Как происходит расторжение кредитного договора
Advokat-pavlovich.ru

Юридический портал

Как происходит расторжение кредитного договора

Расторжение кредитного договора в 2019 году: пошаговая инструкция и советы юриста

Дата публикации материала: 27.03.2019

Последнее обновление: 03.06.2019

Как расторгнуть кредитный договор с банком? Рассказывают специалисты портала бесплатных юридических консультаций «ЦентрСовета».

Расторжение кредитного договора в 2019 году: основные особенности процедуры

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ любой договор (в том числе, и кредитный) может быть расторгнут:

По соглашению сторон (этот вариант возможен только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений);

По требованию одной из сторон (например, если вторая сторона грубо нарушила условия кредитного договора или же существенно изменились обстоятельства, их которых исходили стороны при заключении договора).

Как происходит расторжение кредитного договора в 2019 году? Отметим основные особенности этой процедуры:

Обязательства по кредитному договору считаются прекращенными либо с момента заключения соглашения о его расторжении, либо с момента вступления в силу соответствующего решения суда;

Соглашение о добровольном расторжении кредитного договора совершается в той же форме, что и договор;

Если задолженность по кредиту не погашена, расторжение кредитного договора по инициативе должника возможно только в судебном порядке;

Требование о расторжении кредитного договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор;

Иными словами, истцу необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и направить второй стороне требование о расторжении кредитного договора (в 2019 году такой документ составляется в произвольной форме);

В 2019 году срок для получения ответа на предложение о расторжении кредитного договора составляет 30 календарных дней;

Несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора является основанием к возвращению искового заявления.

Как составить исковое заявление о расторжении кредитного договора в 2019 году?

В соответствии с положениями ст. 131 ГПК РФ в исковом заявлении о расторжении договора с банком обязательно должны быть указаны:

  • Официальное наименование и реквизиты суда, в который обращается истец;
  • Фамилия, имя и отчество истца;
  • Место жительства истца;
  • Контактный телефон и адрес электронной почты истца;
  • Сведения об ответчике (всю необходимую информацию вы можете найти на официальном сайте вашего банка);
  • Реквизиты и условия кредитного договора, заключенного с банком;
  • Ваши требования (в данном случае – расторжение кредитного договора);
  • Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
  • Перечень документов, прилагаемых к исковому заявлению.

Обратите внимание! Действующим российским законодательством не предусмотрен единый образец искового заявления о расторжении договора. Если вы сомневаетесь, что сможете подготовить такой иск самостоятельно, рекомендуем обратиться за бесплатной помощью к специалистам портала «ЦентрСовета». Среднее время ожидания ответа от юриста — 15 минут.

Расторжение кредитного договора: порядок действий в 2019 году

Для расторжения кредитного договора с банком рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Первый этап — соблюдение досудебного порядка урегулирования споров

Итак, в первую очередь вам необходимо обратиться в банк с предложением о расторжении кредитного договора. Этот документ составляется в произвольной форме и может быть направлено в банк лично или по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении).

Скачать образец уведомления о расторжении кредитного договора (версия, актуальная на 2019 год)

Второй этап — подготовка искового заявления

По общему правилу исковое заявление о расторжении кредитного договора должно быть составлено как минимум в трех экземплярах. При этом каждый экземпляр обязательно подписывается истцом.

К заявлению необходимо приложить следующий пакет документов:

  • Копия кредитного договора;
  • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
  • Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых вы основываете свои требования.

Обратите внимание! В статье представлен примерный перечень документов, который может варьироваться в зависимости от ситуации.

Третий этап — обращение в суд

В 2019 году исковое заявление о расторжении договора с банком подается в районный суд по месту нахождения банка — через канцелярию суда или почтовым отправлением.

Обратите внимание! Указанные выше рекомендации не являются исчерпывающими, поскольку каждый случай уникален и требует персонального подхода. Если вам нужна дополнительная консультация, вы можете получить бесплатную юридическую помощь на нашем сайте.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Суть кредитного договора

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2020 году по закону только в письменной форме.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

  • Полная информация о заемщике и кредиторе;
  • Сумма основного долга;
  • Срок действия договора;
  • Процентная ставка;
  • График погашения задолженности;
  • Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
  • Иные условия.

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

  • По обоюдному согласию сторон.
  • По судебному решению.
  • При существенном изменении обстоятельств.
  • По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Расторжение по решению суда

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

  • Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
  • Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

15.12.2016 года с моего банковского счета был списан ежемесячный платеж по кредиту в размере 5 000 рублей. 20.12.2016 года в рамках условий договора у меня вновь был списан платеж по кредиту в размере 5 000 рублей.

В результате 22.12.2016 года я обратилась в ООО «КредитДебит» с просьбой возврата ошибочно списанной суммы 15.12.2016 года. Мной было оставлено письменное требование о зачислении на мой счет суммы в размере 5 000 рублей. До настоящего времени данные денежные средства так и не были мне возвращены банком. Считаю, что данные действия банка являются противозаконными. Обстоятельств являются существенным изменением условий договора, из которых стороны исходили при его заключении и являются веским основанием для его расторжения. На основании изложенного и руководствуясь ст. 451, п.2, ст. 452 ГК РФ,

Прошу: Расторгнуть кредитный договор № 3456-16 от 16.07.2016 года и взыскать с ООО «КредитДебит» сумму в размере 5 000 рублей в мою пользу.

Приложения:

  1. Копия иска.
  2. Квитанция об уплате госпошлины.
  3. Копия кредитного договора № 3456-16 от 16.07.2016 года.
  4. Копия письменного обращения в банк от 22.12.2016 года.
Читать еще:  Какие документы должны быть в личном деле?

Современная судебная практика

В подавляющем большинстве случаев суды отказывают в расторжении кредитных договоров.

Происходит это по той причине, что заемщики ссылаются, как правило, на изменение обстоятельств кредитования лишь в разрезе ухудшения собственного финансового положения.

В ситуациях, когда банком действительно нарушены права заемщика, суд, безусловно, принимает сторону истца. Примером может служить ранее рассмотренное исковое заявление.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить?

Причинами для отказа суда в аннулировании кредитного соглашения могут быть:

  • Снижение дохода, потеря работы и другие подобные обстоятельства считаются устранимыми;
  • Форс-мажорные обстоятельства должны быть предвидены, и имущество заранее застраховано.

Расторжение при существенных изменениях обстоятельств

Существенными условиями в данной ситуации признаются те обстоятельства, которые в момент заключения договора не были известны сторонам, а если бы были известны, то стали бы основанием для отказа в заключении договора.

Обстоятельства будут признаны существенными только при соблюдении следующих условий:

  • В момент заключения договора не было причин и поводов считать, что данные обстоятельства могут иметь место в будущем.
  • Обстоятельства не могли быть преодолены должником.
  • Исполнение договора нарушило бы соотношение интересов сторон.
  • В договоре не прописано, что риск изменений лежит на заемщике.

Расторжение кредитного договора банком

Инициатива при расторжении кредитных договоров чаще исходит от заемщика. Однако, возникают ситуации, когда банк в одностороннем порядке разрывает соглашение с клиентом.

Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и выставить требование на досрочное погашение полной суммы займа.

Основанием для таких кардинальных действий является злостное нарушение условий кредитования заемщиком.

В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он имеет право требовать досрочного погашения кредита с заемщика, оповестив его за 90 дней.

Расторжение договора заемщиком

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика при условии отсутствия существенных изменений обстоятельств сотрудничества возможно в ситуации, когда заемщик отказывается брать у банка деньги. Но это нужно делать быстро.

Итак, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

По закону можно отказаться от выданного кредита в течение 14 дней после его получения. Для целевых кредитов – в течение месяца.

Однако, за потенциальную возможность пользования данными денежными средствами Вам придется выплатить банку проценты.

Частные случаи расторжения кредитного договора

В последнее время широкое развитие получило мошенничество в сфере косметических и медицинских услуг.

Опытные дельцы мастерски заманивают доверчивых граждан на бесплатные консультации и ознакомительные процедуры, после которых напуганные неизлечимыми болезнями они выходят из этих центров, держа в руках кредитные договоры.

Обманутые граждане, как правило, абсолютно не знают, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги.

Договор на оказание косметических услуг или медицинских процедур может быть расторгнут клиентом по закону. Договор может быть расторгнут путем направления уведомления в клинику о намерении прекратить отношения с медицинским центром.

Обычно клиники возвращают деньги, удержав из них суммы за уже полученные услуги. В такой ситуации обязательно ознакомьтесь с прейскурантом цен.

Если деньги еще не перечислены банком медицинскому центру, можно напрямую обратиться в кредитное учреждение с просьбой закрыть кредитный договор.

Когда банк уже перевел кредитную сумму на счет клиники, вернуть деньги становится куда сложнее. Если имеются явные признаки мошенничества, нужно обращаться в полицию.

В ситуации, когда клиника провернула заключение договора в рамках закона, лучше подать жалобу в Роспотребнадзор на медицинский центр и кредитное учреждение.

Любой кредитный договор – это не приговор. Существует масса оснований и жизненных обстоятельств, при которых кредитное соглашение может быть расторгнуто в любой момент времени без ущерба интересов обеих сторон законным способом.

Видео: Расторжение кредитного договора и последствия. Федеральная служба поддержки заемщиков

Как расторгнуть договор потребительского кредита с банком: условия и нюансы

У любого заемщика рано или поздно может появиться необходимость расторгнуть банковский кредитный договор. Тогда перед человеком, взявшим кредит, встает вопрос – как расторгнуть договор потребительского кредита с банком? Неважно, какая причина послужила этому, какую цель преследует заемщик. Главное здесь то, что существуют взаимные обязательства двух сторон.

Основной задачей становится поиск юридически грамотного решения проблемы, позволяющего свести к минимуму материальные потери заемщика, по инициативе которого расторгается договор. В данной статье рассмотрены случаи, когда есть возможность расторгнуть кредитный договор, погасить потребительский кредит, пошагово расписаны все действия заемщика.

Можно ли отказаться от одобренного кредита

Всем известно, что в нашей стране права и свободы человека регламентируются и защищаются Конституцией, но как только человек подписывает какой бы то ни было договор, он накладывает на себя обязательства, прописанные в пунктах данного документа. Договор потребительского кредита тому не исключение.

Статья 821 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит о том, что расторгнуть подобный договор с банком можно на разных этапах. Вышеуказанная статья предоставляет гражданам страны юридическое право расторгнуть кредитное обязательство в любое время. Основная цель закона –защитить интересы заемщика. Поэтому у него имеется возможность расторгнуть договор с банком по кредиту хоть на следующий день.

Стоит обращать пристальное внимание на то, прописан ли этот пункт в договоре, и только потом ставить свою подпись. Двустороннее подписание договора автоматически признает сделку действительной. С этой даты начинают начисляться проценты.

3 варианта, как расторгнуть договор потребительского кредита с банком

Рассмотрим несколько ситуаций, когда человек может расторгнуть договор потребительского кредита с банком.

  1. Заемщику одобрен потребительский кредит, но подписи еще не поставлены, следовательно, договор не вступил в законную силу. Подача заявки с последующим ее одобрением еще ни к чему не обязывает заемщика. При таком раскладе расторгнуть отношения с банком можно путем прекращения всяческого общения или же вежливо сообщить менеджеру банка об отказе от потребительского кредита (Заявление на отказ от кредита).
  2. Потребительский кредит одобрен, стороны подписали договор, и он уже вступил в законную силу. Денежная сумма поступила на счет заемщика, но он тут же решает расторгнуть договор и сделать возврат всей суммы в банк. В этой ситуации нет ничего сложного, просто придется прибегнуть к услуге досрочной выплаты потребительского кредита. В таком случае, помимо основной суммы, заемщик обязан будет оплатить набежавшие проценты банку. Если деньги провели на счету заемщика некоторое время, пусть даже час или два, то этот срок считаются как один день, и за него придется заплатить. Стоит обратить внимание на то, что в случае с ипотечными кредитами некоторые банки устанавливают мораторий на возможность досрочного погашения потребительского кредита. Поэтому расторгнуть такой договор на следующий день нереально.

Если банк отказывает досрочно погасить потребительский кредит, заемщик вправе подать иск в суд.

Как расторгнуть договор потребительского кредита с банком после возврата товара продавцу

По-другому дело обстоит с потребительским кредитом на приобретение товара. Если выявлен брак, вы вправе сделать возврат товара в магазин и расторгнуть кредитное обязательство. Однако такая процедура имеет ряд особенностей:

    Можно ли вернуть товар, купленный в кредит? Такая ситуация довольно распространена. Потребитель вправе вернуть некачественный товар в магазин. Также он имеет право обменять вещь, если она ему не подходит. Очень хорошо, если это решение будет принято в день, когда договор вступил в силу, в такой ситуации есть большие шансы довольно быстро расторгнуть кредитное обязательство.Например: если вы возвращаете товар, приобретенный в кредит, продавец обязан принять его обратно, а кредитный специалист должен расторгнуть договор.

Если происходит обмен товара, первый договор расторгается, а для оплаты нового товара снова оформляется заявка на потребительский кредит. Все может быть не так просто, как кажется сначала.
Право покупателя по закону на возврат товара, купленного в кредит. Закон разрешает возврат товара, приобретенного в кредит, и, следовательно, расторжение кредитного договора. Регулирует это действие закон № 2300-1. Права покупателя при приобретении бракованного товара закреплены в ст. 18 данного закона. Человек имеет право требовать возврата денег за товар, даже если не имеет на руках кассового чека.

Таким образом, сделать возврат товара, купленного в кредит, можно в случае:

  • отказа от продукта надлежащего качества по индивидуальным причинам покупателя (не тот размер, цвет, передумал и пр.). Данное действие разрешено в течение 14 дней с момента совершения покупки;
  • ненадлежащего качества изделия – брака. Возврат возможен в течение гарантийного срока согласно п. 1 ст. 19 закона № 2300-1. Если товар не имеет гарантийного срока использования, покупатель имеет право сделать возврат товара в разумные сроки, если другое условие не прописано в договоре.

Договор с банком можно считать расторгнутым в день подачи заявки и всех необходимых документов. То есть в первую очередь необходимо получить акт о возврате товара в магазине. Банк имеет право назначить штраф, если имела место просрочка по платежам (ст. 811 Гражданского кодекса РФ часть вторая). Сумма штрафа не подлежит компенсации.

  • Процедура возврата в деталях. Рассмотрим поэтапно процедуру возврата товара, купленного в кредит. Ситуация обстоит так, что возврат товара в магазин и расторжение кредитного договора с банком – это две совершенно разные процедуры. Разберем каждую из них отдельно.
  • Расторжение договора с продавцом.

    Действие покупателя Условия
    Обратиться в магазин Если товар соответствующего качества, обратиться в магазин необходимо в течение 14 дней. Товар возвращается в полном соответствии товарному виду, с бирками, этикетками и упаковкой. Если производится возврат бракованного товара, срок регламентируется гарантийным талоном.
    Составить претензию В течение 10 дней магазин обязан рассмотреть вашу претензию.
    Получить акт о возврате товара После того как продавец принимает товар, он обязан выдать данный документ.
    Возврат первоначального взноса по кредиту на счет покупателя Денежная сумма выдается наличными либо переводится на счет.

    Как только все действия выполнены, можно вступать в переговоры с банком.
    Расторжение договора с банком. Как только расторгнут договор с банком, заемщик получает сумму, равную выплаченной сумме по потребительскому кредиту.

    Прекращение договора купли-продажи с магазином предоставляет банку право расторгнуть кредитный договор и вернуть заемщику денежную сумму по выплаченному им потребительскому кредиту, но есть один нюанс – если производился возврат товара надлежащего состояния, проценты и другие платежи не возвращаются. При возврате бракованного товара продавец обязан вернуть все деньги. В случае если магазин возместит банку всю сумму потребительского договора, кредитная история заемщика не испортится. Этому стоит уделить пристальное внимание, чтобы избежать проблем в будущем.

    Итоговые нюансы, которые нужно учесть при расторжении кредитного договора

    Кредитный договор является документом, который подписывается двумя сторонами – заемщиком и банковской организацией. После заключения такого договора на заемщика возлагаются определенные обязательства. Признать такой документ недействительным или расторгнуть его является довольно сложной задачей. Именно поэтому в банке трудится целый отдел юристов, которые составляют кредитные договоры и продумывают все его пункты.

    В практике есть не очень много случаев, когда суд выносил решение в пользу заемщика. Это объясняется тем, что клиент далеко не всегда знает все юридические тонкости кредитного договора. Поэтому к оформлению займа следует подходить очень осторожно и грамотно.

    Если возникает ситуация, когда необходимо расторгнуть договор потребительского кредита с банком, следует обратить внимание на такие моменты:

    • Не нужно тянуть с визитом в банк. Лучше будет уведомить сотрудников банка о необходимости расторгнуть договор в день возникновения соответствующих обстоятельств. Это сохранит значительную сумму денег. Помните, проценты по кредиту начисляются каждый день, и чем позже вы придете в банк, тем большая сумма «накапает». Возврат процентов возможен только в случае приобретения бракованного товара.
    • Внимательно читайте кредитный договор, убедитесь, что есть возможность его расторгнуть. Сам процесс расторжения будет происходить строго по правилам, указанным в соответствующем пункте данного договора.
    • Не идти на конфликт, стараться разрешать споры с банком мирным способом. Порой стоит согласиться на условия банка, проявить сдержанность и тактичность, чтобы сохранить благосклонное расположение к себе. Данный подход может принести вам дивиденты в будущем.
    • Сотрудники банка не вправе требовать подписания кредитного договора здесь и сейчас, поэтому у вас есть достаточно времени на его изучение. Если есть необходимость, возьмите один экземпляр домой, посоветуйтесь со знающим людьми. Это даст вам дополнительное время для обдумывания и формулирования вопросов по условиям потребительского кредита.

    Помните, что оформление потребительского кредита – это не только возможность реализовать свои потребности, но и очень серьезный шаг. Невнимательность, торопливость и неграмотность могут сыграть с вами злую шутку. Только холодный ум и объективная оценка ситуации избавят вас от проблем с отказом и возможностью расторгнуть договор потребительского кредита с банком.

    Расторжение кредитного договора в течение 14 дней

    Заемщики, которые оформляют сделку в спешке, не проверив условия финансирования и возврата займа, часто сталкиваются с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств. Во избежание подобных неурядиц на государственном уровне разработана программа всесторонней защиты прав потребителя, включающая возможность добровольного отказа от кредитных продуктов. Законодательством гарантирован доступ к процедуре расторжения сделки в течение 14 календарных дней с момента официального подписания сторонами кредитного договора.

    Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:

    1. Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
    2. Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
    3. Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.
    4. Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
    5. Грозит заемщику бумажной волокитой.
    6. Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.

    Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией. Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки. К тому же кредитор может пригрозить судебным разбирательством или официально ограничить возможности заемщика претендовать на получение кредитных продуктов в будущем, внеся данные о неблагонадежном клиенте в черный список организации.

    Аннулировать договор можно в случае:

    1. Мошеннических действий со стороны кредитора.
    2. Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
    3. Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
    4. Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.
    5. Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
    6. Коррекции условий сделки по согласованию сторон.

    Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором. Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг. В результате повышается общая стоимость кредита. Своевременно обратившись в банк с требованием отметить подобные условия сделки, заемщик сократит на 5-20% размера переплаты по кредиту.

    Расторжение договора без пересмотра текущих условий сделки заемщику рекомендуется произвести, сославшись на факт обмана и ввода в заблуждение. Если кредитор откровенно врет о свойствах предоставленной услуги или размещает отчасти ложную информация, в том числе на различных рекламных материалах, клиент может в одностороннем порядке аннулировать договор. Обычно кредитор быстро идет на встречу обманутому заемщику, дабы снизить риск судебного разбирательства, которое может подорвать авторитет организации среди аудитории.

    Этапы расторжения кредитного договора:

    1. Изучение перечня кредитных продуктов, по которым допускается расторжение договора в четырнадцатидневный срок.
    2. Подача письменного заявления на аннуляцию или прекращение действия договора. Заявку рекомендуется передать лично сотруднику в любом отделении финансового учреждения или выслать по почте.
    3. Возвращение полученных взаймы средств. Придется погасить кредитную карту или осуществить перевод полной суммы займа с комиссионными и процентными начислениями на расчетный счет кредитора.
    4. Получение подтверждения заявки. После согласования процедуры кредитор обязуется вернуть первоначальный взнос, единоразовую комиссию и сопутствующие платежи за оформление договора.

    План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения. Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.

    Юристы и адвокаты оказывают профессиональные услуги в сфере заключения, проверки и расторжения кредитных договоров. При необходимости специалисты также помогут с составлением и подачей искового заявления в соответствующую судебную инстанцию.

    Расторжение кредитного договора не распространяется на сделки, связанные с:

    1. Приобретением различных объектов недвижимого имущества.
    2. Предоставлением любого вида недвижимости в качестве залога (ипотека).
    3. Потребительским кредитом на получение услуг, которые были выполнены в четырнадцатидневный срок.

    Отказаться от заключенного договора без объяснения причин можно только в отмеченный законодательством срок. Если заемщик затянет обращение в кредитное учреждение, отказ от сделки будет происходить в судебном порядке. Клиенту придется официально доказать факт обмана со стороны кредитора.

    Вторым вариантом возвращения займа считается досрочное погашение, в результате которого могут возникнуть значительные переплаты. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на возврат денег в течение нескольких месяцев с момента заключения сделки. За каждый день использования кредитных средств заемщику придется платить.

    Условия отзыва согласия на заключение договора:

    1. Четырнадцатидневный срок рассчитывается с момента получения заемщиком экземпляра подписанного договора.
    2. Клиенту достаточно вернуть полученные взаймы средства, если товары и услуги в рамках процедуры потребительского кредитования не были получены в полном объеме или их параметры не соответствуют оговоренным в договоре.
    3. Наличие документального подтверждения факта осуществленного возврата кредитодателю денег или товара.
    4. Выплата процентов по согласованной в договоре ставке за период фактического пользования полученным кредитом.

    Некоторые коммерческие банки умышленно задерживают выдачу договора после подписания, чтобы заемщик потерял возможность отказаться от сотрудничества в течение четырнадцати календарных дней. Это грубое нарушение процедуры заключения кредитной сделки, которое нарушает право заемщика отозвать согласие на получение кредита. Если даты подписания и получения копии договора на руки отличаются, отсчитывать срок следует от момента передачи кредитором заемщика экземпляра документа с мокрыми печатями.

    На процесс расторжения договора влияет:

    1. Целевой характер сделки.
    2. Наличие дополнительных оплачиваемых услуг, в том числе страхования.
      Размер внесенных заемщиком комиссионных и процентных выплат.
    3. Изначальный срок и выбранный график платежей по договору.
    4. Наличие первоначального взноса.
    5. Использование залогового имущества и подписание договора поручительства.

    После официального расторжения договора кредитор обязуется немедленно вернуть заемщику платежи, связанные с предоставлением займа. Единоразовая комиссий и первоначальный взнос возвращаются на протяжении семи дней с момента прекращения сделки. За каждый день отшествия факта возврата денежных средств кредитор обязуется выплатить заемщику неустойку, размер которой составляет около 1% от подлежащей возврату суммы.

    Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности. Проценты насчитываются исключительно с учетом фактической продолжительности действия сделки. Заемщику следует также игнорировать мораторий на досрочное погашение долга, поскольку он начинает действовать только по истечение 14 дней после подписания документов.

    +7 (499) 450-27-46 Москва

    консультация юриста бесплатна

    Как происходит расторжение кредитного договора со стороны заемщика или банка

    Получение любой суммы от банка непременно сопровождается подписанием соответствующего соглашения. Оно называется кредитным договором, причем в нем указываются основные нюансы сотрудничества, а также права и обязанности каждой стороны. Он регулирует отношения между заемщиками и банком.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Расторжение его – это сложная процедура, которая может реализоваться по инициативе каждой стороны. Этот процесс может выполняться мирным способом или через суд. Каждый вариант обладает своими нюансами, которые должны изучаться каждой стороной соглашения.

    Особенности кредитного договора

    Данный контракт подписывается при предоставлении разного вида кредитов банком заемщикам. Он может содержать разные пункты в зависимости от вида и особенностей займа. Наиболее часто расторгнуть это соглашение хотят заемщики, которые понимают, что не могут далее уплачивать средства по кредиту.

    Это обусловлено тем, что при появлении просрочек начисляются значительные штрафы и неустойки. Не допускается в одностороннем порядке заемщику расторгнуть этот контракт, поэтому это допускается исключительно при достижении соглашения с банком или при обращении в суд.

    Расторжение кредитного договора в судебном порядке. Фото:azbuka.consultant.ru

    Найти законное основание для расторжения контракта практически невозможно, так как банки имеют собственных юристов, которые контролируют правильность составления всех документов.

    Основания для расторжения кредитного договора

    Данный процесс допускается осуществлять только по определенным причинам:

    • нарушаются условия договора кредитором, причем они должны привести к определенным неприятным последствиям для заемщика;
    • ссылка на основания, прописанные непосредственно в документе;
    • имеются доказательства того, что информация в соглашении нарушает условия законодательства;
    • значительное изменение обстоятельств, которые учитывались банком и заемщиком при оформлении кредита.

    Также могут учитываться разные форс-мажоры или стихийные бедствия. Даже при таких обстоятельствах существует вероятность, что банк откажет в удовлетворении иска.

    Банковские работники обычно апеллируют тем, что от всех вышеуказанных обстоятельств должна защищать страховка, которая обязательно предлагается каждому заемщику.

    Особенности расторжения контракта в разных ситуациях

    Расторжением может заниматься как кредитор, так и заемщик. Каждый вариант имеет свои особенности.

    Инициатор – кредитор

    Данный вариант, при котором прекращается действие контракта, считается наиболее популярным. Обычно банк в этом случае требует от другой стороны нескольких действий:

    • полная выплата кредита;
    • если нарушаются условия соглашения, то дополнительно требуется возмещение ущерба;
    • соблюдение сроков, в течение которых должны вноситься средства заемщиком, который обычно уже к этому моменту является должником, так как у него появляются просрочки.

    Все вышеуказанные требования являются правомерными. Так как предметом такого соглашения выступают именно деньги, то они должны возвращаться с начисленными процентами при его расторжении.

    Для расторжения соглашения со стороны банка требуются действительно веские основания для этого. Они должны подтверждать, что должник является полностью неплатежеспособным. Также нередко начинается процесс по причине утраты или порчи имущества, переданного при оформлении кредита под залог банку.

    Инициатор – заемщик

    Такая ситуация считается достаточно проблематичной, так как у заемщика независимо от его финансового состояния имеется обязанность уплачивать средства по договору. Даже если по каким-либо причинам удается гражданину расторгнуть соглашение, у него по-прежнему остается необходимость уплатить банку весь долг и проценты по договору.

    Чем может грозить расторжение кредитного договора, смотрите в этом видео:

    Заемщики не должны думать, что если они не могут по финансовым проблемам далее вносить средства по кредиту, то банк обязан пойти им навстречу. Дело в том, что каждая сторона должна соблюдать условия соглашения.

    Допускается отказ от кредита в течение 14 дней после его оформления, если имеются пункты, не оговоренные сторонами заранее. В этом случае будет осуществлено одностороннее оформление, но при этом отказаться от кредита можно только в течение двух недель.

    Банк может рассчитать размер процента за это время. Все совершаемые действия регулируются ст. 450 ГК.

    ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

    1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
    Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
    2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом , другими законами или договором.
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
    3.Утратил силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.
    4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Расторжение контракта может осуществляться мирным путем с помощью достижения мирного соглашения, а также выполняться этот процесс может через суд.

    По соглашению сторон

    В этом случае два участника приходят к определенному соглашению, поэтому мирным способом решаются возникшие проблемы. Для этого одной стороной составляется заявление о расторжении контракта, которое направляется второму участнику. Формировать документ можно в свободной форме.

    В заявлении указываются сведения о кредитном договоре, а также причины, по которым надо его расторгнуть. Если заявителем является заемщик, то он пишет, что не может далее уплачивать средства, так как был уволен или серьезно заболел.

    Если участники желают расторгнуть договор мирным путем, то они могут составить соглашение о реструктуризации или подписывают мирное соглашение, на основании которого урегулируются все вопросы между ними. Обычно к этому процессу привлекаются опытные юристы.

    Через суд

    Если добиться мирным путем нужного результата не получается, то придется обращаться в суд. Для этого составляется одной из сторон исковое заявление, в котором требуется расторжение контракта. К нему прикладываются все документы по конкретному делу.

    В заявлении указываются нарушения, совершенные виновной стороной. Сюда может относиться отсутствие платежей или указание информации в договоре, которая противоречит законодательству.

    Обращение в суд сопровождается необходимостью уплачивать определенную госпошлину, а также обычно стороны предпочитают пользоваться помощью опытных юристов. Решение суда зависит от имеющихся доказательств сторон и опытности их представителей.

    Процедура расторжения

    Расторгается соглашение в последовательных действиях:

    • принятие решение одной из сторон о необходимости расторжения контракта;
    • направление уведомления о принятом решении другому участнику соглашения;
    • ожидание ответа на претензию;
    • при наличии возможности решение проблемы мирным способом;
    • если отсутствует ответ или он является отрицательным, то составляется исковое заявление в суд;
    • на основании решения суда принудительно расторгается контракт.

    Таким образом, процедура считается достаточно сложной и долгой.

    Как получить компенсацию с банка при расторжении кредитного договора, расскажет это видео:

    Правила составления заявления

    Для расторжения контракта надо составить заявление. В нем указываются все сведения о конкретном соглашении, а также информация о сторонах. Дополнительно прописывается требование о необходимости расторжения документа. Образец заявления, можно скачать ниже.

    К заявлению прикладывается сам договор, доказательства нарушений и личные бумаги заявителя.

    Заключение

    Таким образом, расторжение договора, составленного заемщиком с банком, может осуществляться по инициативе каждой стороны. Для этого может составляться мирное соглашение или нередко приходится обращаться в суд. При этом должно правильно составляться заявление на расторжение контракта.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 450-27-46 (Москва)
    +7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector