк. Здесь можно рассчитывать на оформление займа без комиссий и под сниженный процент.

Получение кредита и группа инвалидности

Часто на положительное решение банка о выдаче ссуды влияет группа инвалидности клиента:

  1. Третья группа. Человек может работать после периода реабилитации, получать пенсию по инвалидности, а значит риски для банка минимальные. Вероятность выдачи кредита велика.
  2. Вторая группа. Подразумевает наличие серьезного заболевания, которое требует длительного лечения и, следовательно, больших затрат. Вероятность получить кредит мала (только в случае хорошего обеспечения).
  3. Первая группа. Человек имеет серьезное заболевание, а значит считается полностью неплатежеспособным. Шансов получить кредит нет.

Как получить кредит инвалиду?

Для повышения шансов на получение кредита, заемщику, имеющему инвалидность, нужно:

  1. Попросить ближайшего родственника о поручительстве.
  2. Предоставить документы о наличии ценного имущества (кроме единственного дома или квартиры).
  3. Подтвердить доход.
  4. Быть трудоустроенным в течение 1 года.
  5. Соглашаться подписать договор страхования (если страховые компании не откажутся от такого клиента).

Далее следует обратиться в отделение банка, взяв с собой следующие документы:

  1. паспорт;
  2. пенсионное удостоверение, либо удостоверение инвалида;
  3. справка о доходах;
  4. медицинская справка от врача, полис страхования;
  5. карта банка, куда подается заявление (при наличии).

Итак, взять кредит под пенсию по инвалидности вполне возможно. Однако, лучше обзавестись поручителем, или иметь залоговое имущество. Кроме того, помимо пенсии нужно иметь дополнительный доход и быть трудоустроенным. Людям с первой группой инвалидности в получении кредита откажут.

Как инвалиду 1, 2 и 3 группы получить кредит в банке без отказа

Сегодняшний уровень жизни не всегда позволяет делать серьезные покупки за свой свет, тем более если речь идет о людях с инвалидностью. У них обычно нет постоянной высокооплачиваемой работы, а большая часть средств уходит на медикаменты. Поэтому необходимо рассмотреть вопрос о том, дают ли кредит инвалидам.

Согласно закону инвалидность не повод для отказа в выдаче займа. Однако стоит учитывать, что банки в первую очередь всегда высчитывают финансовые риски, а потому часто отказывают в кредитовании людям с ограниченными возможностями. Но у инвалидов такие же права, как и у остальных граждан России. Просто нужно принимать к сведению, что получить кредит можно не во всех банках, а проценты часто завышены.

Ограничения и льготы

Банковские учреждения неохотно сотрудничают с клиентами, которые живут на пенсию по инвалидности. Это связано с тем, что вся финансовая система работает ради прибыли, а в возврате займа инвалидом нет гарантии. Есть несколько причин, когда возможен отказ в кредитовании:

  1. Если пенсия человека меньше, чем прожиточный минимум, при этом другого дохода у него нет.
  2. Когда заемщик признан недееспособным.
  3. Если диагностировано серьезное заболевание с полной потерей трудоспособности.
  4. Отсутствие постоянной работы.
  5. Сложность в общении с заемщиком и его родными.

Единственное, на что может рассчитывать человек с группой инвалидности при оформлении кредита — рассмотрение заявки вне очереди. Во всем остальном инвалида расценивают как и обычного человека, поэтому никаких отдельных банковских программ не предусмотрено.

Однако российское законодательство предоставляет некоторые льготы для тех, кто не может полноценно трудиться и зарабатывать. Это касается покупки жилья в ипотеку:

  • финансовая помощь в погашении ипотеки инвалидам в зависимости от ситуации;
  • денежная компенсация для оплаты процентов;
  • помощь при внесении первого взноса;
  • предоставление сертификата на жилье, которые предполагает получение субсидии на покупку квартиры за счет бюджета.

Условия по группам

Отношение клиента к определенной группе инвалидности имеет значение при одобрении кредитования. Без ограничений выдают только микрозаймы, но нужно помнить об их высоких процентах.

Первая

Инвалидам 1 группы получить кредит труднее всего, поскольку у них вообще нет возможности работать. Получение денег от банка возможно только под поручительство близких.

Вторая

С проблемами при выдаче кредитных денег в долг могут столкнуться клиенты 2 группы с полной потерей трудоспособности. Но для них финансовые организации предлагают несколько вариантов:

  • кредит под залог имущества;
  • заем с поручителем;
  • оформление страховки на непредвиденный случай.

Третья

Обычно все люди с 3 группой могут работать с облегченными условиями труда, поскольку эта категория считается рабочей. В связи с этим такие инвалиды без проблем получают кредит в банке, поскольку их проблемы со здоровьем умеренные, а доход стабильный.

Оформление

Подписание кредитного договора проходит в обычном порядке на основе представленных документов. Банк может настоять на открытии карты, на которую будет перечисляться пенсия. Так кредитная организация страхуется от возможной задолженности.

Необходимые документы

Для получения кредита пенсионер по инвалидности должен подготовить такой пакет документов:

  • паспорт с регистрацией по месту нахождения банка;
  • справку о средней зарплате с места работы;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о состоянии здоровья с подтверждением инвалидности;
  • документ о поручителе и его доходах.

В случае когда кредит оформляется под залог имущества — нужен также документ о праве собственности.

Подача заявки

Чтобы начать процедуру оформления займа сначала необходимо подать заявку. Сделать это можно в отделении банковской организации или онлайн. После того как кредитный специалист примет положительное решение в банк нужно будет принести все собранные документы.

Заключение договора

Срок рассмотрения заявки и изучения документации может занять максимум неделю. При решении о выдаче займа клиенту останется только заключить договор с кредитором.

Повышение шансов

Учитывая высокие финансовые риски, инвалидам более сложно получить кредит. Но есть несколько способов, повышающих шанс добиться положительного ответа.

Страховка

Оформить комплексное страхование жизни и здоровья можно прямо в банке при заключении договора. При этом сумма займа возрастет почти на 15%. А в случае когда у клиента ухудшится здоровье, остаток по кредиту за него выплатит страховая компания.

Поручительство

В ситуации, если инвалид не может самостоятельно погасить долг — обязанность перекладывается на поручителя. Это рассматривается в качестве гарантии выполнения взятых кредитных обязательств. Поручителем может быть человек со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

Залог

Финансовые организации идут навстречу при оформлении займа под залог имущества. Но здесь есть важный нюанс — по закону человека с инвалидностью очень трудно выселить из его единственного жилья, даже если оно заложено в банке. Поэтому увеличить шанс на одобрение кредитования можно, предложив под залог машину, дачу или гараж.

Однако в целом закладывая имущество, клиент рискует остаться без него, учитывая высокий уровень инфляции.

Уменьшение суммы

Часто случается так, что человек просит в долг сумму, которая во много раз превышает его доходы. На этом основании у банка есть полное право отказать в кредите, поэтому лучше просить реальные деньги.

Увеличение первого взноса

Когда заемщик обязуется внести первый платеж в более крупном размере, тем самым он показывает свою финансовую состоятельность перед кредитной организацией. Это хорошо влияет на решение о выдаче займа.

Список банков

Многие люди с ограниченными возможностями интересуются, какой именно банк выдаст подходящий кредит инвалиду. Искать какое-то специальное учреждение не нужно, поскольку заем можно получить почти в любой банковской организации. Тем более при подаче онлайн-заявки нет графы, указывающей на наличие у человека инвалидности.

Работающие инвалиды 2 и 3 группы могут обратиться в банк, где они получают зарплату. Тогда шансов на одобрение кредита будет больше. Рекомендуется также обращаться в крупные кредитные организации, где дорожат своей репутацией и быстрее решают спорные вопросы.

Важно знать, что занимать деньги в микрозаймах очень рискованно. Процентная ставка у них, как правило, в несколько раз выше обычной, а сумма долга начнет увеличиваться сразу же при малейшей задержке платежа.

Примеры банков, осуществляющих кредитование инвалидов в 2019 году:

  • Сбербанк предоставляет заем на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму от 30 тыс. рублей до 1 миллиона под 12,9-19,9% годовых.
  • Россельхозбанк дает кредит на срок от 1 месяца до 7 лет на сумму от 10 до 750 тыс. рублей при 10% ставке.
  • Тинькофф одобряет заем от 50 тыс. рублей до 1 миллиона на срок от 3 месяцев до 3 лет с 12% ставкой.
  • Альфа-банк может дать ссуду в сумме от 50 тыс. рублей до 1 миллиона на срок от 1 до 5 лет со ставкой 12-25% годовых.
  • Почта Банк выдает кредиты сроком от года до 5 лет на сумму от 50 тыс. рублей до 1 миллиона с годовыми в 14,9%.
Читать еще:  Заявление о приеме на работу совместителем к ип

Получить кредит неработающему человеку с инвалидностью можно только под залог имущества или при наличии платежеспособного поручителя. Следует учитывать, что банковские организации не предоставляют никаких льгот по выдаче денежных займов инвалидам. К тому же все из них требуют наличия хорошей кредитной истории.

Поэтому перед подачей заявки на получение денег в долг нужно хорошо все просчитать и обдумать, насколько реально будет выплачивать определенную сумму каждый месяц.

Кредит инвалидам в 2020 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2020 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
  2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
  3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • частные дома;
  • гаражи и машиноместа;
  • дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

  • чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
  • поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
  • поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Нецелевой кредит здесь выдают размером от 80 тысяч до 3 миллионов рублей, ставка по такому кредиту начинается от 9% годовых. Также неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

  • кредитная ставка – от 9% в год;
  • возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
  • срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Настоящий». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

  • ссудный процент начинается от 7,9%;
  • минимальная сумма заёмных средств – 15 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов рублей;
  • кредитные средства выдаются сроком на 36, 60, 84 и 120 месяцев.

При оформлении кредита по программе «Настоящий» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 300 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Альфа-Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

  • ставка начинается от 7,7% в год;
  • максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
  • срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
  • минимальный возраст заёмщика — 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

  • начальная процентная ставка — 12%;
  • максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
  • срок кредитного договора до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

  • максимальная сумма — 1 миллион рублей;
  • ссуда выдаётся на срок до 5 лет;
  • годовая ставка начинается от 7,5%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 18 до 70 лет;
  • трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 3 месяца.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Кредит под пенсию по инвалидности

О том, какие есть шансы получить крупный займ, и какие учреждения охотно выдают кредит под пенсию по инвалидности можно узнать уже сейчас. Ведь сегодня банки стараются оставаться максимально клиентоориентированными, чтобы достойно конкурировать друг с другом. Поэтому клиенты в 70% случаях не отсеиваются по социальным признакам. Получить кредит может каждый, даже если доход ограничивается пенсией по инвалидности.

Читать еще:  Где лучше жить после 45 лет без эмиграции

Какая группа инвалидов может успешно получить кредит

Граждане, которые находятся в категории пенсионеров, попадают под высокий риск отказа. Банки стараются избегать сотрудничества, так как существует высокий процент непогашенных долгов из-за отсутствия средств у заемщика. Пенсия по инвалидности в 60% случаев – единственный доход потенциального клиента.

Любой менеджер сможет рассчитать вероятность того, что заемщик не в состоянии долгое время стабильно отдавать 40% своего дохода. Низкая платежеспособность, а так же проблемы со здоровьем часто становятся причиной отказа. Ведь, в случае смерти заемщика, банк понесет колоссальный убыток.

Поэтому, при рассмотрении заявки, банк ориентируется, в том числе и на группу инвалидности клиента.

Кредит для пенсионеров инвалидов 2 группы взять сложнее из-за плохого здоровья. Банки с опаской относятся к этой категории граждан. Но – если есть поручитель, стабильный заработок и хорошая кредитная история – проблем не будет.

Кредит под пенсию по инвалидности 3 группы банковские учреждения выдают охотно. Граждане не имеют ограничений по сумме и сроку, однако некоторые учреждения все же завышают процент выплат. С учетом большого количества кредитных учреждений, лучше выбирать наиболее лояльное и проверенное место.

Имея инвалидность 1 группы, даже с учетом дополнительного заработка, шансы взять кредит равны 10%. Банк или небольшое кредитное учреждение может предложить выдать сумму под залог имущества, однако это не самая позитивная перспектива.

Возрастная категория

Большинство крупных учреждений выдают кредиты, придерживаясь строгих правил. Существует одно общее ограничение по возрасту.

Обычно, получить кредит потенциальный заемщик не может до 21 года и после 65 лет.

Многих интересует – есть ли дополнительные ограничения, если необходим кредит пенсионеру по инвалидности, ведь эта категория граждан находится в зоне риска.

Этот нюанс можно рассмотреть на примере Сбербанка, который занимает ведущее место среди банковских учреждений в России, и сотрудничает напрямую с государственными органами. Особых ограничений в банке нет, но кредит или ссуда должны погаситься до того, как клиенту исполнится 65 лет. Если у инвалида 2 или 3 группы есть созаемщик, который готов взять на себя ответственность, предельный возраст увеличится до 75 лет.

Так же Сбербанк предоставляет следующие программы:

  1. Потребительский кредит.
  2. Автокредитование.
  3. Ипотека, с условием наличия созаемщика.

Индивидуальных предложений банк не предоставляет.

В зависимости от учреждения, условия могут меняться – более детальную информацию можно узнать по горячей линии выбранного банка.

Список документов для получения кредита

Чтобы увеличить шансы получения займа или кредита, стоит отправлять заявки сразу в несколько учреждений. Менеджеры помогут разобраться в процентной ставке и сроках. Только сравнивая условия, можно выбрать наиболее выгодный вариант, и получить сумму в течение короткого периода.

Чтобы взять кредит наличными под пенсию по инвалидности понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ, если заявка будет подаваться онлайн потребуется скан 1, 2 стр, а также прописка.
  2. Копия трудовой книжки или договора, если гражданин с инвалидностью работает.
  3. Справка 2-НДФЛ (скачать бланк в pdf), если заемщик имеет постоянный доход.
  4. Копия или скан справки об инвалидности.

Важно! Для сравнения условий будет достаточно заполнить небольшую форму на сайте учреждения, указав только номер телефона, ФИО и e-mail. Предоставление документов происходит при оформлении кредита.

Какие банки предоставляют кредит гражданам с инвалидностью

Сегодня можно выделить сразу 4 крупных банка, где взять кредит пенсионеру по инвалидности можно по низкой ставке. Их условия и детальные нюансы отражены в списке:

  1. Совкомбанк (скачать договор в pdf) – на момент полной выплаты по кредиту заемщику может быть 85 лет. Условия отличаются высокой переплатой от 13 % годовых, однако заемщику будет открыта сумма до 100 тысяч рублей на 12 месяцев.
  2. Сбербанк (скачать общие условия)– сотрудничает только с теми, кому еще не исполнилось 65 лет. Отличается низкой ставкой до 12%. Главные плюсы – быстрое обслуживание и высокая лояльность.
  3. Интерпромбанк (скачать условия pdf) – есть возможность воспользоваться программой «Пенсионный». Заемщикам с инвалидностью доступна сумма до 1 млн. рублей. Срок выплаты до 60 месяцев. Главный плюс – страховка не нужна.
  4. Московский индустриальный (скачать правила выдачи) – низкие ставки (от 8,4%), есть интересная программа «Для пенсионеров». Минус – скорее всего понадобится поручитель, сумма кредита от 50 тыс. до 2 млн. рублей.

Внимание! Обращаясь в крупное сетевое учреждения шанс получить отказ выше, так как банки тщательно отслеживают платежеспособность своего потенциального клиента.

Альтернатива кредиту в банке

Причин, почему банк не дает кредит может быть огромное количество. Главным нюансом всегда будет наличие кредитной истории (КИ). Чем лучше КИ, тем выше шансы получить большую сумму. Однако, и ее отсутствие порой может стать причиной отказа, так как банк не может убедиться в честности потенциального клиента. Поэтому, в качестве альтернативы, можно обратиться в кредитное бюро или в компанию по выдаче займов. Организации более лояльно относятся ко всем категориям клиентов, но штрафы и проценты порой могут превышать среднерыночные.

Выгодный и честный кредит для пенсионеров по инвалидности можно взять в таких структурах как:

  • Ренессанс Кредит (скачать условия договора) – займ может достигать 1 млн. рублей. Ставка начинается от 11%, срок выплаты до 60 месяцев. Сотрудничают с клиентами, которым еще не исполнилось 65 лет.
  • Хоум Кредит (скачать общий договор) – максимальный займ 500 тыс. рублей. Работающим инвалидам гарантируют быстрое рассмотрение заявки. Ставка начинается от 11,5%.
  • БК «Пойдем!» (скачать общие условия) — высокий процент одобрений, однако ставка может достигать 28% в год. Максимальная сумма займа до 270 тыс. рублей.

Займы онлайн для инвалидов второй группы пенсионеров выдают в Е-капуста. Здесь можно взять небольшой кредит на потребительские расходы до 30 тысяч рублей. Ответ по заявке будет известен уже через несколько минут.

Как увеличить шансы получения кредита в банке

Получение кредита в крупном и известном банке нужно всегда ставить в приоритет. Только там могут гарантировано предоставить информацию о прозрачности сделки. Более того, менеджер обязательно расскажет о всех программах и подберет актуальный вариант.

Увеличить шанс одобрения помогут рекомендации от специалистов, которые необходимо брать в расчет:

  1. Наличие созаемщика или поручителя повышает шанс получения необходимой суммы до 80%.
  2. Постоянный официальный доход большой плюс, учитывая, что заемщик имеет постоянную выплату по инвалидности от государства. Шансы вырастают минимум до 90%.
  3. Страховка – если доходы низкие, а здоровье оставляет желать лучшего, это единственный шанс повысить лояльность учреждения до 70%.
  4. Хорошая кредитная история – залог любого положительного решения по кредиту на крупную сумму. Если у заемщика не было нарушений, а долги исправно выплачивались, шанс получить в своем банке кредит равен 100%.
  5. Возраст – чем он выше, тем меньше шансов получить крупную сумму. Обращаться в данном случае нужно в организации, которые сотрудничают с клиентами до 75 лет.

Важно! Степень инвалидности и состояние здоровья чаще играет решающую роль. Поэтому гражданам 1 группы стоит оформить страховку и найти ответственного поручителя.

Отзывы заемщиков

Большинство заемщиков говорят о том, что сегодня можно беспрепятственно получить небольшую сумму до 200 тысяч рублей в Сбербанке. Доверяют по одной простой причине – банк сотрудничает с государством. Более того, у большинства пенсионеров по инвалидности есть карта Сбербанка, поэтому длительное сотрудничество может стать поводом обратиться именно в него.

Однако, отсутствие дополнительного дохода может стать причиной отказа. Хорошие отзывы имеет Хоум Кредит, несмотря на высокие ставки, % одобрения значительно выше. Если деньги нужны срочно, то стоит обратиться именно сюда.

Онлайн займ сегодня чаще всего используется теми, у кого нет кредитной истории. Даже успешно погашенный небольшой займ до 5 тысяч рублей, станет отличной возможностью открыть КИ. В будущем это сыграет ключевую роль, если понадобится взять кредит в крупном банке.

У каждого гражданина РФ, который имеет доход, даже если это социальное обеспечение, есть шанс увеличить свое благосостояние. Выбор кредита и займа зависит только от заемщика и его возможностей. По статистике, кредит под пенсию по инвалидности получает 70 из 100 обратившихся, при условии хорошей КИ.

Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

Выдают ли инвалидам кредиты

Вопрос касательно того, где можно получить кредит под пенсию по инвалидности, не совсем корректен, так как большая часть финансовых компаний выдает ссуды разным клиентам, не разделяя их по социальным и другим признакам. Важно, чтобы потенциальный заемщик соответствовал требованиям банка: имел подходящий возраст и обладал достаточным доходом для погашения задолженности.

Если вы испытываете некоторые финансовые затруднения и желаете взять кредит — подумайте о возможных последствиях такого решения. Не каждый бюджет способен выдержать дополнительную нагрузку в виде ссуды с солидными процентами. Если же вы твердо решили оформлять заем, избегайте финучреждений, в которых вам предлагаю ссуду по процентной ставке от 17% – вас явно грабят. Уделите больше времени поиски другого банка, полностью соответствующего вашим запросам.

Наименование банка Процентная ставка в год, от Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный» 9.9% на странице
Банк «Ренессанс-Кредит» 12% на странице
Банк Тинькофф 0% до 55 дней на странице
Альфа-банк от 0% до 60 дней на странице
СКБ-банк 9.9% на странице
Совкомбанк 8.9% на странице
УБРиР 11% на странице

На самом деле пенсионеры, которые не могут похвастаться большими доходами, очень часто испытывают трудности при оформлении ссуды в банке. Как правило, подобных клиентов финучреждения причисляют к группе риска и не желают с ними связываться. Причин такого отношения к пенсионерам множество: это преклонный возраст, низкий доход, а также наличие различных заболеваний. Специалисты банка опасаются, что такой человек попросту не доживет до момента окончания кредитного договора, и выплачивать заем никто не будет.

Однако при наличии инвалидности III группы шансы получить кредит все же есть — ведь такой клиент является работоспособным членом общества, получающим зарплату и способным погашать долги. Если, кроме пенсии по инвалидности, имеется дополнительный доход — в выдаче ссуды вам, с большой вероятностью, не откажут.

Люди со II группой инвалидности уже не могут рассчитывать на такую благосклонность банков, однако и им, примерно в 40% случаев, в выдаче займа не отказывают. Что касается инвалидов I группы, то их шансы на получение кредита практически равны нулю.

Люди с инвалидностью часто интересуются, предлагают ли банки некоторые льготы при оформлении кредитов клиентам данной категории. К сожалению, специальных программ кредитования инвалидов не существует. Более того, следует быть готовым, что к подобным клиентам финучреждение выдвинет еще более жесткие требования, чтобы обезопасить себя в случае невыплаты ссуды.

Читать еще:  Пдд 2018 с изменениями от дхо

Как повысить лояльность банка

Самое первое, на что обращает внимание банк, принимая решение о выдаче ссуды — это наличие положительной кредитной истории у клиента, а также его финансовую состоятельность. Если в прошлом вы уже брали займы, вовремя их погашали и не допускали просрочек по платежам, значит, ваша КИ будет удовлетвроительной. Чтобы доказать финучреждению собственную платежеспособность, необходимо соответствовать нескольким параметрам:

  • Иметь постоянную работу и стабильный заработок — в данном случае его наличие подтверждается справкой из ПФР.
  • В идеале, иметь дополнительный заработок — например, зарплату, получаемую по совместительству, доходы от сезонной работы, интеллектуальной деятельности, сдачи в аренду жилья, прочее.
  • При необходимости, привлечь созаемщиков — благодаря их доходам, повышающим общий доход, шансы на получение ссуды возрастут.

Подавая заявку на кредит, указывайте в ней небольшую сумму. Ваша пенсия должна быть достаточной для регулярного погашения долга. Средний размер пенсии по инвалидности в стране — примерно 12 тыс. рублей. Ваша заявка будет одобрена в том случае, если ежемесячный платеж по кредиту составит максимум 50% совокупного дохода.

Это означает, что ссуда, на которую вы можете рассчитывать в данном случае — 100 тыс. рублей. Договор будет заключен максимум на 5 лет. Получить нужную сумму на срок до 15 лет можно в Московском Кредитном Банке.

Название организации Сумма, рублей Процентная ставка
Сбербанк 30 тыс.—1 млн. от 11,9% до 19,9%
Россельхозбанк 10 тыс.—750 тыс. от 10%
Ренессанс 30 тыс.—700 тыс от 11,3% до 25,7%
МКБ 50 тыс.-3 млн от 10,9%
СитиБанк 100 тыс.—2,5 млн от 12,9% до 22%
Тинькофф 50 тыс.—1 млн от 12%
Альфа-Банк 50 тыс.—1 млн от 14,99% до 24,99%
Почта Банк 50 тыс.—1 млн от 12,9%

Чтобы банк не отказал вам в выдаче займа, предоставьте ему обеспечение для залога — это может быть принадлежащее вам жилье, либо транспортное средство. При этом вам придется оплатить дополнительные расходы (страхование залогового имущества и его оценка), однако кредитор проявит к вам высокую лояльность и даст одобрение на оформление ссуды.

Еще один выход из ситуации — оформление кредита на другого человека. Это может быть ваш близкий родственник с хорошим доходом. Вы при этом выступите в роли его созаемщика. Для повышения шансов на получение ссуды, также соглашайтесь оформить личную страховку (еще один плюс подобного шага — более низкая процентная ставка).к содержанию ↑

Какие банки могут выдать кредит под пенсию по инвалидности

О чем стоит помнить заемщику

Для экономии собственного времени подавайте заявку на кредит через официальный сайт банка. При одобрении анкеты, вы будете приглашены в офис для подписания договора. Документы, которые необходимо предоставить:

  • Гражданский паспорт с регистрацией.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о состоянии здоровья и группе инвалидности.

Не подписывайте договор, пока не ознакомитесь с графиком и суммами регулярных платежей, со всеми дополнительными услугами и страховками. Узнайте, какой будет общая переплата. Если условия вам не подходят, поищите другой банк.

Кредит инвалидам: проценты в ТОП-8 банках, подача заявки и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

Наименование Процентная ставка Сумма Срок
Альфа-Банк 11,99 — 24,99% 50 000 — 1 000 000 р. 1 — 5 лет
Сбербанк 12,9 — 19,9% 30 000 — 1 000 000 р. 3 мес. — 5 лет
Россельхозбанк от 10% 10 000 — 750 000 р. 1 мес. — 7 лет.
Сити Банк 12,9 — 22% 100 000 — 2 500 000 р. 1 — 5 лет
Ренессанс 11,9 — 25,7% 30 000 — 700 000 р. 2 — 5 лет
Тинькофф от 12% 50 000 — 1 000 000 р. 3 мес. -3 года
Почта Банк от 12,9% 50 000 — 1 000 000 р. 1 — 5 лет
МКБ 14% 50 000 — 3 000 000 р. 6 мес. — 15 лет

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector